為什么開始理財前，要先做風險評估測試。具體來金融機構一方面需要通過風險評估測試，評估客戶的風險承受能力等級；另一方面需要評定理財產(chǎn)品的風險等級，每個客戶做完風險評估測試后，就會得出一個相應的風險承受能力等級，KYC（knowyourcustomer）了解你的客戶風險評估測試就是金融機構了解客戶風險承受能力等級的一個方法。

1、為什么開始理財前，要先做風險評估測試？

大家好！我是一家銀行總行的中層干部，也是一名金融專業(yè)的碩士研究生，用心為您奉上專業(yè)解答，敬請關注。這是一個看似簡單，實則復雜，關系到金融業(yè)一項根本性制度的問題，為什么開始理財前，要先做風險評估測試？原因在于法律和監(jiān)管都要求，金融機構銷售理財時，要加強投資者適當性管理?！顿Y管新規(guī)》第六條，對此進行了明確規(guī)定，

所謂投資者適當性管理，簡單來說，就是要根據(jù)投資者的風險承擔能力，向其銷售適當風險等級的理財產(chǎn)品。這里就涉及到兩個大家可能經(jīng)常聽到的概念，下面我來詳細介紹一下，1、KYC（knowyourcustomer）了解你的客戶風險評估測試就是金融機構了解客戶風險承受能力等級的一個方法。每個客戶做完風險評估測試后，就會得出一個相應的風險承受能力等級，

《理財新規(guī)》規(guī)定，銀行評估確定的投資者風險承受能力等級，由低到高至少包括一級至五級。最終，客戶在購買理財產(chǎn)品時，理財系統(tǒng)會將其與產(chǎn)品的風險等級進行比較，2、KYP（knowyourproduct）了解你的產(chǎn)品金融機構在銷售理財產(chǎn)品時，要對每款產(chǎn)品的風險等級進行評定，以滿足“了解你的產(chǎn)品”的監(jiān)管要求。

《理財新規(guī)》同時規(guī)定，理財產(chǎn)品風險評級結果應當以風險等級體現(xiàn)，由低到高至少包括一級至五級，下圖就是招商銀行和工商銀行理財產(chǎn)品風險等級，雖然叫法有所不同，但也都分成了五級。最后總結一下，法律和監(jiān)管要求，金融機構在銷售理財產(chǎn)品時，要加強投資者適當性管理，具體來說，金融機構一方面需要通過風險評估測試，評估客戶的風險承受能力等級；另一方面需要評定理財產(chǎn)品的風險等級。