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為什么利率市場(chǎng)化先外幣后本幣，管制利率的弊端主要有哪些我國(guó)目前正在對(duì)利率實(shí)行市場(chǎng)化改革

來源：整理 時(shí)間：2023-07-25 01:02:31 編輯：金融知識(shí) 手機(jī)版

1，管制利率的弊端主要有哪些我國(guó)目前正在對(duì)利率實(shí)行市場(chǎng)化改革

弊端：1、導(dǎo)致利息負(fù)擔(dān)和收入的扭曲 2、導(dǎo)致信貸配給制 3、扭曲資源配置，降低資本產(chǎn)出比率 4、降低金融部門對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的推動(dòng)作用 5、降低商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)效果率 6、黑市盛行 7、整體經(jīng)濟(jì)的不穩(wěn)定 步驟：放開市場(chǎng)利率和債券利率;逐步推進(jìn)利率的市場(chǎng)；存貸款利率按照“先外幣后本幣，先貸款后存款，先長(zhǎng)期大額后短期小額”的順序 必要性：利率市場(chǎng)化在實(shí)現(xiàn)內(nèi)外均衡、保證金融資源優(yōu)化配置、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)起著重要的調(diào)節(jié)作用

管制利率的弊端主要有哪些我國(guó)目前正在對(duì)利率實(shí)行市場(chǎng)化改革

2，結(jié)合我國(guó)信用發(fā)展?fàn)顩r討論利率如何改革才能充分發(fā)揮其在經(jīng)濟(jì)發(fā)展

首先我們應(yīng)該認(rèn)識(shí)到在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的重要作用，它能促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、調(diào)節(jié)資本流向。在經(jīng)濟(jì)發(fā)展過熱時(shí)，應(yīng)該提高利率。從而提高投資成本。抑制經(jīng)濟(jì)過熱。反之，在經(jīng)濟(jì)蕭條時(shí)則應(yīng)該經(jīng)低利率。擴(kuò)大投資，自己經(jīng)濟(jì)發(fā)展，利率隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要改革才能充分發(fā)揮其在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的作用。 我國(guó)推進(jìn)利率市場(chǎng)化的改革，就是要逐步建立由市場(chǎng)供求關(guān)系決定商業(yè)性金融產(chǎn)品利率水平的利率形成機(jī)制。具體來說，就是將金融產(chǎn)品的定價(jià)權(quán)交給商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)，存貸款利率由商業(yè)銀行根據(jù)資金的供求狀況決定；中央銀行通過貨幣政策工具間接調(diào)控貨幣市場(chǎng)利率，不再統(tǒng)一規(guī)定金融機(jī)構(gòu)的存貸款利率水平。這是一項(xiàng)牽動(dòng)整個(gè)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行全局的改革，所以必須穩(wěn)步推進(jìn)，慎重行事，絕非一蹴而就，不可操之過急。 穩(wěn)步推進(jìn)利率市場(chǎng)化，就是要從我國(guó)的具體國(guó)情出發(fā)，與整個(gè)經(jīng)濟(jì)開放的進(jìn)程相吻合，同匯率、資本項(xiàng)目等的開放聯(lián)系起來考慮。利率市場(chǎng)的開放，要逐步探索，選擇合適的品種和有利時(shí)機(jī)，應(yīng)是有理論指導(dǎo)、有政策規(guī)范、有實(shí)施步驟的開放。我國(guó)利率市場(chǎng)化改革原則上應(yīng)遵循先外幣、后本幣，先貸款、后存款，先大額、后小額的步驟。目前，外幣存貸款利率、同業(yè)拆借利率和銀行間國(guó)債市場(chǎng)利率已經(jīng)放開，放開農(nóng)村存貸款利率的改革正在試點(diǎn)。不久的將來，央行將通過提高貸款利率浮動(dòng)幅度，規(guī)定存款利率上限和貸款利率下限等過渡方式，最終建立市場(chǎng)利率體系，實(shí)現(xiàn)利率市場(chǎng)化。

