貨幣基金適合懶人小額資金理財，也就是零錢包的功能。最安全最適合老百姓購買的我認(rèn)為有三種產(chǎn)品，國債產(chǎn)品我認(rèn)為最適合不愿意打理理財?shù)娜诉x擇，特點就是收益率保持中等水平，風(fēng)險基本沒有，相信很多人熟悉的是這個理財方式，比如我父母他們就只會存定期，而已希望有存折的那種。

1、人民幣持續(xù)升值，老百姓該如何理財？

近期人民幣升值受益板塊表現(xiàn)良好，造紙板塊美利云、山鷹紙業(yè)、太陽紙業(yè)、宜賓紙業(yè)等都有表現(xiàn)；境外游概念凱撒旅游、眾信旅游業(yè)集體活躍。這樣的賺錢效應(yīng)直接引發(fā)了市場對于相關(guān)板塊挖掘的熱潮，最近離岸人民幣兌美元也升破6.45，創(chuàng)近18個月新高，十天暴漲2000點，接近2016年1月以來最低水平。美元投資情緒的持續(xù)疲軟，這是刺激人民幣升值的重要誘因，

美元指數(shù)目前已跌至91一線，接近2015年1月以來最低水平。如圖所示，我們看到在2016年11月川普當(dāng)選到2017年1月川普正式上任后，美元都是保持強勢上沖的，隨后伴隨著著川普刺激政策，美元持續(xù)走弱，隨著人民幣的升值，我國外匯儲備也持續(xù)增加，2017年3月外匯儲備小幅增加39.64億美元，4月則擴大增幅至204.45億美元，5月則增加240.34億美元，不過，6月外匯儲備的增幅回落到了32.22億美元，而7月外匯儲備的增幅再度擴大到239.31億美元，8月增幅有所回落至108.07億美元，但卻實現(xiàn)三年來首次連續(xù)七個月環(huán)比增長。

有積極的一面，自然就有不利的一面，最典型的就是出口，歷史上人民幣升值最猛的2007-2008年，出口也是大幅下降的，近期人民幣升值較大，也是如此。由于人民幣升值，加之國際需求不及上半年，以及美國的縮表計劃，出口方面受到較大負(fù)面影響，中國海關(guān)總署公布的數(shù)據(jù)顯示，8月以人民幣計算的出口額同比增長6.9%，進口增長14.4%。

其中出口增速較上月出現(xiàn)較大回落，而進口回落幅度較小，綜合來看，隨著人民幣快速、大幅升值對實體企業(yè)整體的利潤是不利的，而且也要給人民幣匯率留一點空間，防止美元突然反彈給人民幣帶來過多貶值壓力。利好方面，從負(fù)債上看，美元借款占全部借款超過50%的行業(yè)有，航空、采掘、航運、視聽器材、光學(xué)光電子、石油化工以及貿(mào)易等行業(yè)，這些行業(yè)是受益的，

對于人民幣升值受益最多的標(biāo)的是航空。供給關(guān)系、油價、匯率是影響航空公司業(yè)績的三大因素，由于航空公司有大規(guī)模美元負(fù)債，所以人民幣升值會在產(chǎn)生兩方面的盈利。一方面因采購及維修需要大量的美元負(fù)債，故而人民幣升值會產(chǎn)生匯兌收益，按照當(dāng)前匯率水平下，三季度單季航空公司實現(xiàn)匯兌收益分別為南航9.3億元，國航10.2億元，東航11.3億元，

2、哪種理財方式最安全、最適合老百姓購買？

最安全最適合老百姓購買的我認(rèn)為有三種產(chǎn)品：國債、定期存款及貨幣基金。風(fēng)險可以認(rèn)為基本沒有，收益率比活期存款高出6倍到10倍左右，第一，國債。國債產(chǎn)品我認(rèn)為最適合不愿意打理理財?shù)娜诉x擇，特點就是收益率保持中等水平，風(fēng)險基本沒有，2019年我國發(fā)行的國債利率情況如下：三年期4%，五年期4.27%。這個收益率不是最高的，但是簡單計算一下也比活期利率高出10倍的水平，

一萬元本金的話每年可以獲得利息400元。國債發(fā)售一般通過銀行，可以關(guān)注國債發(fā)售相關(guān)信息，提前準(zhǔn)備資金，到銀行柜臺購買，第二，貨幣基金。貨幣基金適合懶人小額資金理財，也就是零錢包的功能，目前貨幣基金收益率為2.5%左右，從到年6%的水平一路跌下來，現(xiàn)在收益真的很低了。貨幣基金典型的產(chǎn)品有余額寶、零錢通以及各大銀行的貨幣基金比如中信銀行薪金煲等，

貨幣基金一般都是隨時存取，但是利息計算根據(jù)轉(zhuǎn)入時間不同起算點不一樣，工作日三點前轉(zhuǎn)入當(dāng)天確認(rèn)份額，三點后轉(zhuǎn)入明天確認(rèn)份額。第三，定期存款，相信很多人熟悉的是這個理財方式，比如我父母他們就只會存定期，而已希望有存折的那種，定期存款目前國家給了各銀行部分自主定價權(quán)，總體上操作思路是央行給出基準(zhǔn)利率，各家銀行可以在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上調(diào)整。