在回答這個(gè)問(wèn)題之前，我們先來(lái)了解一下什么是銀行口中的爛賬、壞賬。所謂爛賬、壞賬是指銀行通過(guò)審核放出的貸款，在到期后不能及時(shí)收回，或者根本收不回來(lái)，銀行就會(huì)做壞賬處理，而壞賬又分為以下三種，我的看法是銀行都有一些壞賬，但遠(yuǎn)沒(méi)有許多網(wǎng)友想象的那么嚴(yán)重，爆發(fā)銀行危機(jī)的可能性更是極小極小。

1、什么是銀行的不良貸款？什么是壞賬？

從業(yè)7年銀行個(gè)貸業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理，與你共同解答這個(gè)問(wèn)題。如果感覺(jué)回答得還可以，還請(qǐng)點(diǎn)贊，關(guān)注，我們分開一條一條的解釋。第一，所謂銀行不良貸款，包括次級(jí)，可疑，損失這三大類信貸資產(chǎn)，是指借款人不能按照原定貸款協(xié)議按時(shí)償還貸款本息而形成的貸款。通俗點(diǎn)說(shuō)，就是只要你的貸款未按時(shí)歸還，逾期90天以上，就已經(jīng)成為不良貸款了，

第二，壞賬，就是指銀行已經(jīng)無(wú)法收回或者收回可能性極小的貸款。一般來(lái)說(shuō)，貸款到期后，超過(guò)三年未收回，都屬于壞賬。對(duì)于無(wú)法收回的貸款，銀行每過(guò)一段時(shí)間進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定后會(huì)進(jìn)行核銷，當(dāng)然，哪些貸款能夠核銷，以及什么時(shí)候核銷，這都屬于銀行內(nèi)部機(jī)密，外人是無(wú)法知道的，賬務(wù)雖然核銷了，但“賬消案存”，銀行會(huì)一直保留原始檔案，一直追償?shù)摹?/p>

2、銀行產(chǎn)生的爛賬、壞賬是如何處理的？

在回答這個(gè)問(wèn)題之前，我們先來(lái)了解一下什么是銀行口中的爛賬、壞賬，所謂爛賬、壞賬是指銀行通過(guò)審核放出的貸款，在到期后不能及時(shí)收回，或者根本收不回來(lái)，銀行就會(huì)做壞賬處理，而壞賬又分為以下三種：第一種：逾期貸款，貸款拖欠超過(guò)180天以上。第二種：呆滯貸款，貸款拖欠超過(guò)3年，第三種：呆賬貸款，貸款人死亡或者逃跑。

銀行又是怎么處理壞賬呢？一、處理抵押物或找擔(dān)保人償還處理抵押物和找擔(dān)保人償還，是銀行處理壞賬最常見(jiàn)的做法，比如你在銀行抵押一套200萬(wàn)的房子辦理貸款，銀行只會(huì)給你提供150萬(wàn)元的貸款，一旦在還款日不能還清欠款，銀行就會(huì)處理借款人抵押在銀行的房產(chǎn)。二、借新還舊的方式銀行對(duì)于放出的貸款都希望按時(shí)收回，可是現(xiàn)實(shí)往往不盡人意，當(dāng)企業(yè)面臨困境時(shí)，如果這家企業(yè)還有市場(chǎng)，還有發(fā)展空間，

3、有網(wǎng)友稱銀行壞賬大得嚇人，你有什么看法？

本人昨天在頭條上寫了一個(gè)關(guān)于銀行股的問(wèn)答，隨后我也將該問(wèn)答發(fā)表在某球上，引起很大反響。至目前閱讀量就高達(dá)22.4萬(wàn)，點(diǎn)評(píng)也很多，很多網(wǎng)友還是擔(dān)心中國(guó)銀行業(yè)壞賬太多，不敢投資銀行股，甚至有個(gè)別網(wǎng)友擔(dān)心中國(guó)銀行業(yè)不久會(huì)爆發(fā)一次大的銀行危機(jī)。我的看法是銀行都有一些壞賬，但遠(yuǎn)沒(méi)有許多網(wǎng)友想象的那么嚴(yán)重，爆發(fā)銀行危機(jī)的可能性更是極小極小，

一，從大處著眼1，在黨和政府的堅(jiān)強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)和全國(guó)人民的共同努力下，我國(guó)疫情基本控制，復(fù)工復(fù)產(chǎn)進(jìn)展順利，二季度GDP同比增長(zhǎng)3.2%，遠(yuǎn)超市場(chǎng)預(yù)期。在這種情況下，似無(wú)必要過(guò)度擔(dān)憂銀行資產(chǎn)質(zhì)量問(wèn)題，2，國(guó)家實(shí)施積極的財(cái)政政策和靈活適度的貨幣政策。央行已多次降低銀行存款準(zhǔn)備金率，這讓銀行有更多資金放貸支持實(shí)體企業(yè)，實(shí)體企業(yè)經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定又使得銀行不良率下降，

二，從小處著手我們可以注意下面幾方面來(lái)努力找到更安全的銀行股來(lái)投資：1，可選擇股權(quán)結(jié)構(gòu)合理，股東之間相互制衡的銀行股投資，尤其是那些第一大股東為外資銀行的，一方面外資方派有董事會(huì)成員和銀行高管可對(duì)銀行業(yè)務(wù)運(yùn)作進(jìn)行有效監(jiān)督，另一方面外資股東還可幫助銀行提高風(fēng)控水平和業(yè)務(wù)運(yùn)作能力。2，可選擇公司管理層優(yōu)秀且本身持股較多的銀行股投資，

這樣大股東，管理層，小股東的利益可實(shí)現(xiàn)一致化。3，可選擇經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)的銀行投資，政府廉潔高效，客戶資質(zhì)高，這樣銀行整體資產(chǎn)質(zhì)量相對(duì)容易控制，4，可選擇目前嚴(yán)重低估的銀行股投資，這樣有更大的安全邊際，5，可選擇凈利潤(rùn)增長(zhǎng)率較高，PEG較低的銀行股投資，這樣在股價(jià)不變前提下，銀行會(huì)越來(lái)越有價(jià)值，會(huì)吸引越來(lái)越多的投資者加入投資。