但其實國家是允許銀行破產(chǎn)的，假設(shè)銀行某一天倒閉了，投資人在銀行買的理財產(chǎn)品怎么辦。在過去倒閉的兩家銀行案例中，海南發(fā)展銀行和包商銀行的最終歸宿還不太一樣，同樣分為兩種情況，第一種情況是貨幣基金的托管銀行~倒閉；第二種情況是貨幣基金持有破產(chǎn)銀行的債券等資產(chǎn)；1、貨幣基金托管銀行~破·產(chǎn)。

1、銀行倒閉理財產(chǎn)品怎么辦？

在很多人的印象中，銀行是比較安全的金融機構(gòu)。但其實國家是允許銀行破產(chǎn)的，假設(shè)銀行某一天倒閉了，投資人在銀行買的理財產(chǎn)品怎么辦？能不能拿回錢呢？這要根據(jù)理財產(chǎn)品的具體情況來判斷，下面希財君就來和大家聊一聊這個話題，一、如果你買的是存款產(chǎn)品如果你在銀行買的理財產(chǎn)品僅僅是存款，比如活期存款、定期存款、大額存單、結(jié)構(gòu)性存款等等，那就可以稍微放心了。

這些是受存款保險制度保障的，即使銀行破產(chǎn)，還能給你賠個50萬，大部分人的錢都能夠拿回來，二、如果你買的是代銷理財產(chǎn)品銀行會代銷什么理財產(chǎn)品呢？比如基金（貨幣基金、股票基金等）、保險理財（萬能險、投連險）都有可能。這類代銷的理財產(chǎn)品，投資人的本金不在銀行，而是放在基金公司或者保險公司的托管賬戶里，銀行倒閉是不影響這些代銷理財產(chǎn)品的，銀行也挪用不了這些代銷理財產(chǎn)品的資金，到時候如果銀行倒閉，投資人直接去向基金公司或者保險公司要錢就行。

三、如果你買的是自營理財產(chǎn)品銀行如果倒閉，第一步會清算自己的資產(chǎn)，然后給存款儲戶們還錢，最后才會還理財用戶的錢，所以碰到銀行倒閉，買了銀行自營理財產(chǎn)品的可能會拿不回全部的本金，相當(dāng)于投資人自己承擔(dān)了虧損風(fēng)險。平心而論，一家銀行沒那么容易設(shè)立，也沒那么容易倒閉，所以大家也不必過于擔(dān)心，任何投資理財行為都有風(fēng)險，投資人需要理性對待，不要杞人憂天。

2、銀行倒閉了基金的錢怎么辦？

前段時間貨幣政策執(zhí)行報告中回顧了包商銀行破產(chǎn)重組的始末，在包商銀行存款的個人儲戶得到了全額保障，突破了存款保險條例不超過50萬的上限，在銀行辦理存款的客戶看到這則消息非常開心，因為自己的存款得到了托底。在銀行辦理代銷理財，辦理基金的人們心里有些慌了，因為報告沒有提這一部分資金該怎么處理，雖然沒有官方渠道來說銀行破產(chǎn)倒閉后基金怎么處理，但我們可以結(jié)合銀行和基金之間的關(guān)系以及有限的銀行破產(chǎn)案例來進(jìn)行分析得出結(jié)論。

銀行與基金之間的關(guān)系就好比天貓商城和天貓商城上賣的手機之間的關(guān)系一樣，是一種代理銷售關(guān)系，手機出了問題，你不會聯(lián)系天貓，你只會聯(lián)系天貓商城上賣手機的商家。換言之，天貓倒閉了，天貓商城上賣手機的商家不一定倒閉，它可能在京東，在拼多多，在線下也有店，你的手機出了問題依然是找賣手機的商家，放到銀行業(yè)也是一樣，銀行倒閉了，發(fā)行基金的公司并沒有倒閉，只要這家公司沒有倒閉，你就可以進(jìn)行贖回。

只不過贖回的渠道可能會遷移到新的銀行或公司，在過去倒閉的兩家銀行案例中，海南發(fā)展銀行和包商銀行的最終歸宿還不太一樣。海南發(fā)展銀行是直接消失了，它的業(yè)務(wù)全部由工商銀行進(jìn)行托管，包商銀行則是一分為二，在內(nèi)蒙古內(nèi)的分行重新成立蒙商銀行，在內(nèi)蒙古以外的分行，諸如寧波、深圳、北京、成都四家分行歸為徽商銀行。無論歸宿如何，破產(chǎn)的商業(yè)銀行都不會出現(xiàn)“事務(wù)無人管理，業(yè)務(wù)無人辦理”的局面，

這個時候你要贖回基金，還是可以正常贖回，到期后的資金也會正常到賬，只不過根據(jù)銀行的統(tǒng)一變化要求，可能會在新的銀行辦理。在這個變遷的過程中，基金公司一直處于幕后，因為原來的購銷渠道還在，只不過換了合同主體而已，在重大事項公布時，基金公司也會發(fā)布相應(yīng)的公告來提醒投資者，有問題繼續(xù)咨詢購銷渠道，當(dāng)然也可以聯(lián)系基金公司。

總結(jié)：基金只是在銀行這個大型金融超市里賣的金融商品，超市對商品銷售服務(wù)負(fù)責(zé)，廠商對商品質(zhì)量負(fù)責(zé)，二者各司其職。超市倒閉了，商品的質(zhì)量仍然有廠商負(fù)責(zé)，商業(yè)銀行破產(chǎn)了，只會影響商業(yè)銀行自營的產(chǎn)品，對于代銷的產(chǎn)品是不受影響的，同樣的，如果銀行沒有問題，基金公司出問題了，那銀行也愛莫能助，如果你覺得我說的有道理，不妨關(guān)注我，持續(xù)日更，持續(xù)交流。