保險(xiǎn)公司如何創(chuàng)新發(fā)展1。使保險(xiǎn)市場(chǎng)系統(tǒng)化，一個(gè)以國(guó)有保險(xiǎn)公司為主體，中外保險(xiǎn)公司并存，外資保險(xiǎn)公司競(jìng)相進(jìn)入，多家保險(xiǎn)公司競(jìng)相發(fā)展的保險(xiǎn)市場(chǎng)新格局已經(jīng)形成，如何在新環(huán)境下重新認(rèn)識(shí)保險(xiǎn)的本質(zhì)，創(chuàng)新和管理保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)，是每個(gè)保險(xiǎn)公司面臨的問(wèn)題，中國(guó)人民保險(xiǎn)公司、中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司、中國(guó)平安保險(xiǎn)公司、中國(guó)太平洋保險(xiǎn)公司、四大保險(xiǎn)公司已經(jīng)占據(jù)了目前中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)份額的96%。

動(dòng)機(jī):技術(shù)進(jìn)步和消費(fèi)者行為的改變。信息技術(shù)發(fā)展迅速(見(jiàn)圖1)，消費(fèi)者的期望和行為也是變化。二者相互促進(jìn)，帶動(dòng)了互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的快速發(fā)展。保險(xiǎn)公司需要未雨綢繆，及時(shí)應(yīng)對(duì)客戶(hù)的行為變化應(yīng)用快速發(fā)展的新技術(shù)，在重塑行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)格局中爭(zhēng)取一席之地。滲透速度，一個(gè)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)用戶(hù)，遠(yuǎn)超想象?；ヂ?lián)網(wǎng)在短短十幾年的時(shí)間里普及全球，新興的移動(dòng)智能設(shè)備滲透速度更快。

社交網(wǎng)絡(luò)的影響力越來(lái)越大。BCG全球數(shù)據(jù)調(diào)查顯示，26%的客戶(hù)在社交媒體上推薦保險(xiǎn)公司用戶(hù)對(duì)社交媒體的依賴(lài)和信任帶來(lái)了巨大的機(jī)遇和挑戰(zhàn)。這些社交平臺(tái)很可能成為客戶(hù)討論、比較、篩選和購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品的場(chǎng)所。如果能制定好的社交策略，會(huì)帶來(lái)很大的品牌效應(yīng)。

中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)現(xiàn)狀及發(fā)展前景分析；中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的現(xiàn)狀及發(fā)展前景分析:這篇論文已經(jīng)作為國(guó)際經(jīng)濟(jì)學(xué)作業(yè)提交給導(dǎo)師；作者地址:河南工業(yè)大學(xué)經(jīng)濟(jì)貿(mào)易學(xué)院2004級(jí)經(jīng)濟(jì)學(xué)班；郵編:縱觀中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)20多年的發(fā)展，中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)取得了巨大的成就，但與發(fā)達(dá)國(guó)家相比仍有較大差距。加入WTO后，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)面臨著難得的機(jī)遇和前所未有的挑戰(zhàn)。本文分析了中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的現(xiàn)狀、發(fā)展趨勢(shì)和前景，提出了加入WTO后應(yīng)采取的對(duì)策。

一個(gè)以國(guó)有保險(xiǎn)公司為主體，中外保險(xiǎn)公司并存，外資保險(xiǎn)公司競(jìng)相進(jìn)入，多家保險(xiǎn)公司競(jìng)相發(fā)展的保險(xiǎn)市場(chǎng)新格局已經(jīng)形成。然而，與發(fā)達(dá)國(guó)家相比，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)存在巨大差距。(1)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)在開(kāi)放過(guò)程中不斷發(fā)展壯大，取得了一系列成就。自1980年恢復(fù)國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)以來(lái)，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)保持了持續(xù)、快速、健康發(fā)展的良好勢(shì)頭。

改革開(kāi)放以來(lái)，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)取得了飛速的發(fā)展和驚人的成就。然而，隨著2008年金融危機(jī)和2011年歐債危機(jī)引發(fā)的后危機(jī)時(shí)代經(jīng)濟(jì)下行，保險(xiǎn)業(yè)增速也出現(xiàn)明顯下滑和停滯，一些原本被高速發(fā)展掩蓋的深層次問(wèn)題開(kāi)始顯現(xiàn):銷(xiāo)售行為受到質(zhì)疑，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)利潤(rùn)下降，保險(xiǎn)資本普遍不足，保險(xiǎn)成本難以增加。如何在新環(huán)境下重新認(rèn)識(shí)保險(xiǎn)的本質(zhì)，創(chuàng)新和管理保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)，是每個(gè)保險(xiǎn)公司面臨的問(wèn)題。

