什么樣的條件才會(huì)讓銀行愿意給項(xiàng)目貸款。基于上述因素，銀行是不愿意給小微企業(yè)發(fā)放貸款的，一是銀行對(duì)小微企業(yè)放貸成本遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于大型企業(yè)，因?yàn)殂y行設(shè)計(jì)的貸款產(chǎn)品、貸款模式大都為大型企業(yè)設(shè)計(jì)的，對(duì)小微企業(yè)不是銀行愿不愿意的問(wèn)題，而是銀行根本不敢對(duì)小微企業(yè)放貸款。

1、銀行愿意給小微企業(yè)貸款嗎？

作為一個(gè)銀行工作者，我來(lái)談?wù)剬?duì)這個(gè)問(wèn)題的看法。對(duì)小微企業(yè)不是銀行愿不愿意的問(wèn)題，而是銀行根本不敢對(duì)小微企業(yè)放貸款，原因主要有四方面：一是銀行對(duì)小微企業(yè)放貸成本遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于大型企業(yè)，因?yàn)殂y行設(shè)計(jì)的貸款產(chǎn)品、貸款模式大都為大型企業(yè)設(shè)計(jì)的。而且銀行工作人員數(shù)量有限，無(wú)法對(duì)所有小微企業(yè)貸款進(jìn)行深入的實(shí)地調(diào)查，因而從主觀上講銀行對(duì)小企業(yè)打上了深深的門第觀念的烙印，打心里里排斥對(duì)小微企業(yè)的貸款，

二是小微企業(yè)除了本身缺乏貸款擔(dān)保抵押物之外，財(cái)管管理也很不規(guī)范，經(jīng)營(yíng)信息不透明，貸款具有很大的不確定性和風(fēng)險(xiǎn)性，一般銀行不敢對(duì)小微企業(yè)發(fā)放貸款。三是小微企業(yè)生存周期不長(zhǎng)，一般3年至5年，有些甚至更短，尤其受市場(chǎng)行情影響較大，缺乏足夠的市場(chǎng)抗風(fēng)險(xiǎn)能力，一旦市場(chǎng)有風(fēng)吹草動(dòng)，小微企業(yè)十有八九會(huì)面臨破產(chǎn)關(guān)門的危險(xiǎn)。

四是曾經(jīng)的幾波小微企業(yè)倒閉潮讓銀行對(duì)小微企業(yè)貸款敬而遠(yuǎn)之，怕貸、畏貸、拒貸甚至抽貸、斷貸是普遍行為，基于上述因素，銀行是不愿意給小微企業(yè)發(fā)放貸款的。銀行不良貸款許多是因小微企業(yè)貸款引發(fā)，銀行是企業(yè)，不是民政機(jī)構(gòu)，要追求效應(yīng)，所以在經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略上不看好小微企業(yè)。這是一個(gè)大問(wèn)題，社會(huì)缺乏不了小微企業(yè)，小微企業(yè)對(duì)全社會(huì)貢獻(xiàn)巨大，需要政府想辦法來(lái)解決這個(gè)現(xiàn)實(shí)問(wèn)題。

2、銀行喜歡給什么項(xiàng)目貸款？

不知道我的理解對(duì)不對(duì)，題主想知道的是：什么樣的條件才會(huì)讓銀行愿意給項(xiàng)目貸款？如果是的話，我來(lái)說(shuō)一說(shuō)，項(xiàng)目貸款是又可以稱為“固定資產(chǎn)貸款”，通常是企業(yè)有一個(gè)預(yù)計(jì)能產(chǎn)生現(xiàn)金流固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目，需要銀行給予配套的長(zhǎng)期融資。項(xiàng)目貸款的還款來(lái)源就是預(yù)計(jì)未來(lái)投資所產(chǎn)生的現(xiàn)金流，貸款用途、貸款期限與還款來(lái)源都是與項(xiàng)目投資相對(duì)應(yīng)，

因此，銀行對(duì)于項(xiàng)目貸款的審查和審批不同于流動(dòng)資金貸款，流程要長(zhǎng)，審批層級(jí)更高。對(duì)于投資方向，銀行首選的是有現(xiàn)金流的政府投資項(xiàng)目，例如高速公路，機(jī)場(chǎng)等，簡(jiǎn)稱“鐵（路）公（路）機(jī)（場(chǎng)）”；其次是央企或國(guó)企的技術(shù)改造或者新上項(xiàng)目；再次是大型民營(yíng)企業(yè)或者上市公司的新投資項(xiàng)目；最后，鑒于環(huán)保投資大，一些銀行也會(huì)重點(diǎn)偏向企業(yè)的環(huán)保項(xiàng)目投資，

3、為什么那么多大企業(yè)集團(tuán)很有錢，還要去銀行借？

有錢人為什么有錢，就是因?yàn)樗麄儠?huì)用錢生錢。光靠自己的資金，是可以賺到錢，但是比較慢，再說(shuō)一些大企業(yè)在手上的也不都是現(xiàn)金，有很多固定資產(chǎn)，無(wú)形資產(chǎn)。我給大家分析一下，比如一個(gè)人有1000萬(wàn)，發(fā)現(xiàn)一個(gè)房子也值1000萬(wàn)，但是以后會(huì)升值，買不買？會(huì)賺錢的生意當(dāng)然要買，那1000萬(wàn)就變房子了，還要去做其他生意就沒(méi)資金了，難道就守著房子等升值，這種辦法是比較慢賺到錢的，

特別要說(shuō)明一下，現(xiàn)在社會(huì)有錢在手，真是能賺到錢，這個(gè)房子有時(shí)候值1000萬(wàn)，但是別人急需資金，900萬(wàn)也能賣。換另一個(gè)做法，用值1000萬(wàn)的房子去銀行貸款，一般就貸800萬(wàn)，就有800萬(wàn)的資金了，可以再去做其他生意，在銀行貸1000萬(wàn)的利息遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于房子升值的價(jià)格，那就可以賺到差價(jià)，等于用銀行的錢買了房子，還可以賺到錢，這種就是用別人的錢賺自己的錢。

4、有人說(shuō)有些商業(yè)銀行不喜歡給小微企業(yè)和民營(yíng)企業(yè)貸款，這是怎么回事？

作為一個(gè)財(cái)經(jīng)工作者，我覺得題主反映的這個(gè)問(wèn)題帶有普遍性，也基本屬實(shí)，出現(xiàn)這種現(xiàn)象，原因是多方面的：一是小微企業(yè)和民營(yíng)企業(yè)有些存活時(shí)間不長(zhǎng)，給銀行貸款帶來(lái)了許多不確定性。同時(shí)小微企業(yè)和民營(yíng)企業(yè)管理不規(guī)范，比如內(nèi)部管理、財(cái)管管理等缺乏統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，且信用不透明，不便于銀行掌握企業(yè)的實(shí)際運(yùn)行狀態(tài)，讓銀行在貸款上把握不準(zhǔn)，導(dǎo)致銀行怕貸、畏貸、懼貸心里。