關(guān)于這個問題，我們可以直接通過上市銀行的財務(wù)報表來看銀行是怎么賺錢的。最賺錢的公司是銀行，這個是病，要治，對比美國來差距就更加明顯，排在前20名以內(nèi)的，沒有一家銀行，而且是行業(yè)也很分散，有零售，有高科技，有醫(yī)療等，這個也說明了美國企業(yè)的領(lǐng)先優(yōu)勢。

1、為什么銀行這么賺錢？

感謝邀請。關(guān)于這個問題，我們可以直接通過上市銀行的財務(wù)報表來看銀行是怎么賺錢的，今天就以工商銀行為例吧，數(shù)據(jù)來源于工商銀行2020年度審計報告及財務(wù)報表。根據(jù)工商銀行2020年的財務(wù)報表顯示，2020年，工商銀行在這一年里，共賺了882，665百萬元，也就是8826億，相當(dāng)于每天賺了24.18億，工商銀行合并利潤表和利潤表從上表里我們可以看出來，工商銀行的收入主要來源是利息凈收入6467.65億元，手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入1312.15億元，投資收益299.65億元，公允價值變動凈收益127.97億元，以及其他業(yè)務(wù)收入618.82億元。

利息凈收入這大概是銀行收入最大的一塊了，2020年，工商銀行利息收入6467.65億元，占全部收入的73.27%。銀行的利息收入主要是來源于發(fā)放貸款收的利息，辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)收的貼現(xiàn)利息，以及各種金融機(jī)構(gòu)往來的利息收入，比如存放在央媽存款收到的利息，銀行通過低息吸收公眾存款，然后利用公眾存款，向社會各類經(jīng)濟(jì)主體發(fā)放貸款，辦理貼現(xiàn)，以及金融機(jī)構(gòu)往來等業(yè)務(wù)，從中賺取一定利息差。

當(dāng)然做這個業(yè)務(wù)是需要金融牌照的，沒有牌照去做這類業(yè)務(wù)，這叫非法吸收公眾存款，手續(xù)費(fèi)及傭金收入2020年工商銀行收的手續(xù)費(fèi)及傭金是1312億元，占全部收入的14.86%。這部分業(yè)務(wù)包括為客戶辦理各種業(yè)務(wù)收取的手續(xù)費(fèi)及傭金收入，比如你去銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理跨行轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)收的手續(xù)費(fèi)，以及你去銀行買保險、買理財、買股票，銀行作為代理方，都會收到一筆不菲的傭金收入，這部分又不占用銀行自己的資源，做得多，賺的多，

所以銀行內(nèi)部對這部分考核項目和權(quán)重也比較大。如果還不理解的話，大白話就是你去銀行辦業(yè)務(wù)，銀行從你身上揩點(diǎn)油走，每次揩油的都很少，少到你沒感覺，但是銀行業(yè)務(wù)量大，積少成多，這部分收入就相當(dāng)可觀了，投資收益，公允價值變動凈收益這部分收益可以簡單理解為銀行買賣各種有價證券賺的錢，比如股票、債券等等。2020年一年里，工商銀行的投資收益299.65億元，公允價值變動凈收益127.97億元，

投資收益公允價值變動收益其他業(yè)務(wù)收入這部分業(yè)務(wù)收入高達(dá)618億元，但其實(shí)核心收入居然是來源于保費(fèi)，凈收入475.73億元。銀行業(yè)是保險業(yè)最重要的渠道之一，工商銀行作為銀行業(yè)的帶頭大哥，去年一年也是賣了不少保險，不過跟2019年比起來，保費(fèi)凈收入還是略微下滑了一點(diǎn)，以上就是一家銀行的主要收入來源，沒什么太大技術(shù)含量，無非是低買高賣，大多數(shù)人都能做，而且也能做得好。

2、銀行又不差錢為什么要上市？

我在銀行工作過，這些年銀行給人感覺很能賺錢，其實(shí)銀行也很缺錢。上市有以下理由：1、補(bǔ)充資本金，銀行是信用中介，但也需要資本金，因?yàn)橛斜O(jiān)管要求。銀行的利潤來源主要是靠放貸款，吃存貸款的利差，但是放貸款需要消耗資本的，不是有存款了就能無止境的放貸款。萬一貸款收不回來怎么辦？銀行要計入不良，再收不回來，就要核銷了，這都消耗資本，

也就是通俗的說，銀行放貸款需要本金的，放的越多需要的本金就多，那么本金怎么來，除了賺的凈利潤，再就是上市圈錢，用于補(bǔ)充資本了。這是銀行上市的最重要的理由，而且以后通過增發(fā)、可轉(zhuǎn)債等繼續(xù)補(bǔ)充資本。2、上市有利于完善公司治理架構(gòu)，完全按照公司化運(yùn)作，使銀行運(yùn)作更加規(guī)范，主要有一層兩會，一層指的是高級管理層，就是行長們，兩會主要是董事會、監(jiān)事會，主要負(fù)責(zé)人是董事長、監(jiān)事長。

3、中國最賺錢的公司全都是銀行，這是為什么？