互聯(lián)網(wǎng)金融目前來(lái)看沖擊不到銀行業(yè)，互聯(lián)網(wǎng)金融目前對(duì)基金行業(yè)的沖擊很大。在利用金融科技和平臺(tái)效應(yīng)對(duì)自身業(yè)務(wù)進(jìn)行轉(zhuǎn)型的過(guò)程中，除了與互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)、科技公司攜手合作以外，商業(yè)銀行還成立專門的金融科技子公司——金融科技銀行，一方面服務(wù)集團(tuán)及銀行自身，另一方面進(jìn)行金融科技輸出。

1、和互聯(lián)網(wǎng)金融的金融科技相比，銀行的金融科技有哪些特點(diǎn)？

近年來(lái)，全球各大商業(yè)銀行紛紛擁抱數(shù)字化變革和金融科技。未來(lái)已來(lái)，商業(yè)銀行通過(guò)數(shù)據(jù)挖掘、機(jī)器學(xué)習(xí)、智能應(yīng)用、智慧洞察，構(gòu)建金融大腦，以及借助科技賦能顛覆傳統(tǒng)的風(fēng)控模式，優(yōu)化產(chǎn)品定價(jià)策略和創(chuàng)新金融服務(wù)，驅(qū)動(dòng)了商業(yè)模式的顛覆式創(chuàng)新，也極大地改變了金融服務(wù)的供給方式，商業(yè)銀行紛紛將金融科技上升到戰(zhàn)略高度，定位為經(jīng)營(yíng)模式轉(zhuǎn)型和服務(wù)升級(jí)的轉(zhuǎn)型利器，并加大對(duì)金融科技的投入，積極推出金融科技在業(yè)務(wù)領(lǐng)域的應(yīng)用產(chǎn)品，加快推動(dòng)傳統(tǒng)服務(wù)的數(shù)字化、網(wǎng)絡(luò)化、智能化改造，有效降低金融服務(wù)成本，提升用戶體驗(yàn)。

如工商銀行e-ICBC3.0戰(zhàn)略升級(jí)建設(shè)智慧銀行，建立“七大創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室”，打造“數(shù)據(jù)化、智能化、智慧化”的經(jīng)營(yíng)管理和金融服務(wù)體系，招商銀行明確打造“金融科技銀行”發(fā)展戰(zhàn)略，借助科技的力量尋求效率、成本、風(fēng)險(xiǎn)的最佳平衡，把輕管理、輕運(yùn)營(yíng)做到了極致，持續(xù)深耕“輕型銀行”戰(zhàn)略。金融科技和平臺(tái)效應(yīng)已經(jīng)成為銀行業(yè)不可忽視的話題，

領(lǐng)先銀行可以通過(guò)設(shè)立、收購(gòu)、投資、戰(zhàn)略合作等多種形式積極布局和借力金融科技創(chuàng)新，比如之前五大行的工行與京東金融、農(nóng)行與百度金融、中行與騰訊金融、建行與螞蟻金服、交行與蘇寧金融等的合作。大型商業(yè)銀行紛紛擁抱大型互聯(lián)網(wǎng)公司，雙方合作層次不斷提升，合作內(nèi)容日趨豐富，從競(jìng)爭(zhēng)到合作，從產(chǎn)品到生態(tài)，銀行業(yè)巨頭和互聯(lián)網(wǎng)超大平臺(tái)牽手，共同打造金融科技生態(tài)。

在利用金融科技和平臺(tái)效應(yīng)對(duì)自身業(yè)務(wù)進(jìn)行轉(zhuǎn)型的過(guò)程中，除了與互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)、科技公司攜手合作以外，商業(yè)銀行還成立專門的金融科技子公司——金融科技銀行，一方面服務(wù)集團(tuán)及銀行自身，另一方面進(jìn)行金融科技輸出，截至目前，興業(yè)、平安、招商、光大、建行和民生都已設(shè)立金融科技子公司，成為如今金融科技行業(yè)里一股不可忽視的力量。

如，5月15日，民生銀行的金融科技公司——民生科技有限公司在北京成立，“科技始終是民生銀行發(fā)展的關(guān)鍵驅(qū)動(dòng)力。”民生銀行董事長(zhǎng)洪崎表示，把民生銀行科技金融提高到核心戰(zhàn)略層面，能推動(dòng)民生“科技金融銀行”建設(shè)，同時(shí)能提供科技能力輸出，為中小金融機(jī)構(gòu)、民營(yíng)企業(yè)和小微企業(yè)提供金融科技轉(zhuǎn)型所需的解決方案和專業(yè)科技產(chǎn)品，

4月18日，中國(guó)建設(shè)銀行旗下的全資金融科技公司——建信金融科技有限責(zé)任公司在上海揭牌，意味著國(guó)有大行中第一家金融科技公司誕生，這同時(shí)也是國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行內(nèi)部科研力量整體市場(chǎng)化運(yùn)作的第一家。這是建設(shè)銀行積極迎接新一輪科技和產(chǎn)業(yè)革命帶來(lái)的嶄新機(jī)遇，結(jié)合建設(shè)銀行實(shí)際情況而主動(dòng)謀劃實(shí)施的一次戰(zhàn)略性、系統(tǒng)性和全方位的自我變革，

2、面對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊，銀行業(yè)該怎么轉(zhuǎn)型發(fā)展？為什么？

互聯(lián)網(wǎng)金融目前來(lái)看沖擊不到銀行業(yè)，互聯(lián)網(wǎng)金融目前對(duì)基金行業(yè)的沖擊很大。這和國(guó)內(nèi)的金融市場(chǎng)體系有關(guān)系，銀行業(yè)的天然優(yōu)勢(shì)中國(guó)的銀行業(yè)非常集中，可以看到五大國(guó)有銀行和上市股份制銀行占了市場(chǎng)的絕大多數(shù)份額，其資本實(shí)力、品牌認(rèn)知、網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)都非常明顯。而且銀行業(yè)是典型的二八現(xiàn)象，即80%的業(yè)務(wù)來(lái)自20%的客戶，所以銀行業(yè)是非常重視大客戶，對(duì)優(yōu)質(zhì)大客戶的服務(wù)現(xiàn)在倒是越來(lái)越多元化，充分滿足大客戶從財(cái)富管理到公司融資等等的各種需求。

互聯(lián)網(wǎng)的天生劣勢(shì)而互聯(lián)網(wǎng)的是典型的散戶經(jīng)濟(jì)，靠非常分散的散戶資金來(lái)擴(kuò)展業(yè)務(wù)，舉個(gè)栗子：如果一個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融公司有100萬(wàn)用戶，平均每個(gè)用戶存款是1萬(wàn)元，那就是100億存款。而一個(gè)銀行，1萬(wàn)個(gè)客戶，平均每個(gè)客戶存款3000萬(wàn)，那就有3000億的存款，財(cái)富畢竟是集中在少數(shù)人手上，世界上5%的人擁有的可能是95%的財(cái)富。