家庭購買保險應注意問題出行意外險 重疾險 住院醫(yī)療險是家庭保險必不可少的保險產(chǎn)品，一般稱為健康險。家庭買保險要本著先大人后孩子，先經(jīng)濟主要收入者，先保障型保險后理財型、養(yǎng)老型保險，有一個重要因素，買保險的保費是家庭年收入的5%～15%，說白了買保險就是買保障，保障優(yōu)先理財，健康險要全家覆蓋。

1、個人和家庭保險怎樣買合適？

大家好，我是保險康博士，很高興解答有關于保險方面的任何問題！個人和家庭買保險本質(zhì)上是有很大不同的，個人買保險是依據(jù)個人需要配置合理合適的保障計劃，選擇的方式比較靈活，可以挑選多家公司的產(chǎn)品進行相互補充；而以家庭投保為單位，著重要保護好家庭各個成員，做到每個人成員都要有基本的保障，同時對于疾病險還要考慮相互交叉投保，利用投保人豁免的功能，讓保單利益對家庭最大化，所以以家庭投保可以選擇的面比較窄，最好是在一家保險公司進行投保。

目前市面上很少有以家庭為單位的投保險種，都是通過相互投保附加投保人豁免的條件實現(xiàn)利益的最大化，所謂投保人豁免就是說，如果我為我的愛人投保，我罹患了相關的疾病并且符合豁免條件，則我給愛人投保的這份保險以后的繳費就不用在交了，愛人的保障依然有效，反過來依然成立，這樣可以達到夫妻雙方任意一人出險，兩份保單的保費都可以不用在繳納，減輕了家庭的經(jīng)濟壓力。

各人的基礎保障多數(shù)是以：醫(yī)療險 疾病險組合的方式來實現(xiàn)，市面上對于百萬醫(yī)療險有一些公司可以以家庭為單位投保，好處是家庭所有成員共享免賠額，比如百萬醫(yī)療險一般有1萬的免賠額，如果之前我去醫(yī)院治療花費了5000元沒有達到1萬的免賠額，之后愛人出險，則免賠額就變成了5000元，而不是1萬元，如果我之前的理賠已經(jīng)承擔了1萬的免賠額，則以后家庭其他成員出險沒有免賠額的限制。

而對于疾病險，如果以家庭為單位，需要同時在一家公司投保才能實現(xiàn)投保人的相互豁免條件，所以先通過比較選擇心意的險種，最好是自帶投被保險人的豁免，這樣就不用額外花錢，如果沒有投保人豁免是需要額外加費的，并且要注意，以一個三口之家為例，如果想要利益最大化，要注意拆分保額分批次購買，比如夫妻雙方相互投保，沒有問題；父母給孩子投保，要相互作為投保人，比如打算給孩子買50萬保額的疾病險，父親分配25萬保額的保費，母親分配25萬保額的保費。

這樣如果一旦父母一方出險，可以豁免相關孩子的保費，但我們也不知道父母誰可能出險，所以平衡一下，家庭投保一次性投入較大，一定要量力而行，千萬不要給家庭造成太大的經(jīng)濟壓力，可以先降低疾病險的保額，也不要做先后投保，因為家庭成員都很重要，誰出險都會給家庭經(jīng)濟造成影響，所以先保證每個人都有基礎保障，之后在逐步考慮加保的問題。

2、家庭財產(chǎn)保險怎么買？我要全方位保障的那種？

一什么是家財險家財險，保的是房屋及財產(chǎn)安全，現(xiàn)在的一套房，很多都是掏空六個錢包，一家兩代人的心血，也是家庭中最貴的資產(chǎn)。一旦遭遇什么意外，損失都是比較大的，而房子可能存在的潛在風險，仔細想想還是挺多的。小到地板被泡、小偷光顧；大到地震臺風、水淹炸毀，事實上，這些風險，我們都可以通過購買一份家財險，來解決。

具體來說，家財險的責任，可以分為六類：1、房屋主體房子本身燒沒了，炸毀了，震塌了，就可以拿到賠付，賠付的比例，由保險公司定損人員定損，按照損壞程度來拿錢。2、室內(nèi)附屬設備包括水暖、氣暖、衛(wèi)生、供水、管道煤氣及供電設備、廚房配套的設備等，3、室內(nèi)裝潢包括墻面、地板以及門窗、隔斷等。4、室內(nèi)財產(chǎn)像電腦、電視、冰箱、洗衣機、手機、家具，只要是室內(nèi)的財產(chǎn)，都能保，

但是有兩項要除外：一是無法評估具體價值的，比如古董字畫、金銀珠寶等。二是過于細碎的，比如茶米油鹽醬醋、沐浴露洗發(fā)水等，5、水暖管爆裂北方的家庭，冬天供暖期間，水暖管萬一爆了，地板墻壁泡了，照成自己或鄰居的損失，保險公司會賠，6、室內(nèi)財產(chǎn)盜搶家里進賊了，被盜搶了，在經(jīng)公安機關認定之后，60天或90天還沒能破案的，保險公司就會給進行經(jīng)濟補償。