社會保險是不以營利為目的的國民福利待遇。商業(yè)保險是以社會資本為主，以營利為目的的商業(yè)產品，非常明顯的就是，我國的銀行、保險、證券的監(jiān)管上會是緊密聯(lián)系，這從銀監(jiān)會與保監(jiān)會的聯(lián)合就知道，我國的國情不同于歐美，我們要從自身的經濟特點上出發(fā)，而未來的中國，投資驅動依然是我們國家的主要方針，以及是增長的主要動力。

1、為什么國外金融排序是保險、證券、銀行，而國內是銀行、證券、保險？這說明了什么？未來如何發(fā)展？

其實，不論是國外還是國內，從風險系數(shù)上來排序，保險就是最基本的金融工具之一。而之所以造成題主有這樣的疑惑，大抵是因為國內老百姓對保險的認知水平普遍低下所致，也與國家的財政政策，社保福利待遇、基本國情有非常緊密的關系，1、宏觀財政政策中國回看四十年，我們的經濟方針、方向皆以土地開發(fā)性金融為主要的發(fā)展方向。

而開發(fā)性金融的核心就是城市建設，把現(xiàn)有的土地換取巨大的財政收入，推動銀行與政府的緊密結合，最初我們的城建貸款的還款來源主要是地方政府的財政資產；后來拆遷土地以及拆遷商品房的再賣收入也可以用于還款（大家要有一個共識，房地產公司買到的地塊用來建設商品房，嚴格意義上只不過是一種長期的租用權，70/50/40/30年不等，這個時間過了，基本上就等著收歸當?shù)卣驀校?；再后來，土地招拍掛制度的出現(xiàn)，全國各地城市都大力推廣這一個制度，為國家的城市建設工作提供了強有力的還款保障。

也因為于此，政府就能使用城市建設的資金治理土地、發(fā)展城市、再通過土地招拍掛的所得資金進行還款，立足于“農民變市民，土地變資產”這兩個核心點，我國的城市化模式基本輪廓基本成型。可以看到，連續(xù)幾十年的時間，乃至，我國的財政政策與銀行功能基本上都仍然是一種非常緊密的合作關系，這是一個發(fā)展中國家在蓬勃的發(fā)展階段中必然的手段，也就會造成很多國人對銀行的認知高于保險的原因，但不能說我國不重視保險，只是在發(fā)展階段中，追求發(fā)展依然是主旋律，而保險工具是一種轉移風險、管理風險的金融工具，在我之前的文章也都指出過，我們每個人面對風險的時候都會有幾種應對方式：而在中國歷史上我們面對風險的時候基本靠扛，沒辦法，我們的前輩的確受到了認知邊界的影響，再之國家的主要方針并不在保障上，也就是最近這幾年才真正地提出“保險姓?！边@種概念，給小布的感覺，就有點與環(huán)保建設一樣，認識到了環(huán)境破壞的惡劣才會在行為上作出對灰犀牛事件的規(guī)避，

2、中國保險市場基本國情按經營目的的不同，保險分為社會保險與商業(yè)保險。社會保險是不以營利為目的的國民福利待遇，而商業(yè)保險是以社會資本為主，以營利為目的的商業(yè)產品。而我國人口的基本國情，地廣人多，再結合我國國家財政的基本狀況，社保的：”廣覆蓋，低水平”的特點也就成為板上釘釘?shù)氖虑椋⑶疫€呈現(xiàn)不同經濟發(fā)展水平的地區(qū)，社保待遇上也有非常明顯的差距，如深圳與內陸地區(qū)，

而中國保險市場的種種的特征，也都與英美為主的發(fā)達國家的社保待遇有著非常之大的不同。歐美國家，經濟發(fā)達，人口少，注重保險教育，人民的保險意識強，國家財政中投入到社保保險建設的資金占比龐大，基本上不需要額外的補充商業(yè)保險來彌補社保的不足，歐美國家更多的人喜歡購買定期壽險來轉移自身經濟責任最大的時期的財務風險。

而在中國，90年代才重新引入保險制度，中國的商業(yè)保險的初始時期，可以說實在監(jiān)管力度、經驗不足的情況下過來的，而在這樣的嬰兒級別市場，用利誘導（奶頭樂效應，不懂的百度）就變成了萬試萬靈的手段，經過二十多年的發(fā)展，中國的保險業(yè)，即做大的規(guī)模，但也做臭了名聲，老百姓的各種道德問題，保險銷售員的各種專業(yè)失德問題、屢見不鮮，哪怕隨著監(jiān)管的經驗、力度的升級加強，這些惡意破壞市場秩序的時間在我國部分國民的的劣根性下，依然屢禁不止，想看的可以到銀保監(jiān)官網(wǎng)查看近期的處罰。

更關鍵的是，我國國民的保險認知教育依然在最初級的階段，與國外的水平，依然差著最起碼的一代人的差距，要想追平，花三代人是保守估計，所以，我們的保險業(yè)市場依然需要正確的教育，而我們的老百姓，也需要保持清醒的頭腦。證券方面，不是小布的專長，但建議從證券的發(fā)展歷史、風控水平上看出中外差距的，未來發(fā)展預測以上說及到的情況，基本上造就了我國對于保險、銀行、證券的認知與排序，但我們雖然是一個發(fā)展中國家，但始終都會有一天到達國外發(fā)達國家的水平，未來的主流依然會是利用各種金融工具來創(chuàng)造、達到、買到、成本、效用最優(yōu)的工具。