大部分萬能險起不到萬能險該有的作用，都是因為保費投入太少。兩種可能，第一，不建議買的人，根據(jù)不懂萬能險；第二種可能，為了迎合客戶，比如早些年一般萬能險的成交金額都在60那現(xiàn)在我們知道，一般把保障型的保險做足，也差不多在這個價位或者再略高一點。

1、買保險，為什么很多人不建議買“萬能險”？

兩種可能，第一，不建議買的人，根據(jù)不懂萬能險；第二種可能，為了迎合客戶。萬能險真的很坑嗎？并不是，如果非說它坑，可能就是名字翻譯的坑了一點，因為它當然不可能是“萬能”的。那它能做什么呢？首先它是一個儲蓄 保障的綜合體，客戶可以選擇加大保障功能，降低儲蓄功能，也可以選擇加大儲蓄功能，降低保障功能，非常靈活，這也是被稱之為萬能險的原因之一，

那大多數(shù)人說它不好，是因為他們想用一個功能的錢，辦兩個功能的事。比如早些年一般萬能險的成交金額都在6000，那現(xiàn)在我們知道，一般把保障型的保險做足，也差不多在這個價位或者再略高一點，說明什么？說明6000塊的保費支出，其實只能解決保障的這個功能，而解決不了儲蓄的功能。但中國人又喜歡儲蓄，不喜歡保障，所以就會把這6000元所換來的功能，分攤給儲蓄一部分甚至是很大一部分，這樣保障自然就顯得不足了，

而儲蓄呢？理財賬戶的增值是需要時間積累的，不可能說我今年買了一份保險，明年我就暴發(fā)戶了，萬能險的理財賬戶，其實大部分都是在5%左右的年復(fù)利，跟投資相比肯定是比不了了，但跟其他一些儲蓄形式比還是有競爭力的，只不過短期內(nèi)感覺不出來，于是就讓人覺得，錢沒少花，但保障也不足，收益也不足，于是就定義為“坑”。其實如果在購買時，能夠清楚這種產(chǎn)品形態(tài)的特點和性質(zhì)，并做好規(guī)劃，它并沒有那么坑，

年輕時我們可以更傾向于保障，但得注意，加大保障功能的同時，就不要去計較理財?shù)男Ч?，等年老的時候，責任減輕了，就可以放棄一部分的保障，從而切換為理財模式去供給自己的養(yǎng)老。這是任何一款普通重疾險都提供不了的便利，至于說，收益也低、保障也不足，所以很坑，我想說，怎么不看看你出了多少的保費呢。大部分萬能險起不到萬能險該有的作用，都是因為保費投入太少，

啟動不了它應(yīng)有的功能。當然這也不能怪客戶，第一，可能客戶確實沒有那么大的購買力，第二，客戶自己不懂就罷了，問題是遇到給他推銷萬能險的人也不懂，所以稀里糊涂的買了個四不像的東西，這些都是銷售端的問題，但至于說險種，我認為是沒那么坑的。當然也不是說它就比別的形態(tài)好，沒有簡單的好與不好，都是得看客戶的具體需求，和風(fēng)險偏好，

2、保險公司里的萬能賬戶，為什么追加金額會收取手續(xù)費？怎么辦？

首先回答為什么追加金額會收取手續(xù)費，其實不僅追加的時候會收取，你領(lǐng)取追加的部分一樣要收取手續(xù)費，至于是什么原因很簡單——銀保監(jiān)會的硬性規(guī)定。在這里簡單介紹下年金險附加萬能賬戶的運作模式：1、從政策層面來講，銀保監(jiān)會為了讓保險理財性質(zhì)的保險與銀行存款有所區(qū)分，因為萬能賬戶的普遍收益要比存銀行的利益高很多，所以強制要求客戶追加跟領(lǐng)取追加的部分必須收取手續(xù)費，以理財手段的方式呈現(xiàn)，就跟你買基金、股票都有手續(xù)費是一個道理，如果不收取就要搶銀行的飯碗，這是絕對不被允許的，

2、從保險公司層面運作來看，萬能賬戶的資金就是保險公司用來做投資的收益賬戶，是一本萬利的生意，我們普通民眾通過保險公司這種形式參與到大型項目當中參與分紅，獲得收益的同時額外給付一些手續(xù)費也是非常合理的。3、目前年金類保險運作的模式，大部分保險公司萬能賬戶都是附加年金險的形式出現(xiàn)，不可以單獨購買，所以你購買的理財類的保險其實是分成兩個部分，年金主險 萬能賬戶，年金主險就是你購買的一款帶有生存金領(lǐng)取、帶有分紅的保險，這類保險前期產(chǎn)生的收益要遠遠低于你投入的本金，單從這個方面看，年金險一無是處。