為什么開始理財前，要先做風(fēng)險評估測試。具體來金融機構(gòu)一方面需要通過風(fēng)險評估測試，評估客戶的風(fēng)險承受能力等級；另一方面需要評定理財產(chǎn)品的風(fēng)險等級，每個客戶做完風(fēng)險評估測試后，就會得出一個相應(yīng)的風(fēng)險承受能力等級，KYC（knowyourcustomer）了解你的客戶風(fēng)險評估測試就是金融機構(gòu)了解客戶風(fēng)險承受能力等級的一個方法。

1、為什么開始理財前，要先做風(fēng)險評估測試？

大家好！我是一家銀行總行的中層干部，也是一名金融專業(yè)的碩士研究生，用心為您奉上專業(yè)解答，敬請關(guān)注。這是一個看似簡單，實則復(fù)雜，關(guān)系到金融業(yè)一項根本性制度的問題，為什么開始理財前，要先做風(fēng)險評估測試？原因在于法律和監(jiān)管都要求，金融機構(gòu)銷售理財時，要加強投資者適當(dāng)性管理?！顿Y管新規(guī)》第六條，對此進行了明確規(guī)定，

所謂投資者適當(dāng)性管理，簡單來說，就是要根據(jù)投資者的風(fēng)險承擔(dān)能力，向其銷售適當(dāng)風(fēng)險等級的理財產(chǎn)品。這里就涉及到兩個大家可能經(jīng)常聽到的概念，下面我來詳細介紹一下，1、KYC（knowyourcustomer）了解你的客戶風(fēng)險評估測試就是金融機構(gòu)了解客戶風(fēng)險承受能力等級的一個方法。每個客戶做完風(fēng)險評估測試后，就會得出一個相應(yīng)的風(fēng)險承受能力等級，

《理財新規(guī)》規(guī)定，銀行評估確定的投資者風(fēng)險承受能力等級，由低到高至少包括一級至五級。最終，客戶在購買理財產(chǎn)品時，理財系統(tǒng)會將其與產(chǎn)品的風(fēng)險等級進行比較，2、KYP（knowyourproduct）了解你的產(chǎn)品金融機構(gòu)在銷售理財產(chǎn)品時，要對每款產(chǎn)品的風(fēng)險等級進行評定，以滿足“了解你的產(chǎn)品”的監(jiān)管要求。

《理財新規(guī)》同時規(guī)定，理財產(chǎn)品風(fēng)險評級結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險等級體現(xiàn)，由低到高至少包括一級至五級，下圖就是招商銀行和工商銀行理財產(chǎn)品風(fēng)險等級，雖然叫法有所不同，但也都分成了五級。最后總結(jié)一下，法律和監(jiān)管要求，金融機構(gòu)在銷售理財產(chǎn)品時，要加強投資者適當(dāng)性管理，具體來說，金融機構(gòu)一方面需要通過風(fēng)險評估測試，評估客戶的風(fēng)險承受能力等級；另一方面需要評定理財產(chǎn)品的風(fēng)險等級。