很明顯,結構性存款是允許部分虧損的,因此穩(wěn)健型投資者在定制結構性存款產(chǎn)品時,最好是選擇本金百分之百安全型的。本金也是有可能出現(xiàn)虧損的,只是虧損比例較小而已,風險在可控范圍內,結構性存款通常是以存款為基礎來保證本金安全,以金融衍生品來博取更高的回報,但是金融衍生品是有風險的,投資成敗決定了最終的結構性存款收益率。
1、什么是結構性存款?存款到底有多少種?
結構性存款并不是我們常規(guī)理解的存款,要說的話,只能算半個存款。我們通常說的存款主要是:活期存款、定期存款、大額存單、通知存款等,結構性存款雖然在名字里有“存款”二字,但是其并不是傳統(tǒng)意義上的存款。結構性存款包括存款和金融衍生品兩部分,舉個例子。如果你有100元放入結構性存款中,那么銀行并不是把100元全部存為存款,而只是會把其中一小部分拿去投資金融衍生品,剩下一大部分存為存款。
比如可能是98元存為存款,2元拿去買金融衍生品,這樣的結果就是,98元存款到期后可能是101元,2元金融衍生品的收益則跟投資成敗有關,可能拿回來5元,也可能全部賠光。假如投入2元金融衍生品拿回來5元,那么加上98元存款到期的101元,總共就是106元,扣除100元本金,利息就是6元,收益率為6%,但是假如投入的2元全部賠光了,那么最后只能拿回來存款到期的101元,利息只有1元,收益率就是1%。
所以,結構性存款通常是以存款為基礎來保證本金安全,以金融衍生品來博取更高的回報,但是金融衍生品是有風險的,投資成敗決定了最終的結構性存款收益率,這就是為什么結構性存款的收益率一般都是一個收益率區(qū)間的原因。總的來說,結構性存款屬于保本不保息,投資風險主要是收益率的不確定性,相對于其它不保本也不保息的理財產(chǎn)品來說,本金更安全,收益率是否更安全則跟結構性存款具體掛鉤的金融衍生品有關,
2、以前都是存定期,存活錢兒,剛聽說啥結構性存錢,是什么安全嗎?
大家一定要注意,結構性存款的名字中雖有存款二字,但與銀行活期儲蓄及定期存款完全不同,結構性存款的收益不是固定不變的,其本金也并非百分之百安全,投資者仍需要承擔一定的風險。具體咋回事呢,咱們一起看一看!根據(jù)理財新規(guī)要求,結構性存款也被納入商業(yè)銀行表內核算,按照存款管理,因此現(xiàn)在已成為各大銀行攬儲的重要工具,
我們現(xiàn)在常說的結構性存款,是指將一部分資金投資于存款,另一部分運用金融衍生工具投資與匯率、利率、股票、商品和信用等標的物掛鉤的金融產(chǎn)品。根據(jù)結構不同,結構性存款又分為三類:一是本金百分之百安全 最低收益保證型;二是只保證本金百分之百安全;最后是部分本金保證型,這其中,只有前兩者屬于完全保本型的,后者僅僅是部分保本。
很明顯,結構性存款是允許部分虧損的,因此穩(wěn)健型投資者在定制結構性存款產(chǎn)品時,最好是選擇本金百分之百安全型的,畢竟相對于產(chǎn)品的高收益,絕大多數(shù)普通投資者更看重的還是本金的安全,尤其是那些缺乏相關專業(yè)知識的投資者。所以說,結構性存款往往給出的5%以上的預期年化收益率,并不代表最后的直接收益,比如說當你聽到一年期結構性存款利率為5.2%,但最后直接收益率只能達到3%是正常的。
3、結構性存款說是浮動收益,可是現(xiàn)在沒聽說哪個收益減少或者虧損了,非常安全嗎?
目前來看,大多數(shù)銀行的結構性存款并不能做到預期年化收益率100%達到到期收益率,因此您所謂的收益沒有下降并不準確。結構性存款的到期收益可能會降低,目前幾乎沒有發(fā)生本金虧損的現(xiàn)象,但這不代表就是非常安全的,結構性存款并非“保本”理財產(chǎn)品,仍存在一定的風險。投資者在選擇時不要只被收益率吸引,還要仔細閱讀產(chǎn)品說明書,
之所以說,結構性存款存在一定的風險,主要還是取決于用于購買金融衍生品的資金比例,投資衍生品比例越高則可能的風險越大。只不過銀行通常用于購買衍生品的比例并不是很高的,甚至有些銀行完全發(fā)售沒有掛鉤金融衍生品的“假結構”產(chǎn)品,但是,真正的結構性存款中,尤其是部分本金保證型的產(chǎn)品,完全有可能會發(fā)生本金虧損的可能,而且浮動收益更不一定100%達到。