保額低、價(jià)格貴、限制多，買不買都很糾結(jié)。謝謝您的問題，我滴觀點(diǎn)是有錢人既會(huì)交社保，還會(huì)買商業(yè)保險(xiǎn)，原因如下，可見，年齡越大，保費(fèi)越貴，可買保額越低，交費(fèi)年限越短，選擇范圍越小，因此，買保險(xiǎn)要趁早，要趁身體健康的時(shí)候買，一、社會(huì)保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)不是替代關(guān)系社保是基礎(chǔ)保險(xiǎn)，包括基礎(chǔ)養(yǎng)老保險(xiǎn)、基礎(chǔ)醫(yī)療保險(xiǎn)、基礎(chǔ)工傷保險(xiǎn)和基礎(chǔ)失業(yè)保險(xiǎn)，商業(yè)保險(xiǎn)種類比較多，大類有商業(yè)養(yǎng)老和商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)，是社保的補(bǔ)充，有著社保不能替代的保障作用，即使購買了社保，對有錢人來說一定會(huì)購買商業(yè)保險(xiǎn)的，對普通人來說在經(jīng)濟(jì)條件許可的情況下也一定要買入商業(yè)保險(xiǎn)，先買意外險(xiǎn)、再買醫(yī)療險(xiǎn)、最后買補(bǔ)充養(yǎng)老險(xiǎn)。

1、50歲的人想買商業(yè)保險(xiǎn)？買什么類型的比較合理？

父母年齡越來越大，身體也一天不如一天，做兒女的都很擔(dān)心。小災(zāi)小病還好，如碰大病，高昂的醫(yī)療費(fèi)真心負(fù)擔(dān)不起，這時(shí)，都想到了保險(xiǎn)，想法很實(shí)在，但現(xiàn)實(shí)很無奈，老年人的保險(xiǎn)并不好買。大家都知道老人的健康風(fēng)險(xiǎn)要比年輕人高得多，保險(xiǎn)公司的精算師何等聰明，那能不清楚？因此，老年人保險(xiǎn)產(chǎn)品通常有以下特點(diǎn)：保額低、價(jià)格貴、限制多，買不買都很糾結(jié)，

那么，老年人就不適合買保險(xiǎn)了嗎？NO，只要花點(diǎn)心思，還是可以買到不錯(cuò)產(chǎn)品的。今天，三木就來談?wù)劺先速I保險(xiǎn)的那些事，01老人健康風(fēng)險(xiǎn)買保險(xiǎn)之前，還是要分析下老人的健康風(fēng)險(xiǎn)，老年的健康風(fēng)險(xiǎn)來自兩方面：意外和疾病。年齡大了，身體機(jī)能下降了，踢腳不再利索了，磕磕碰碰的風(fēng)險(xiǎn)增加了，磕碰之后的治愈時(shí)間也變長了，難免會(huì)增加醫(yī)療支出，因此，一份合適的意外險(xiǎn)是必須的，

意外險(xiǎn)不需要健康告知，高血壓、糖尿病之類的都可以投保，保費(fèi)便宜，杠桿率高是意外險(xiǎn)最大的特點(diǎn)，從性價(jià)比上看，買一份意外險(xiǎn)送給父母是非常不錯(cuò)的選擇。年齡越大，疾病越喜歡找上門，小災(zāi)小病在所難免，大家也能坦然接受，擔(dān)心的是大病，病來如山倒，心腦血管疾病和癌癥是老年人大病的兩大殺手，大概占了大病90%左右的比例，只要解決了這兩大難題的醫(yī)療費(fèi)費(fèi)用，老年人疾病健康問題就可基本解決。

但大病險(xiǎn)的健康告知并不是那么友善，很多老年人并不一定買得了，50歲以上的人，身體一點(diǎn)毛病都沒有的確實(shí)不多，很多人或多或少都有些慢性疾病，比如：高血壓、糖尿病、腸胃方面的炎癥等等，能順利通過健康告知確實(shí)不易，因此，老年人買健康險(xiǎn)，目前的身體狀況直接決定了產(chǎn)品選擇范圍。02保險(xiǎn)方案（50歲-60歲）結(jié)合老年人身體健康狀況，三木把年齡60歲以下的分為健康組和非健康組，60歲以上的分為另一組，