對(duì)此，可以從保險(xiǎn)本質(zhì)、風(fēng)險(xiǎn)管理、保險(xiǎn)創(chuàng)新、保險(xiǎn)監(jiān)管四個(gè)方面來(lái)思考。就保險(xiǎn)的性質(zhì)而言。保險(xiǎn)業(yè)的本質(zhì)是管理風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)行業(yè)的運(yùn)作是通過(guò)擔(dān)心客戶(hù)轉(zhuǎn)移對(duì)死亡、健康、疾病、養(yǎng)老、財(cái)富的不利影響來(lái)管理風(fēng)險(xiǎn)變化，從而獲得合理的收益。保險(xiǎn)的本質(zhì)決定了保險(xiǎn)業(yè)和保險(xiǎn)產(chǎn)品的基本定位。從中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展可以看出，保險(xiǎn)行業(yè)尤其是壽險(xiǎn)行業(yè)已經(jīng)開(kāi)始偏離保險(xiǎn)的本質(zhì)，導(dǎo)致了壽險(xiǎn)行業(yè)的一系列問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)。

國(guó)內(nèi)中小企業(yè)如何實(shí)現(xiàn)真正的轉(zhuǎn)型升級(jí)？首先，企業(yè)需要從內(nèi)部進(jìn)行調(diào)整和改革。通過(guò)對(duì)企業(yè)的綜合診斷和分析，可以找出企業(yè)自身的優(yōu)勢(shì)和劣勢(shì)，以及面臨的外部機(jī)會(huì)和威脅；在根據(jù)重要性排列元素后，制定出一套合適的整改計(jì)劃。一般來(lái)說(shuō)，企業(yè)內(nèi)部轉(zhuǎn)型可以從以下幾個(gè)方面入手:1。企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)者掌握著企業(yè)進(jìn)步的方向盤(pán)，領(lǐng)導(dǎo)者的觀念和素質(zhì)需要轉(zhuǎn)變。

領(lǐng)導(dǎo)者需要提高自己的綜合能力(包括管理能力、市場(chǎng)預(yù)測(cè)能力和人際關(guān)系等)。)，因?yàn)樗麄兊膫€(gè)人素質(zhì)直接影響著中小企業(yè)的管理方式、經(jīng)營(yíng)模式、經(jīng)濟(jì)效益和發(fā)展前景。企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)者需要及時(shí)了解行業(yè)和技術(shù)的新進(jìn)展，多思考多學(xué)習(xí)，跟上時(shí)代的步伐，靈活制定公司的發(fā)展戰(zhàn)略。雖然中小企業(yè)對(duì)高層領(lǐng)導(dǎo)的管理能力要求更高，但不代表領(lǐng)導(dǎo)就是獨(dú)裁者。

保險(xiǎn)行業(yè)很多公司開(kāi)始試點(diǎn)新模式。這款新機(jī)型會(huì)帶來(lái)這些變化:1。轉(zhuǎn)型為獨(dú)立的個(gè)險(xiǎn)代理人，實(shí)行扁平化管理，打破金字塔式的層級(jí)劃分和傭金提成；2.作為代理，我可以獨(dú)立發(fā)展展業(yè)，同時(shí)可以獲得比以前更高比例的傭金收入；3.只要成為獨(dú)立的人身保險(xiǎn)代理人，就可以自己開(kāi)店，銷(xiāo)售各種保險(xiǎn)產(chǎn)品。保險(xiǎn)行業(yè)很多公司已經(jīng)開(kāi)始試點(diǎn)新模式，這個(gè)新模式會(huì)帶來(lái)變化以下:企業(yè)試點(diǎn)獨(dú)立代理人模式；

1。中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展現(xiàn)狀第一，中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)基本處于寡頭壟斷狀態(tài)。從目前我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的分析來(lái)看，中國(guó)人民保險(xiǎn)公司、中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司、中國(guó)平安保險(xiǎn)公司、中國(guó)太平洋保險(xiǎn)公司四大保險(xiǎn)公司已經(jīng)占據(jù)了我國(guó)目前的保險(xiǎn)。其中，國(guó)有獨(dú)資的PICC和中國(guó)人壽占據(jù)了近70%的保險(xiǎn)市場(chǎng)。中國(guó)人壽占據(jù)了壽險(xiǎn)市場(chǎng)77%的份額，

