首先回答第一個(gè)問題,為什么商業(yè)保險(xiǎn)并不普及。個(gè)人到底需要買商業(yè)保險(xiǎn)嗎,購買商業(yè)保險(xiǎn)的目的實(shí)際上是防止意外,醫(yī)療保險(xiǎn)也有商業(yè)保險(xiǎn),商業(yè)保險(xiǎn)往往是根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)測算得出參保人患病的概率,在確保能夠盈利的前提下,而做出的一種商業(yè)性保險(xiǎn)行為,國家現(xiàn)在推動(dòng)社??ǖ纳?jí)版,電子社???。
1、為什么商業(yè)保險(xiǎn)并不普及?個(gè)人需要購買商業(yè)保險(xiǎn)嗎?
首先回答第一個(gè)問題,為什么商業(yè)保險(xiǎn)并不普及?因?yàn)閷?duì)于商業(yè)保險(xiǎn)來說,國內(nèi)的保險(xiǎn)公司早些年,甚至到現(xiàn)在,大多走的是營銷路線,也就是說,你可以看到,保險(xiǎn)公司不停的在招人,給你一個(gè)免費(fèi)的培訓(xùn),在培訓(xùn)的過程中,除了基本的保險(xiǎn)知識(shí)之外,就是各種“雞血“式的營銷,比如開一個(gè)熱血沸騰的早會(huì),各種口號(hào)等等,會(huì)議和培訓(xùn)之后,這些保險(xiǎn)工作人員,就開始各種推銷保險(xiǎn),對(duì)于大多數(shù)人來說,第一份保險(xiǎn)就是自己以及親戚朋友買,而親戚朋友又往往不好意思拒絕,不管保險(xiǎn)效果如何,終歸是要往外掏錢的事,所以在相當(dāng)一段時(shí)間里,如果有親戚朋友做保險(xiǎn)的話,一般人都是避之不及。
另一個(gè)問題是,早期粗放式的營銷,還導(dǎo)致的后果是,大多數(shù)人對(duì)于保險(xiǎn)的條款,根本沒有認(rèn)真的理解,比如大病類,如果你之前得過類似的大病,得病之后再買保險(xiǎn),保險(xiǎn)公司顯然是大概率不會(huì)賠的,這個(gè)邏輯很行的通,因?yàn)楸kU(xiǎn)本身測算的是沒有疾病的人,未來得疾病等等的概率,而得過病再復(fù)發(fā)的概率,那自然是非常的大,所以保險(xiǎn)公司有”最大誠信“原則,即需要你認(rèn)真的確定,自己在保險(xiǎn)前,沒有發(fā)生條款出現(xiàn)的,不予理賠的情況,然而現(xiàn)實(shí)中,大多數(shù)對(duì)此根本忽略不計(jì),以前的保險(xiǎn)工作人員,又往往不會(huì)講這些規(guī)定,于是就會(huì)造成,現(xiàn)實(shí)中出了險(xiǎn),卻沒有賠償?shù)那闆r,消費(fèi)者不理解,反而怪罪保險(xiǎn)公司,也就造成了一定程度上,商業(yè)保險(xiǎn)的口碑一般的情況。
那么,個(gè)人到底需要買商業(yè)保險(xiǎn)嗎?我的答案是肯定的,需要購買,而且非常有必要,保險(xiǎn)本身就是防止因?yàn)橹卮笄闆r出現(xiàn),讓個(gè)人以及家庭出現(xiàn)資金緊張的局面,尤其是如果一個(gè)人得了大病,影響了工作生活,未來長期都是巨大得開支,這些問題都是現(xiàn)實(shí)中可能發(fā)生得,雖然我們現(xiàn)在醫(yī)保也在越來越完善,但是根據(jù)自身情況,考慮合適自己的商業(yè)保險(xiǎn),也是十分必要的。
按照我的經(jīng)驗(yàn)來說,個(gè)人需要考慮配置的就是重大疾病、醫(yī)療以及意外險(xiǎn),這三個(gè)基本的險(xiǎn)種,本身財(cái)務(wù)的杠桿也比較高,也就是性價(jià)比是相對(duì)合適的,它們可以基本保障家庭的財(cái)務(wù)相對(duì)穩(wěn)定,屬于剛需性險(xiǎn)種;至于其它養(yǎng)老、子女教育、理財(cái)險(xiǎn)等等,往往結(jié)合了理財(cái),杠桿要比前面幾個(gè)小的多,而保險(xiǎn)最核心的是保障,所以理財(cái)性質(zhì)的保險(xiǎn),投資者就可以仁者見仁智者見智了,
2、有了社保,為什么要買商業(yè)保險(xiǎn)?
社???,目前一般指的是二代社保卡,它具有身份證明、自助查詢、就醫(yī)結(jié)算、醫(yī)院掛號(hào)、繳費(fèi)和待遇領(lǐng)取等社保功能。另外它還是一張銀行卡,可以進(jìn)行現(xiàn)金存取、轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)等金融功能,國家現(xiàn)在推動(dòng)社??ǖ纳?jí)版,電子社??āk娮由绫?ǜ鷮?shí)體社保卡實(shí)際上是一一對(duì)應(yīng)的關(guān)系,這樣可以讓大家通過手機(jī)攜帶并使用社保卡,更加安全方便。
醫(yī)療保險(xiǎn),實(shí)際上國家有職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)和城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保險(xiǎn)兩大類,不管是哪一種保險(xiǎn),我們都可以在醫(yī)保卡內(nèi)得到體現(xiàn)。住院進(jìn)行就醫(yī)結(jié)算時(shí),會(huì)根據(jù)我們繳納的社保自動(dòng)進(jìn)行結(jié)算,職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)還有醫(yī)保個(gè)人賬戶,職工可以用于掛號(hào)、買藥和其他就醫(yī)使用。醫(yī)保個(gè)人賬戶里的錢,將職工繳納的部分和一部分企業(yè)繳納的部分返還,
目前北京、天津可以提現(xiàn)。醫(yī)療保險(xiǎn)也有商業(yè)保險(xiǎn),商業(yè)保險(xiǎn)往往是根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)測算得出參保人患病的概率,在確保能夠盈利的前提下,而做出的一種商業(yè)性保險(xiǎn)行為,商業(yè)醫(yī)保保險(xiǎn)的條件比較嚴(yán),尤其是風(fēng)險(xiǎn)告知制度一定要準(zhǔn)確,否則會(huì)出現(xiàn)拒賠。如果準(zhǔn)確告知,往往還會(huì)出現(xiàn)提升醫(yī)保費(fèi)的現(xiàn)象,商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn),保險(xiǎn)額度比較高,但實(shí)際上賠付的概率很低。
社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)不講條件,只講時(shí)間,只要我們連續(xù)繳費(fèi)3~6個(gè)月以上,一般都可以享受到正常住院報(bào)銷待遇。社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的起付線一般在1000元以內(nèi),北京市三級(jí)醫(yī)院是1300元,可能是全國最高的了,而商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn),起付線多是1萬元,一般只有大病才用得上,購買商業(yè)保險(xiǎn)的目的實(shí)際上是防止意外,萬一我們因得大病要花幾十萬,甚至上百萬的話,商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)就能給我們支付。