結(jié)合我國(guó)信用發(fā)展?fàn)顩r討論利率如何改革才能充分發(fā)揮其在經(jīng)濟(jì)發(fā)展

3，年利率和月利率的關(guān)系

所謂利率，是“利息率”的簡(jiǎn)稱，就是指一定期限內(nèi)利息額與存款本金或貸款本金的比率。通常分為年利率、月利率和日利率三種。很多人不知道年利率、月利率轉(zhuǎn)換只要知道二者者的概念以及計(jì)算方式即可簡(jiǎn)單換算。 年利率、月利率和日利率轉(zhuǎn)換公式： 月利率=年利率/12，年利率=月利率*12。 年利率按本金的百分之幾（%）表示，月利率按千分之幾（‰）表示，比方說年利率是7.05%，換算成月利率就是7.05%/12=5.875‰。一般銀行的存款利率是用年利率表示，而在房貸合同上的利率都用月利率來表示。擴(kuò)展資料：1. 經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)北京8月6日訊 （記者 李萬(wàn)祥）今天公布的《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》明確，“借貸雙方約定的利率未超過年利率24%，出借人請(qǐng)求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院應(yīng)予支持。借貸雙方約定的利率超過年利率36%，超過部分的利息約定無(wú)效。借款人請(qǐng)求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息的，人民法院應(yīng)予支持?！毙滤痉ń忉寣⒂?015年9月1日起施行。新司法解釋明確，企業(yè)為了生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的需要而相互拆借資金，司法應(yīng)當(dāng)予以保護(hù)。2. “就目前來講，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)性民間借貸大幅度上揚(yáng)，相反，生活性民間借貸大幅度下降?！弊罡呷嗣穹ㄔ簩徟形瘑T會(huì)專職委員杜萬(wàn)華分析，在改革開放特別是1993年之后，民間借貸的主體逐漸的從自然人之間、自然人與企業(yè)之間的借貸發(fā)展到企業(yè)與企業(yè)之間的借貸。3. 據(jù)了解，我國(guó)正規(guī)金融市場(chǎng)的貸款利率正處于變革時(shí)期，經(jīng)歷了從國(guó)家統(tǒng)一貸款利率，到依據(jù)國(guó)家基準(zhǔn)利率上下限浮動(dòng)利率，再到2004年取消貸款利率浮動(dòng)上限、2013年取消浮動(dòng)下限的變遷過程。4. “利率市場(chǎng)化絕不意味著利率無(wú)限化，更不意味著利率無(wú)序化。必須對(duì)民間借貸利率的上限進(jìn)行管控?！倍湃f(wàn)華指出，對(duì)民間借貸利率的管制，除應(yīng)當(dāng)考慮政府及金融監(jiān)管部門監(jiān)管的便利，還要考慮作為市場(chǎng)主體的借貸雙方的真正需求。5. 在我國(guó)司法實(shí)踐中，普遍使用央行公布的貸款基準(zhǔn)利率作為裁判中的“銀行同類貸款利率”?！半S著我國(guó)利率市場(chǎng)化改革進(jìn)程的推進(jìn)，以基準(zhǔn)貸款利率的四倍作為利率保護(hù)上限的司法政策的變革勢(shì)在必行。”杜萬(wàn)華表示，民間借貸利率上限究竟如何進(jìn)行調(diào)整，固定利率上限標(biāo)準(zhǔn)如何予以確定，這一系列審判實(shí)踐中的問題亟待回答。6. 最高法1991年發(fā)布的《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》明確，“民間借貸的利率可以適當(dāng)高于銀行的利率，各地人民法院可根據(jù)本地區(qū)的實(shí)際情況具體掌握，但最高不得超過銀行同類貸款利率的四倍（包含利率本數(shù)）。超出此限度的，超出部分的利息不予保護(hù)?！眳⒖假Y料來源：中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)
日利率與年利率、月利率的換算公式：日利率=年利率÷360；月利率=年利率÷12。月利率=日利率×30年利率=月利率×12利息=利息積數(shù)×日利率年利息=本金*年利率；利率=利息÷本金÷時(shí)間×100%利息=本金×利率×?xí)r間
