確實，最近各大銀行紛紛成立了專門的理財子公司，成立理財子公司后，公司將自負(fù)盈虧，銀行作為控股股東，只承擔(dān)有限責(zé)任。設(shè)立銀行理財子公司實際上是國家要求商業(yè)銀行理財與存款業(yè)務(wù)剝離，構(gòu)建現(xiàn)代化商業(yè)銀行的需要，我認(rèn)為，銀行成立理財子公司，不是為了推脫責(zé)任，而是為了把理財業(yè)務(wù)做得更好。

1、個人理財，最怕的是什么？

作為一名銀行理財經(jīng)理，從接觸的客戶來說，接觸過這幾類的“理財客戶”，心里都為他們感覺到害怕。第一類，跟風(fēng)投資，別人說好就一定好的盲目型客戶，前年下半年，大廳里來了一位大爺，目測有七十多歲，來的時候走路都一晃一晃的，穿的衣服一看就跟一年多沒有洗一樣。原諒我，我不是人身歧視，而是真的客觀描述大爺?shù)谝桓杏X應(yīng)該沒有太多理財經(jīng)驗，

來了就說要做理財。我問大爺知道理財是什么嗎？他說不知道，問他之前做過嗎？沒有。怎么知道銀行理財?shù)模空f鄰居做的，掙了好多錢，也要跟著做，想做什么樣的？利息最高的。做了一個風(fēng)險評估問卷，果不其然是差不多風(fēng)險評估問卷的最低評分，雖然說風(fēng)險評估問卷可能有一點主觀意愿，雖然說當(dāng)時差不多銀行還是剛性兌付，但是結(jié)合老大爺實際，還是建議他做定期存款，或者頂多嘗試一下保本保收益理財產(chǎn)品。

這個老大爺沒有一點點的風(fēng)險意識和理財?shù)闹R，只是因為鄰居做就要跟著做，完全不管鄰居的那個產(chǎn)品可能適合鄰居，而不適合他。如果再碰到一個不太負(fù)責(zé)的銀行理財經(jīng)理，后果可能很嚴(yán)重，第二類，期望太高，風(fēng)險意識太低的客戶。沒有完美的產(chǎn)品，所有產(chǎn)品都有它的優(yōu)勢和劣勢，或者說是風(fēng)險，尤其是資管新規(guī)出臺后的今天，銀行理財產(chǎn)品取消剛性兌付，理財產(chǎn)品分化比較大了，更需要理財產(chǎn)品和客戶的風(fēng)險承受能力匹配，也就是理財?shù)摹斑m當(dāng)性”原則，我一直認(rèn)為這個是最重要的一條規(guī)則。

第三類，把所有資金放在一起，不懂得資產(chǎn)配置，分散風(fēng)險的客戶，在現(xiàn)實生活中，往往是機(jī)會看好之后把所有的錢放在一起，才能掙到大錢。但是在普通生活中，“理財”和這個貌似相矛盾，理財講究資產(chǎn)配置，分散資金，讓每一塊資金都能發(fā)揮它自己的作用，有的是短期流動性，這部分收益是其次，重點是隨用就得隨時拿出來；有的是高杠桿，分散風(fēng)險的，比如意外險和重疾險等資金；有的是生錢的錢，

這部分錢往往是基金，股票等資金，收益高，但是可能對個人來說風(fēng)險也高，所以來說在家庭資產(chǎn)中要琢磨一個合適的比例。理財不能發(fā)財，但是能讓一個人或者一個家庭平穩(wěn)生活，哪怕遇到困境，我是李玉娟，一名專業(yè)的銀行理財經(jīng)理，如果此文對你有幫助，請為我點贊。如果方便，請關(guān)注我，隨時為你解答關(guān)于銀行和投資的一些問題，。

2、想買理財可是怕賠，有什么既能保本又比銀行存款高穩(wěn)定的理財產(chǎn)品？

能夠保本且收益比較高的目前有以下幾種：第一，就是大多數(shù)人能夠接觸到的銀行結(jié)構(gòu)性存款，銀行結(jié)構(gòu)性存款通常比定期存款要高出2個百分點左右，你買入時，合同上收益率通常是有一定的浮動范圍的，比如2%--4.5%之間，但是通常情況下銀行為了吸引資金，都會按照接近上限的收益率給你結(jié)算，第二，如果你的資金長期不用，比較建議購入國債，因為國債是國家信用做保障的，沒有什么風(fēng)險，而且收益率也會比銀行定期存款高出很多，你買入的時間越長，收益給到的可能越高。

第三，就是大家都不太接觸到的國債逆回購，這種方式操作資金也沒有風(fēng)險，而且資金具有靈活性，不需要長期鎖死資金，收益率也比銀行存款高出不少，最重要的不耽誤使用，具有靈活性，第四，就是一些技巧性問題，你得知道銀行等金融機(jī)構(gòu)什么時候缺錢，當(dāng)銀行缺錢的時候通常給到的利息都比較高，一般來講區(qū)域性中小銀行攬儲比較困難，給到利息會標(biāo)高，另外，每到年底的時候，銀行普遍都比較缺錢，這是去做理財也好，還是做結(jié)構(gòu)性存款也好，會比平時的利息高出不少。

3、什么是銀行理財子公司？他們的成立對我們購買銀行理財有哪些影響？