但其實國家是允許銀行破產(chǎn)的，假設銀行某一天倒閉了，投資人在銀行買的理財產(chǎn)品怎么辦。在過去倒閉的兩家銀行案例中，海南發(fā)展銀行和包商銀行的最終歸宿還不太一樣，同樣分為兩種情況，第一種情況是貨幣基金的托管銀行~倒閉；第二種情況是貨幣基金持有破產(chǎn)銀行的債券等資產(chǎn)；1、貨幣基金托管銀行~破·產(chǎn)。

1、銀行倒閉理財產(chǎn)品怎么辦？

在很多人的印象中，銀行是比較安全的金融機構(gòu)。但其實國家是允許銀行破產(chǎn)的，假設銀行某一天倒閉了，投資人在銀行買的理財產(chǎn)品怎么辦？能不能拿回錢呢？這要根據(jù)理財產(chǎn)品的具體情況來判斷，下面希財君就來和大家聊一聊這個話題，一、如果你買的是存款產(chǎn)品如果你在銀行買的理財產(chǎn)品僅僅是存款，比如活期存款、定期存款、大額存單、結(jié)構(gòu)性存款等等，那就可以稍微放心了。

這些是受存款保險制度保障的，即使銀行破產(chǎn)，還能給你賠個50萬，大部分人的錢都能夠拿回來，二、如果你買的是代銷理財產(chǎn)品銀行會代銷什么理財產(chǎn)品呢？比如基金（貨幣基金、股票基金等）、保險理財（萬能險、投連險）都有可能。這類代銷的理財產(chǎn)品，投資人的本金不在銀行，而是放在基金公司或者保險公司的托管賬戶里，銀行倒閉是不影響這些代銷理財產(chǎn)品的，銀行也挪用不了這些代銷理財產(chǎn)品的資金，到時候如果銀行倒閉，投資人直接去向基金公司或者保險公司要錢就行。

三、如果你買的是自營理財產(chǎn)品銀行如果倒閉，第一步會清算自己的資產(chǎn)，然后給存款儲戶們還錢，最后才會還理財用戶的錢，所以碰到銀行倒閉，買了銀行自營理財產(chǎn)品的可能會拿不回全部的本金，相當于投資人自己承擔了虧損風險。平心而論，一家銀行沒那么容易設立，也沒那么容易倒閉，所以大家也不必過于擔心，任何投資理財行為都有風險，投資人需要理性對待，不要杞人憂天。

2、銀行倒閉了基金的錢怎么辦？

前段時間貨幣政策執(zhí)行報告中回顧了包商銀行破產(chǎn)重組的始末，在包商銀行存款的個人儲戶得到了全額保障，突破了存款保險條例不超過50萬的上限，在銀行辦理存款的客戶看到這則消息非常開心，因為自己的存款得到了托底。在銀行辦理代銷理財，辦理基金的人們心里有些慌了，因為報告沒有提這一部分資金該怎么處理，雖然沒有官方渠道來說銀行破產(chǎn)倒閉后基金怎么處理，但我們可以結(jié)合銀行和基金之間的關系以及有限的銀行破產(chǎn)案例來進行分析得出結(jié)論。

銀行與基金之間的關系就好比天貓商城和天貓商城上賣的手機之間的關系一樣，是一種代理銷售關系，手機出了問題，你不會聯(lián)系天貓，你只會聯(lián)系天貓商城上賣手機的商家。換言之，天貓倒閉了，天貓商城上賣手機的商家不一定倒閉，它可能在京東，在拼多多，在線下也有店，你的手機出了問題依然是找賣手機的商家，放到銀行業(yè)也是一樣，銀行倒閉了，發(fā)行基金的公司并沒有倒閉，只要這家公司沒有倒閉，你就可以進行贖回。

只不過贖回的渠道可能會遷移到新的銀行或公司，在過去倒閉的兩家銀行案例中，海南發(fā)展銀行和包商銀行的最終歸宿還不太一樣。海南發(fā)展銀行是直接消失了，它的業(yè)務全部由工商銀行進行托管，包商銀行則是一分為二，在內(nèi)蒙古內(nèi)的分行重新成立蒙商銀行，在內(nèi)蒙古以外的分行，諸如寧波、深圳、北京、成都四家分行歸為徽商銀行。無論歸宿如何，破產(chǎn)的商業(yè)銀行都不會出現(xiàn)“事務無人管理，業(yè)務無人辦理”的局面，

這個時候你要贖回基金，還是可以正常贖回，到期后的資金也會正常到賬，只不過根據(jù)銀行的統(tǒng)一變化要求，可能會在新的銀行辦理。在這個變遷的過程中，基金公司一直處于幕后，因為原來的購銷渠道還在，只不過換了合同主體而已，在重大事項公布時，基金公司也會發(fā)布相應的公告來提醒投資者，有問題繼續(xù)咨詢購銷渠道，當然也可以聯(lián)系基金公司。

總結(jié)：基金只是在銀行這個大型金融超市里賣的金融商品，超市對商品銷售服務負責，廠商對商品質(zhì)量負責，二者各司其職。超市倒閉了，商品的質(zhì)量仍然有廠商負責，商業(yè)銀行破產(chǎn)了，只會影響商業(yè)銀行自營的產(chǎn)品，對于代銷的產(chǎn)品是不受影響的，同樣的，如果銀行沒有問題，基金公司出問題了，那銀行也愛莫能助，如果你覺得我說的有道理，不妨關注我，持續(xù)日更，持續(xù)交流。