但對(duì)于銀行而言，這部分情況都不存在，所以在銀行，大部分保本型結(jié)構(gòu)性存款都是可以實(shí)現(xiàn)預(yù)期收益的，這也是銀行推出替代保本理財(cái)?shù)脑?。結(jié)構(gòu)性存款優(yōu)勢(shì)與不足結(jié)構(gòu)性存款的優(yōu)勢(shì)就是高收益，而且期限不長(zhǎng)，跟原來(lái)的保本理財(cái)一樣，從1個(gè)月到1年期的都有，而且較理財(cái)，結(jié)構(gòu)性存款還有一個(gè)優(yōu)勢(shì)，起購(gòu)點(diǎn)低，很多銀行目前都推出了1萬(wàn)元的結(jié)構(gòu)性存款；同理結(jié)構(gòu)性存款也存在著不足之處，就是未到期無(wú)法提前贖回，資金的流動(dòng)性較差。

1、什么叫結(jié)構(gòu)性存款？

結(jié)構(gòu)性存款已經(jīng)誕生多年，不過(guò)真正興盛起來(lái)的就在這兩年，最主要的原因在于銀行取消了保本理財(cái)產(chǎn)品，結(jié)構(gòu)性存款和大額存單成為保本理財(cái)?shù)囊粋€(gè)替代品，承接大量保本理財(cái)轉(zhuǎn)移出來(lái)的資金。什么是結(jié)構(gòu)性存款呢？結(jié)構(gòu)性存款簡(jiǎn)單的來(lái)理解就是我們?cè)瓉?lái)普通的存款嵌套部分金融衍生品，在一定保本的程度下，獲得較高的預(yù)期收益，舉個(gè)例子：老張退休多年，由于個(gè)人的因素，對(duì)于有風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品較為排斥，老張追求不高，要求的就是在保本的基礎(chǔ)上，可以獲得較高于銀行定期存款的收益率。

在以往，老張主要購(gòu)買(mǎi)保本理財(cái)，自從2018年資管新規(guī)落地后，銀行取消了保本理財(cái)產(chǎn)品，老張一下子無(wú)所適從，此時(shí)銀行的理財(cái)經(jīng)理小李就為老張推薦了保本型的結(jié)構(gòu)性存款，老張目前擁有100萬(wàn)元本金，小李給老張推薦的這款保本型結(jié)構(gòu)性存款，對(duì)于用戶(hù)的資金是這么安排的，將老張的100萬(wàn)元?jiǎng)澐譃閮刹糠?，其?7.8萬(wàn)元存入普通的一年期定期存款（存款利率為2.25%），那么這97.8萬(wàn)元的本金一年后到期本息合計(jì)：97.8*（1 2.25%）=100萬(wàn)元，剛好保本。

剩余的2.2萬(wàn)元銀行拿去投資高風(fēng)險(xiǎn)的金融衍生品，一旦獲利，即有可能就是四五萬(wàn)回本，這時(shí)候老張這100萬(wàn)元的本金，一年后就可以拿回差不多105萬(wàn)元，年收益率5%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于定期存款利率，當(dāng)然金融衍生品也有可能虧損，如果出現(xiàn)虧損，老張最后有可能只拿到97.8萬(wàn)元的本息保本。不過(guò)對(duì)于個(gè)人而言，投資金融衍生品風(fēng)險(xiǎn)較大，因?yàn)槲覀儗?zhuān)業(yè)有限，且資金量較少，沒(méi)有對(duì)沖，所以風(fēng)險(xiǎn)較高，

但對(duì)于銀行而言，這部分情況都不存在，所以在銀行，大部分保本型結(jié)構(gòu)性存款都是可以實(shí)現(xiàn)預(yù)期收益的，這也是銀行推出替代保本理財(cái)?shù)脑?。結(jié)構(gòu)性存款優(yōu)勢(shì)與不足結(jié)構(gòu)性存款的優(yōu)勢(shì)就是高收益，而且期限不長(zhǎng)，跟原來(lái)的保本理財(cái)一樣，從1個(gè)月到1年期的都有，而且較理財(cái)，結(jié)構(gòu)性存款還有一個(gè)優(yōu)勢(shì)，起購(gòu)點(diǎn)低，很多銀行目前都推出了1萬(wàn)元的結(jié)構(gòu)性存款；同理結(jié)構(gòu)性存款也存在著不足之處，就是未到期無(wú)法提前贖回，資金的流動(dòng)性較差，

2、結(jié)構(gòu)性存款到底是怎么回事，為什么可以高收益和低風(fēng)險(xiǎn)兼得？

結(jié)構(gòu)性存款可以高收益和低風(fēng)險(xiǎn)兼得？別開(kāi)玩笑了，哪里有這么好事情，看問(wèn)題要看本質(zhì)！高收益低風(fēng)險(xiǎn)的存款類(lèi)產(chǎn)品只有智能存款，智能存款、智能存款，多強(qiáng)調(diào)兩遍。結(jié)構(gòu)性存款的本質(zhì)是什么？不全是存款，拿一部分本金和利息去博高收益，干成了，結(jié)構(gòu)性存款利息要比普通存款利息高一些，甚至翻倍；那要是干不成呢？本金也是有可能出現(xiàn)虧損的，只是虧損比例較小而已，風(fēng)險(xiǎn)在可控范圍內(nèi)，

具體要看結(jié)構(gòu)性存款掛鉤哪些高收益產(chǎn)品和事先約定好的規(guī)則，比如掛鉤滬深300指數(shù)，覺(jué)得靠譜，可以試一試，看不懂的情況下再參與就跟賭博沒(méi)什么兩樣了。智能存款的本質(zhì)是什么呢？本質(zhì)仍是存款，買(mǎi)入一筆智能存款就對(duì)應(yīng)一筆長(zhǎng)期定存，長(zhǎng)期定存的利率自然要高出短期很多，當(dāng)提前支取的時(shí)候，就通轉(zhuǎn)讓實(shí)現(xiàn)，這種邏輯在P2P行業(yè)太常見(jiàn)了，要不說(shuō)創(chuàng)新出自民間呢。