年利率一般用%（百分之），月利率一般用‰（千分之）表示；年利率與月利率的關(guān)系：月利率=年利率/12，年利率=月利率*12。比方說年利率是7.05%，換算成月利率就是7.05%/12=5.875‰（一般銀行在房貸合同上的利率都用月利率來表示）。拓展資料銀行公布出來的月利息，基本上都是以一年化以后來表示的，舉例來說，三個(gè)月的年化存款利率為2.6% （銀行掛牌），其實(shí)真正算到三個(gè)月的當(dāng)期實(shí)際收益率也只有0.65%,年利率一般用%（百分之），月利率一般用‰（千分之）表示；日利率按本金的萬(wàn)分之幾表示，通常稱日息為幾厘幾毫。如日息1厘，即本金1元，每日利息是1厘錢。（1厘=0.001元，一毫=0.0001元）。日利率═年利率÷360=月利率÷30年利率，指一年的存款利率。所謂利率，是“利息率”的簡(jiǎn)稱，就是指一定期限內(nèi)利息額與存款本金或貸款本金的比率。通常分為年利率、月利率和日利率三種。年利率按本金的百分之幾表示，月利率按千分之幾表示，日利率按萬(wàn)分之幾表示。利率政策是我國(guó)貨幣政策的重要組成部分，也是貨幣政策實(shí)施的主要手段之一。中國(guó)人民銀行根據(jù)貨幣政策實(shí)施的。需要，適時(shí)的運(yùn)用利率工具，對(duì)利率水平和利率結(jié)構(gòu)進(jìn)行調(diào)整，進(jìn)而影響社會(huì)資金供求狀況，實(shí)現(xiàn)貨幣政策的既定目標(biāo)。中國(guó)人民銀行采用的利率工具主要有：調(diào)整中央銀行基準(zhǔn)利率（包括：再貸款利率，再貼現(xiàn)利率，存款準(zhǔn)備金利率，超額存款準(zhǔn)備金利率）；調(diào)整金融機(jī)構(gòu)法定存貸款利率；制定融機(jī)構(gòu)存貸款利率的浮動(dòng)范圍；制定相關(guān)政策對(duì)各類利率結(jié)構(gòu)和檔次進(jìn)行調(diào)整等。中國(guó)人民銀行加強(qiáng)了對(duì)利率工具的運(yùn)用。利率調(diào)整逐年頻繁，利率調(diào)控方式更為靈活，調(diào)控機(jī)制日趨完善。隨著利率市場(chǎng)化改革的逐步推進(jìn)，作為貨幣政策主要手段之一的利率政策將逐步從對(duì)利率的直接調(diào)控向間接調(diào)控轉(zhuǎn)化。利率作為重要的經(jīng)濟(jì)杠桿，在國(guó)家宏觀調(diào)控體系中將發(fā)揮更加重要的作用。為積極推進(jìn)利率市場(chǎng)化改革，建立以市場(chǎng)資金供求為基礎(chǔ)，以中央銀行基準(zhǔn)利率為調(diào)控核心，由市場(chǎng)資金供求決定各種利率水平的市場(chǎng)利率體系的市場(chǎng)利率管理體系。結(jié)合我國(guó)經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展和加入世貿(mào)組織后開放金融市場(chǎng)的需要，人民銀行按照先外幣、后本幣，先貸款、后存款，存款先大額長(zhǎng)期、后小額短期的基本步驟，逐步建立由市場(chǎng)供求決定金融機(jī)構(gòu)存、貸款利率水平的利率形成機(jī)制，中央銀行調(diào)控和引導(dǎo)市場(chǎng)利率，使市場(chǎng)機(jī)制在金融資源配置中發(fā)揮主導(dǎo)作用。
需要注意，抵押貸款的年利率和月利率是按復(fù)利計(jì)算的，舉個(gè)例子：某抵押貸款月利率為6.6‰則年利率為（1+6.6‰）^12-1=8.21%
回答如下： 年利率一般用%（百分之），月利率一般用‰（千分之）表示； 年利率與月利率的關(guān)系：月利率=年利率/12，年利率=月利率*12。比方說年利率是7.05%，換算成月利率就是7.05%/12=5.875‰（一般銀行在房貸合同上的利率都用月利率來表示）。 假設(shè)你貸款100萬(wàn)元，期限30年，年利率為7.05%，采用等額本息法還款，經(jīng)計(jì)算，每月的月還款額為6686.64元。計(jì)算公式如下： 月還款額=本金*月利率*(1+月利率)^n/[(1+月利率)^n-1] 式中：月利率=年利率/12，n表示貸款月數(shù)，^n表示n次方，如^360，表示360次方（貸款30年、360月）。注意：計(jì)算(1+月利率)^n-1時(shí)，要先將小括號(hào)內(nèi)的算出來，乘方后再減1。 把剛才的數(shù)據(jù)代入公式： 月還款額=1000000*（7.05%/12）*(1+7.05%/12)^360/[(1+7.05%/12)^360-1] =6686.638594 =6686.64元。

年利率和月利率的關(guān)系

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