為什么說對于一次性確定利率不變者沒有影響，這是萬變不離其宗，利率自始至終還是那個利率，本息一毛錢也不會增減。LPR利率每月20日報價一次，作為新的貸款市場報價利率，如果房貸利率下調(diào)，已經(jīng)貸款的該怎么辦，也就是說LPR利率每月在變化，可是你的按揭利率（實際利率）并不一定變化。

1、銀行的貸款利率有升或降，為什么有些貸款買房者每月的還款金額不變？

題主想問的應該是為什么看到銀行給客戶批的房貸利率有的高有的低，但是已經(jīng)有房貸的人為什么每月的還款金額都不變。這個我從以下四點來回答你，1.在LPR利率執(zhí)行以前，利率的升降只是銀行根據(jù)不同客戶的資質(zhì)給與不同的利率浮動，與央行的基準利率調(diào)整無關(guān)。央行最后一次調(diào)整個人存貸款基準利率是在2015年，所以存量房貸客戶在2015年最后一次調(diào)整之后房貸利率都不會變，如果采用的是等額本息的方式，那么每個月的還款金額也都不會變，

但是基準利率不變，不代表每個人的貸款利率都一樣，更不代表兩個人同一時期買了同一個樓盤在同一家銀行貸款就應該每月還款金額都一樣。貸款利率始終是要跟個人的資質(zhì)掛鉤的，綜合評分高的客戶得到的利率就會低一些，評分低的客戶利率則高一些，所以即使基準利率不變，不同的客戶也會拿到不同的貸款利率，但這個結(jié)果并不是因為基準利率的升降造成的，

2.房貸有兩種還款方式，等額本息就是每個月還款金額都一樣，等額本金是每個月還款本金都一樣，利息遞減，每個月應還的本息和總數(shù)也是遞減的。所以如果單看還款金額，有的人就會每月一樣，有的人則是每月減少，但這不是利率因素造成的，是選擇的還款方式不同造成的，3.2019年10月8日之后買房的客戶又面臨了兩種新的利率選擇，第一種是固定利率，即給定貸款利率之后，整個貸款期限內(nèi)利率都不會再調(diào)整了；第二種是選擇LPR市場報價利率，這個LPR是每個月20日由18家指定的商業(yè)銀行各自報價之后，再按照一定的加權(quán)方法得出的利率，每個月都會調(diào)整，如果選擇LPR作為房貸利率，通常是按年進行調(diào)整，利率調(diào)整了，還款金額自然也就改變了。

2、如果房貸利率下調(diào)，已經(jīng)貸款的該怎么辦？

如果房貸利率下調(diào)，已經(jīng)貸款的該怎么辦？這個問題其實很簡單，分為兩種情況，你的房貸利率是否是固定利率，如果是固定利率，那么房貸利率下調(diào)，對已經(jīng)辦理了房貸的人來說是沒有任何影響的，那么，如果你已經(jīng)辦理的房貸利率是浮動利率呢？在這種情況下，也有兩個小情況，第一是如果是LPR（貸款市場利率報價）下調(diào)，那么你低房貸利率會跟著下調(diào)；第二如果是銀行對外的房貸執(zhí)行利率在下調(diào)，那么這種情況對你就沒有任何影響，現(xiàn)實的情況是銀行對外的房貸執(zhí)行利率是經(jīng)常在變動的，很有可能去年辦理的房貸利率是5.5%，今年去辦理房貸利率的人的房貸利率可能就是5.3%了，但是在這個過程中LPR是沒有變化的。

只有LPR下調(diào)的時候，所有已經(jīng)辦理的浮動房貸利率都會進行下調(diào)，既然下調(diào)，是什么時間下調(diào)？是不是LPR一公布，第二個月你的浮動房貸利率就跟著下調(diào)了？情況當然也不會這么簡單，我們的房貸執(zhí)行利率計算公式是這樣的：房貸利率=LPR 點數(shù)，其中的“點數(shù)”是永久不變的，看公式也知道，房貸利率的變動就是看LPR了，而LPR是每個月都會公布一次，理論上是每個月都可能不同，在實際操作中變動這么頻繁，

所謂的浮動利率就是在一個周期后可以按照最新的LPR數(shù)值重新計算房貸利率，那么未來一年就按照這個利率來計算月供，我們會選擇在每一年的某一個時間來重新計算房貸利率，比如你和銀行商量選定的時間是4月1日，那么每年4月1日的時候會根據(jù)最新的LPR數(shù)值來計算房貸，比如現(xiàn)在的LPR是4.65%，如果在明年4月1日之前下調(diào)到4.6%，那么到時候你的房貸利率就按照4.6%的基礎來計算。

3、房貸新規(guī)執(zhí)行后，因為不再有基準利率，以前按揭貸款的人利率是不是永久不變了？怎么樣？