在機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)市場(chǎng)中，僅中國(guó)人保險(xiǎn)公司公司就占了82%。也就是說(shuō)，雖然我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)已初步形成競(jìng)爭(zhēng)格局，但市場(chǎng)被國(guó)有企業(yè)保險(xiǎn)公司，尤其是少數(shù)保險(xiǎn)公司，高度壟斷的局面，是目前我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的特點(diǎn)之一。二是中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展仍處于較低水平。根據(jù)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)律，保費(fèi)收入一般占當(dāng)年GDP的35%。

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)主要上市公司:眾安在線(06060。HK)、中國(guó)平安()、中國(guó)人壽()、中國(guó)財(cái)險(xiǎn)(2328。HK)、中國(guó)太保()等。本文核心數(shù)據(jù):互聯(lián)網(wǎng)保費(fèi)規(guī)模、互聯(lián)網(wǎng)人身險(xiǎn)規(guī)模、互聯(lián)網(wǎng)財(cái)險(xiǎn)規(guī)模。中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模穩(wěn)步增長(zhǎng)，2020年增幅接近8%。經(jīng)過(guò)多年發(fā)展，我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模已初具規(guī)模。2018-2020年，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模持續(xù)增長(zhǎng)。2020年，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)累計(jì)規(guī)模達(dá)到2909億元，比2019年增長(zhǎng)7.9%。

1。中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)存在的問(wèn)題。雖然保險(xiǎn)業(yè)保持了較快的發(fā)展速度，但與國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展相比，仍存在許多不足。主要表現(xiàn)為:1。保險(xiǎn)市場(chǎng)正確需求不足和錯(cuò)誤需求過(guò)多并存。目前由于我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展水平的限制，很多人對(duì)保險(xiǎn)的重要性認(rèn)識(shí)不足，或者認(rèn)為自己不會(huì)出事，或者認(rèn)為保險(xiǎn)公司是以賺錢(qián)為目的，保險(xiǎn)實(shí)際上沒(méi)有任何好處。他們沒(méi)有充分認(rèn)識(shí)到保險(xiǎn)是轉(zhuǎn)移和分散風(fēng)險(xiǎn)的手段，對(duì)工作生活中的人身和財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)不足，缺乏風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，導(dǎo)致對(duì)保險(xiǎn)的正確需求不足。

2.保險(xiǎn)市場(chǎng)有效供給不足。有效供給不足主要表現(xiàn)在:供應(yīng)商少，壟斷程度高，保險(xiǎn)產(chǎn)品少，錯(cuò)。目前，中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保險(xiǎn)公司不足100家，而中國(guó)人民保險(xiǎn)公司和中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司和中國(guó)平安保險(xiǎn)公司占據(jù)了中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的70%。

1。保險(xiǎn)市場(chǎng)的制度化。從市場(chǎng)體系結(jié)構(gòu)看，原保險(xiǎn)市場(chǎng)大，再保險(xiǎn)市場(chǎng)?。皇袌?chǎng)的快速發(fā)展，監(jiān)管法規(guī)的緩慢發(fā)展，保險(xiǎn)中介的混亂，代理的嚴(yán)重違規(guī)，權(quán)力的運(yùn)作和官方的控制，使得各保險(xiǎn)主體在市場(chǎng)中處于不平等的地位。自1995年《保險(xiǎn)法》頒布實(shí)施以來(lái)，特別是1998年11月中國(guó)保監(jiān)會(huì)成立以來(lái)，中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)體系建設(shè)和完善的步伐正在加快，一個(gè)體系完整、門(mén)類(lèi)齊全、法律法規(guī)健全的中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)體系正在建立。

就專(zhuān)業(yè)化管理水平而言，特別是與國(guó)際專(zhuān)業(yè)化保險(xiǎn)公司相比，我國(guó)保險(xiǎn)的專(zhuān)業(yè)化管理水平還很低。發(fā)達(dá)國(guó)家在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)領(lǐng)域有專(zhuān)門(mén)的公司，如專(zhuān)門(mén)從事火災(zāi)保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)和農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的公司，隨著我國(guó)保險(xiǎn)體制改革的深入，出口信用保險(xiǎn)和農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)將從商業(yè)中分離出來(lái)保險(xiǎn)公司，國(guó)家將設(shè)立專(zhuān)門(mén)的保單保險(xiǎn)公司。同時(shí)在未來(lái)幾年內(nèi)建立火險(xiǎn)或機(jī)動(dòng)車(chē)輛險(xiǎn)等特許經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)公司。