建行-2防控的柜臺(tái)有什么急需解決的問題？如何規(guī)避郭裕民蘭銀行柜臺(tái)操作風(fēng)險(xiǎn)指銀行柜員為客戶辦理賬戶費(fèi)用？由于風(fēng)險(xiǎn)控制失敗銀行或客戶資金損失風(fēng)險(xiǎn)是銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的主要領(lǐng)域。法律依據(jù):中國銀行行業(yè)監(jiān)管委員會(huì)辦公廳關(guān)于2014年的意見銀行Industry-1防控Work，1.完善體制機(jī)制，增強(qiáng)案防工作的有效性，1.明確職責(zé)分工。

郭玉敏蘭銀行柜面操作風(fēng)險(xiǎn)指銀行柜員為客戶辦理賬戶費(fèi)用、現(xiàn)金存取款、支付結(jié)算時(shí)，由于風(fēng)險(xiǎn)控制失效/。分析銀行柜面操作風(fēng)險(xiǎn)的類型和特點(diǎn)，剖析風(fēng)險(xiǎn)的根源，并提出相關(guān)的防范措施，具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。一、分類及特點(diǎn)銀行柜臺(tái)操作風(fēng)險(xiǎn) (1)分類。根據(jù)巴塞爾新資本協(xié)議的定義，運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)是指由于內(nèi)部程序、人員和系統(tǒng)不完善或發(fā)生故障或外部事件造成的損失風(fēng)險(xiǎn)。

Good 風(fēng)險(xiǎn)管理不僅是經(jīng)營的關(guān)鍵銀行盈虧和生死，而且關(guān)系到一個(gè)國家的經(jīng)濟(jì)和金融安全。從我國的情況來看，金融體系主要是間接融資，即資金主要通過銀行 credit進(jìn)行配置。2006年至2011年，中國商業(yè)銀行不良貸款余額和占比分別從1.25萬億和7.09%降至4279億和1.0%。對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的良好管理，使中國銀行成功應(yīng)對(duì)了國際金融危機(jī)。工商銀行對(duì)于近年來信貸管理的持續(xù)改善風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)，截至今年一季度，工行不良貸款已連續(xù)12年保持“雙降”態(tài)勢(shì)。

以“自律”和“不相容崗位分離”控制操作偏差的“第一道防線”。各職能部門的“自律”和“盡職”控制，是商務(wù)銀行“第二道防線”的協(xié)同監(jiān)管，是內(nèi)審部門的再監(jiān)管，與監(jiān)察部門一起，。1997年，人民銀行發(fā)布了《加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制指導(dǎo)原則》，要求金融機(jī)構(gòu)建立健全內(nèi)部控制制度，依次設(shè)置監(jiān)控三道防線:一線崗位監(jiān)管、部門崗位制衡、監(jiān)管部門監(jiān)督。

法律分析:明確責(zé)任分工，落實(shí)案防責(zé)任。完善制度體系，增強(qiáng)制度執(zhí)行力。組織案件 風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查并開展專項(xiàng)治理。開展案防工作試行評(píng)估，激發(fā)內(nèi)生動(dòng)力。加強(qiáng)內(nèi)部監(jiān)督檢查，落實(shí)違規(guī)積分管理。開展主題活動(dòng)，加強(qiáng)員工教育管理。法律依據(jù):中國銀行行業(yè)監(jiān)管委員會(huì)辦公廳關(guān)于2014年的意見銀行Industry-1防控Work。1.完善體制機(jī)制，增強(qiáng)案防工作的有效性。1.明確職責(zé)分工。

(二)完善制度，提高制度執(zhí)行力。各銀行金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立制度管理體系，并根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展的需要、風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)和監(jiān)管政策的變化，對(duì)內(nèi)部制度進(jìn)行評(píng)估、修訂和更新，確保制度覆蓋所有業(yè)務(wù)領(lǐng)域和管理環(huán)節(jié)。嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)制度，開展制度執(zhí)行的監(jiān)督檢查，提高內(nèi)部控制的有效性。(3)組織案件-2/調(diào)查并開展專項(xiàng)治理。

通過此次活動(dòng)，每位員工都將通過自我教育、自我剖析，吸取教訓(xùn)，敲響警鐘，根據(jù)相關(guān)財(cái)經(jīng)法規(guī)，找出履職盡責(zé)、遵紀(jì)守法的差距?？隙〞?huì)讓我們銀行違法違規(guī)。銀行案件防控經(jīng)驗(yàn):通過開展“加強(qiáng)內(nèi)控管理，全員預(yù)防案件”專項(xiàng)治理活動(dòng)，提高了思想認(rèn)識(shí)，充分認(rèn)識(shí)到這一“加強(qiáng)內(nèi)控管理”

真正落實(shí)“強(qiáng)化內(nèi)控管理，全員防范案件”專項(xiàng)治理活動(dòng)，是一項(xiàng)長期的綜合性工程。一是加強(qiáng)員工教育，營造良好的內(nèi)控管理氛圍。制度最終是靠人來執(zhí)行的，管理的核心是人的管理。營造和諧的內(nèi)部環(huán)境，真正從源頭防控-2/。堅(jiān)持常規(guī)培訓(xùn)與警示教育相結(jié)合，加強(qiáng)員工教育。為了讓全行每一位員工都了解內(nèi)控管理存在的問題、形成風(fēng)險(xiǎn)的原因以及防范措施，堅(jiān)持提示先行、預(yù)警先行，提高全體員工對(duì)會(huì)計(jì)內(nèi)控管理的認(rèn)識(shí)和重視程度。

央行、銀監(jiān)會(huì)專門通知采取措施防范信用卡風(fēng)險(xiǎn)中國人民銀行中國銀行行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于防范信用卡的通知風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)問題[2006]加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控，做好持卡人宣傳教育工作

發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)申請(qǐng)人的信用狀況嚴(yán)格審批授信額度，加強(qiáng)對(duì)發(fā)卡源頭的風(fēng)險(xiǎn)控制。(2)發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)謹(jǐn)慎選擇發(fā)卡營銷外包服務(wù)商，嚴(yán)格限制與其的外包關(guān)系，1.發(fā)卡機(jī)構(gòu)在選擇發(fā)卡營銷外包服務(wù)商之前，應(yīng)充分審查和了解發(fā)卡營銷外包服務(wù)商的經(jīng)營狀況、財(cái)務(wù)狀況和實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)控制和責(zé)任承擔(dān)能力。2.發(fā)卡機(jī)構(gòu)確定發(fā)卡營銷外包服務(wù)商后，應(yīng)與發(fā)卡營銷外包服務(wù)商簽訂書面合同，明確雙方的責(zé)任、權(quán)利和義務(wù)。