1、身體健康，無高血壓、糖尿病等慢性疾病老人方案1：意外險(xiǎn) 醫(yī)療險(xiǎn)▲每年保費(fèi)1231元，適合預(yù)算不高，追求高性價(jià)比的家庭。意外險(xiǎn)選擇的是上海人壽小蜜蜂綜合意外，身故/殘疾保額50萬，意外醫(yī)療5萬，如果發(fā)生公共交通或私家車意外，額外多給20萬，醫(yī)療險(xiǎn)選的是眾安尊享e生醫(yī)療險(xiǎn)，最高報(bào)銷600萬/年，一般疾病免賠額1萬元，惡性腫瘤0免賠額，可基本應(yīng)付大病醫(yī)療費(fèi)，1萬元以下的醫(yī)療費(fèi)自己曾擔(dān)。

此方案的特點(diǎn)：保費(fèi)便宜，負(fù)擔(dān)小，意外或疾病造成的大額醫(yī)療費(fèi)用可妥善解決，不足之處是大病康復(fù)期的治療費(fèi)用和護(hù)理費(fèi)用還需自己承擔(dān)。方案2：意外險(xiǎn) 醫(yī)療險(xiǎn) 防癌險(xiǎn)▲每年保費(fèi)8135元，適合預(yù)算較充足，追求保障全面的家庭，意外險(xiǎn)選的是小米綜合意外，死亡/傷殘100萬，猝死50萬，意外醫(yī)療5萬，不限社保，100%報(bào)銷。

醫(yī)療險(xiǎn)選的是眾安尊享e生醫(yī)療險(xiǎn)，最高報(bào)銷600萬/年，一般疾病免賠額1萬元，惡性腫瘤0免賠額，可基本應(yīng)付大病醫(yī)療費(fèi)，1萬元以下的醫(yī)療費(fèi)自己曾擔(dān)，另外附加了上海質(zhì)子重離子醫(yī)院治療，保額100萬，100%報(bào)銷。防癌險(xiǎn)選擇的是長生壽鑫保，保額15萬，保終身，確診惡性腫瘤提前賠15萬，這筆錢可拿來看病也可靈活它用，身故賠保費(fèi)和現(xiàn)價(jià)的大者，

此方案的特點(diǎn)：除了有方案1的保障之外，惡性腫瘤可以選擇治療條件更好的上海質(zhì)子重離子醫(yī)院治療，除報(bào)銷醫(yī)療費(fèi)之外可獲得15萬額外賠付，能減輕惡性腫瘤康復(fù)期的負(fù)擔(dān)。不足之處是，老人高發(fā)的心腦血管疾病除報(bào)銷治療費(fèi)外沒有另外的賠付，方案3：意外險(xiǎn) 醫(yī)療險(xiǎn) 重疾險(xiǎn)▲每年保費(fèi)10475元，適合預(yù)算充足，追求保障更全面的家庭。

意外險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)與方案2相同，不同之處是把方案2的防癌險(xiǎn)換成了保障更加全面的重疾險(xiǎn)瑞泰瑞盈，100種重疾賠20萬，50種輕癥賠5萬，保終身，身故賠償現(xiàn)金價(jià)值。此方案的特點(diǎn)：保費(fèi)相對較貴，保障也是最全面的，除了有方案2的保障之外，還彌補(bǔ)了不足，100種重疾除報(bào)銷治療費(fèi)外還另外給付20萬，2、有高血壓、糖尿病等慢性疾病老人醫(yī)療險(xiǎn)健康告知較嚴(yán)，老年人常見的三高、糖尿病等通常都買不了醫(yī)療險(xiǎn)，只能退而求其次，買占重大疾病65%左右的惡性腫瘤保險(xiǎn)。