“保本“、“理財(cái)“、“收益最大化“。萬(wàn)閑置資金，在保本的前提下，如何理財(cái)才能實(shí)現(xiàn)收益的最大化，普通投資者自己如果要去做，想在2020年用20萬(wàn)取得最大收益，至少需要考慮下面這些必要的因素，在收益方面，結(jié)構(gòu)性存款收益總體最高，但具有不確定性，萬(wàn)不算少了，就理財(cái)來(lái)有很多種渠道和品種可以選擇。

1、手頭上有20萬(wàn)，怎樣理財(cái)收益最大？

理財(cái)是我們現(xiàn)代人必須具備的一項(xiàng)基本技能，畢竟錢生錢比人掙錢要更快更多，所謂“你不理財(cái)，財(cái)不理你”。具體到你手里這20萬(wàn)，選擇哪種理財(cái)方式更好一些，這個(gè)不能一概而論，畢竟你沒(méi)有給出其他關(guān)聯(lián)信息，比如你多長(zhǎng)時(shí)間積攢了這20萬(wàn)，比如你多長(zhǎng)時(shí)間內(nèi)用不著這筆錢，比如后續(xù)你是否會(huì)持續(xù)拿到更多錢來(lái)追加理財(cái)，還有就是你的風(fēng)險(xiǎn)偏好，也就是你能夠接受的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)，

簡(jiǎn)單來(lái)講，當(dāng)今社會(huì)投資理財(cái)?shù)那烙泻芏?，收益率高低差距也非常大，同樣的，每種投資方式背后相伴隨的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)也不一樣。一個(gè)大家能夠理解的基本定律就是：收益越高，風(fēng)險(xiǎn)越大，下邊簡(jiǎn)單分類說(shuō)明一下。第一種：P2P，高收益，高風(fēng)險(xiǎn)近幾年不斷爆出P2P爆雷事件，一些全國(guó)知名理財(cái)公司動(dòng)輒幾百上千億資金被套牢，數(shù)百萬(wàn)人資金血本無(wú)歸，這是事實(shí)，

不過(guò)也不能一棍子全部打死，其實(shí)還是有一些背景可靠、資金實(shí)力強(qiáng)大、監(jiān)管嚴(yán)格經(jīng)營(yíng)良好且持續(xù)時(shí)間很長(zhǎng)的公司仍在繼續(xù)經(jīng)營(yíng)，部分產(chǎn)品年華收益率可以達(dá)到8%以上，甚至10%，不過(guò)類似產(chǎn)品往往有退出限制，比方說(shuō)你選擇了一年期，那么中間不管什么原因你想取出本金都是不可能的，必須到開(kāi)始投錢進(jìn)去時(shí)確定的日期才可以轉(zhuǎn)出，比如桔子理財(cái)。

第二種：外匯，高收益，高風(fēng)險(xiǎn)目前國(guó)內(nèi)合法的外匯投資渠道全部都在銀行手里，這種外匯投資收益率不高，當(dāng)然風(fēng)險(xiǎn)也不高，我所說(shuō)的是世面上很多未取得合法經(jīng)營(yíng)牌照但暗地操作的一些投資渠道，他們往往以美元為結(jié)算貨幣，收益率對(duì)接外匯利率波動(dòng)，具體收益你不能精確掌控，不過(guò)承諾給你的收益率一般在月利2%以上，也就是年化收益率24%，這么高的收益率加上前期幾個(gè)月往往及時(shí)兌現(xiàn)收益給你，導(dǎo)致很多人樂(lè)此不疲。

但還是那句話：高收益對(duì)應(yīng)高風(fēng)險(xiǎn)，很多外匯平臺(tái)支撐時(shí)間并不長(zhǎng)，加上他們又不受法律保護(hù)，一旦平臺(tái)關(guān)閉人員跑路，你直接欲哭無(wú)淚，所以，個(gè)人不建議你選擇。第三種：股票、基金收益率不確定，風(fēng)險(xiǎn)較大中國(guó)股市并不完全成熟，很多技術(shù)流炒股者同樣會(huì)被套牢、割肉，當(dāng)然有人賠錢就有人賺錢，中國(guó)股民大發(fā)其財(cái)?shù)囊膊辉谏贁?shù)。

這幾天全世界爆發(fā)新冠肺炎，美國(guó)股市歐洲股市大跌特跌，但是中國(guó)股市卻第一次沒(méi)有跟進(jìn)反應(yīng)而是逆市上升，走出了幾乎是有史以來(lái)最漂亮的一次獨(dú)立上升曲線，反應(yīng)了國(guó)民和世界投資者對(duì)中國(guó)應(yīng)對(duì)疫情乃至國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展基本面持續(xù)向好的信心！但是，股市有風(fēng)險(xiǎn)，入市需謹(jǐn)慎，網(wǎng)上流傳的“七賠二平一賺”的股市鐵律也不能當(dāng)成耳旁風(fēng)，所以如果你本人沒(méi)有很專業(yè)的知識(shí)，特別是如果沒(méi)有強(qiáng)大的承受能力，不建議嘗試，

第四種：銀行存款，低收益，低風(fēng)險(xiǎn)甚至零風(fēng)險(xiǎn)這個(gè)就不需要多說(shuō)了，目前幾大國(guó)有銀行五年期定存利率大約在2.75%，一年期低的幾乎讓你感覺(jué)不到有收益。當(dāng)然，收益低但是風(fēng)險(xiǎn)也低，特別是存取靈活，啥時(shí)候想用這筆錢都可以，所謂的“死期存款”也并不死，只是未到期之前取出來(lái)只能按活期存款結(jié)算利息，這里說(shuō)兩件事，一是國(guó)家頒布了商業(yè)銀行法，法律規(guī)定銀行是可以破產(chǎn)的；但是國(guó)家還要求執(zhí)行存款保險(xiǎn)制度，也就是所有商業(yè)銀行還都買了存款保險(xiǎn)，萬(wàn)一銀行破產(chǎn)，儲(chǔ)戶在一家銀行存款不超過(guò)50萬(wàn)的話是可以全額支付的，換句話說(shuō)，如果你在一家銀行存款超過(guò)50萬(wàn)，而這家銀行破產(chǎn)了，那你只能拿回50萬(wàn)。

當(dāng)然這都是理論分析，就我國(guó)國(guó)情來(lái)看，商業(yè)銀行特別是國(guó)有商業(yè)銀行破產(chǎn)的可能性幾乎沒(méi)有，第二件事，銀行大多銷售理財(cái)產(chǎn)品，收益會(huì)高一些，在3%到4.5%之間，偶爾會(huì)有更高一點(diǎn)點(diǎn)的產(chǎn)品。這些理財(cái)產(chǎn)品絕大多數(shù)都是保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品，并不是你去的那家銀行本身的，當(dāng)然這個(gè)沒(méi)有關(guān)系，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司更加可靠安全，問(wèn)題是有很多產(chǎn)品都是極短期，一周，兩周，一兩個(gè)月，這樣真正計(jì)算理財(cái)收益的時(shí)間很短，雖然宣稱的年化收益率挺高，但是折合到那么短的期間內(nèi)，真正的收益往往低于你的心理預(yù)期。