高息攬儲(chǔ)的民營(yíng)銀行會(huì)不會(huì)因?yàn)槔⑻邔?dǎo)致經(jīng)營(yíng)困難。什么時(shí)候去銀行取錢也沒(méi)有說(shuō)沒(méi)錢讓等等的呀，在很多人印象里，銀行有得是錢，銀行怎么會(huì)缺錢呢，意味著銀行缺錢——地主家也沒(méi)有余糧了，這家銀行的存款政策是這樣的，相比定期存款，銀行推出的各種理財(cái)產(chǎn)品顯然對(duì)用戶更具有吸引力。

1、銀行大面積吸儲(chǔ)意味著什么？

意味著銀行缺錢——地主家也沒(méi)有余糧了。在很多人印象里，銀行有得是錢，銀行怎么會(huì)缺錢呢？什么時(shí)候去銀行取錢也沒(méi)有說(shuō)沒(méi)錢讓等等的呀，表面看起來(lái)確實(shí)是這樣。但這是央行強(qiáng)制規(guī)定的，儲(chǔ)戶存取自由，銀行不能限制不讓儲(chǔ)戶取錢，但實(shí)際上銀行是最缺錢的。從2010年至今，我國(guó)居民人均可支配收入一直呈增長(zhǎng)勢(shì)頭，截止到2017年，城鎮(zhèn)居民人均可支配收入達(dá)到3.64萬(wàn)元，

但與此形成鮮明對(duì)比的是，儲(chǔ)蓄率卻從2010年的51.55%逐步降低到2017年的46.38%。作為一個(gè)有著悠久儲(chǔ)蓄文化的國(guó)家來(lái)說(shuō)，逐步降低的儲(chǔ)蓄率是不可理解的，可能有人會(huì)說(shuō)了，收入增長(zhǎng)的多，即使儲(chǔ)蓄率降低，整體儲(chǔ)蓄額是增長(zhǎng)的呀。事實(shí)是儲(chǔ)蓄額也沒(méi)太多上漲，用戶有了更多的錢，但這個(gè)錢卻沒(méi)有存到銀行。你說(shuō)銀行著急不？最近幾年各種寶寶類產(chǎn)品確實(shí)分散了大量用戶資金，這是影響銀行儲(chǔ)蓄存款額的主要原因，

所以銀行為了吸儲(chǔ)也在不斷變換花樣，存款不行就主推理財(cái)。相比定期存款，銀行推出的各種理財(cái)產(chǎn)品顯然對(duì)用戶更具有吸引力，隨著余額寶收益降到3%以下，銀行理財(cái)產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)力也在不斷提高，同時(shí)理財(cái)產(chǎn)品也更靈活。每家銀行對(duì)吸收存款都是有硬指標(biāo)的，這個(gè)硬指標(biāo)關(guān)乎著每個(gè)分行從行長(zhǎng)到員工的切身利益，升職、加薪甚至月度、季度、年度獎(jiǎng)金都與此密切相關(guān)，

2、不斷“高息攬存”的民營(yíng)銀行，會(huì)不會(huì)嚴(yán)重經(jīng)營(yíng)虧損？存款安全嗎？

先來(lái)說(shuō)第一個(gè)問(wèn)題：高息攬儲(chǔ)的民營(yíng)銀行會(huì)不會(huì)因?yàn)槔⑻邔?dǎo)致經(jīng)營(yíng)困難？講一個(gè)我身邊的例子：我認(rèn)識(shí)一位小型商業(yè)銀行的行長(zhǎng)，經(jīng)常在一起聚會(huì)，聚會(huì)當(dāng)中他會(huì)聊起他們銀行的一些狀況，作為一個(gè)銀行支行的行長(zhǎng)，其實(shí)工作的壓力非常大攬儲(chǔ)的壓力也很大。這家銀行的存款政策是這樣的：三年定期存款，利息能夠達(dá)到4.5%以上，而且每萬(wàn)元存款每年有50元的獎(jiǎng)勵(lì)，按年發(fā)放，因此這家銀行三年定期存款的利息能夠達(dá)到5%以上，

現(xiàn)在來(lái)看，很多股份制銀行，商業(yè)銀行的戰(zhàn)略定期存款利率都能達(dá)到這個(gè)收益水平；這種收益水平是儲(chǔ)蓄存款中收益比較高的；比四大行，有很大的優(yōu)勢(shì)相比較，大額存單也有很大的優(yōu)勢(shì)。比銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益還要高，同理財(cái)產(chǎn)品相比，他的劣勢(shì)在于流動(dòng)性差，如此高的存款收益就不能不談這家銀行的貸款利息；在這家銀行貸款利息水平基本上是在年化10%左右甚至更高；但是請(qǐng)大家想一下，什么樣的客戶會(huì)能夠心甘情愿的接受年化10%的貸款？。

在我們當(dāng)?shù)貎?yōu)質(zhì)的企業(yè)在銀行申請(qǐng)貸款，利率基本上是在基準(zhǔn)利率上浮10%左右；因此能夠接受10%利息水平的企業(yè)和個(gè)人一定不是優(yōu)質(zhì)客戶；毋庸置疑這家商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)更高，再說(shuō)存款安全的問(wèn)題。關(guān)于《存款保險(xiǎn)條例》：2015年我開(kāi)始實(shí)施存款保險(xiǎn)條例，根據(jù)存款保險(xiǎn)條例的規(guī)定存款保險(xiǎn)最高償付金額為人民幣50萬(wàn)元，這一限額高于世界多數(shù)國(guó)家的保障水平，能夠保證我國(guó)99.63%的存款獲得全額的保護(hù)。