養(yǎng)老金是長(zhǎng)繳多得，繳費(fèi)年限長(zhǎng)，養(yǎng)老金水平才高，繳費(fèi)15年，這只是達(dá)到了最低要求，這是最低的繳費(fèi)年限，養(yǎng)老金自然高不到哪里去。養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)滿(mǎn)15年，退休可以領(lǐng)取多少養(yǎng)老金呢，基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個(gè)人賬戶(hù)養(yǎng)老金相加，如果是60%基數(shù)繳費(fèi)15年，現(xiàn)在退休只能領(lǐng)取12%的社平工資，加兩三百元的個(gè)人賬戶(hù)養(yǎng)老金。

1、社保交滿(mǎn)15年每月能領(lǐng)多少養(yǎng)老金？

社保是國(guó)家提供給每個(gè)公民共享發(fā)展成果的福利制度，它同時(shí)實(shí)行“多繳多得、長(zhǎng)繳多得”的激勵(lì)機(jī)制。如果個(gè)人參加職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，繳費(fèi)15年的話(huà)，只是達(dá)到最低年限，可能獲得的養(yǎng)老金待遇也是比較低的水平，況且，只是確定了繳費(fèi)時(shí)間這一個(gè)因素，并沒(méi)有說(shuō)明白自己按照什么檔次繳費(fèi)，也未說(shuō)明參保人是多大年齡退休，這會(huì)造成計(jì)算養(yǎng)老金的條件不足，無(wú)法給出令人滿(mǎn)意的回答。

因此，我們需要假設(shè)社平工資、社平工資增速、個(gè)人繳費(fèi)基數(shù)、退休年齡等參數(shù)，然后才能進(jìn)行后續(xù)的測(cè)算工作，一，社平工資及增速假設(shè)我們不妨假設(shè)2018年的社平工資是5500元，并且未來(lái)15年平均年增長(zhǎng)率為6%。據(jù)此可以估算出參保人退休上一年的社平工資將達(dá)到13181元，二，繳費(fèi)基數(shù)及繳費(fèi)率靈活就業(yè)人員可以在社平工資60~300%范圍內(nèi)選定繳費(fèi)基數(shù)，不同的繳費(fèi)基數(shù)乘以繳費(fèi)率20%，就會(huì)有不同的養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)數(shù)額。

詳細(xì)估算數(shù)據(jù)見(jiàn)上表，三，個(gè)人賬戶(hù)儲(chǔ)存額和記賬利率假設(shè)按照上述第二條確定的養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)，有40%計(jì)入個(gè)人賬戶(hù)。計(jì)入個(gè)人賬戶(hù)，就好比是在銀行有一個(gè)存款賬戶(hù)，每年會(huì)有利息產(chǎn)生，根據(jù)現(xiàn)有資料，2016~2018年的記賬利率為8.31%、7.12%和8.29%。我們從偏保守的角度假設(shè)未來(lái)15年的記賬利率為4%，據(jù)此可以計(jì)算出來(lái)個(gè)人賬戶(hù)的本金和利息之和，

四，退休年齡退休年齡不同，也會(huì)造成基本養(yǎng)老金不同。原因在于，不同的退休年齡對(duì)應(yīng)不同的個(gè)人賬戶(hù)養(yǎng)老金計(jì)發(fā)月數(shù)，根據(jù)公式：個(gè)人賬戶(hù)養(yǎng)老金=個(gè)人賬戶(hù)儲(chǔ)存額÷計(jì)發(fā)月數(shù)，退休年齡越大，計(jì)發(fā)月數(shù)越小，所以個(gè)人賬戶(hù)養(yǎng)老金越高。我們把以上參數(shù)逐一予以明確，然后就可以對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)和退休基本養(yǎng)老金進(jìn)行測(cè)算了，計(jì)算的結(jié)果見(jiàn)文章的第一個(gè)表格，

2、老王今年6月退休，按最低繳費(fèi)基數(shù)繳滿(mǎn)15年，養(yǎng)老金是多少？

一般來(lái)說(shuō)，按照最低繳費(fèi)基數(shù)繳納15年，今年退休領(lǐng)取相應(yīng)的養(yǎng)老金在900~1500元左右。有人會(huì)疑惑，為什么差距會(huì)有這么大呢？養(yǎng)老金的計(jì)算有固定的公式，按照2005年國(guó)發(fā)38號(hào)文件規(guī)定參加養(yǎng)老保險(xiǎn)形成的養(yǎng)老金待遇，主要有基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個(gè)人賬戶(hù)養(yǎng)老金兩部分構(gòu)成（少數(shù)老職工有過(guò)渡性養(yǎng)老金，但是1997年以后參保的人群基本上都沒(méi)有），

（1）基礎(chǔ)養(yǎng)老金跟三個(gè)因素相關(guān)：退休上年度社會(huì)平均工資、繳費(fèi)年限、本人的平均繳費(fèi)指數(shù)。退休上年度社會(huì)平均工資，現(xiàn)在也一般稱(chēng)之為當(dāng)年的社平養(yǎng)老金基數(shù)，一般有當(dāng)?shù)氐娜松鐝d公布，今年各地沒(méi)有公布，估計(jì)由于我國(guó)要在十四五期間實(shí)現(xiàn)企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)全國(guó)統(tǒng)籌，將會(huì)做適度調(diào)整。本人的平均繳費(fèi)指數(shù)，實(shí)際上類(lèi)似于本人的平均繳費(fèi)檔次，

不過(guò)，由于現(xiàn)在我們的繳費(fèi)檔次60%指的是全口徑社會(huì)平均工資，而養(yǎng)老金計(jì)發(fā)基數(shù)往往更高一些。所以，最低基數(shù)繳費(fèi)的繳費(fèi)指數(shù)一般會(huì)比0.6略低一些，繳費(fèi)年限，具體到每一個(gè)月，每一月的繳費(fèi)指數(shù)可以轉(zhuǎn)化為0.0833年。根據(jù)以上三個(gè)因素，如果說(shuō)本人的平均繳費(fèi)指數(shù)是0.6，繳費(fèi)15年可以領(lǐng)取12%到退休上年度社會(huì)平均工資（或者養(yǎng)老金計(jì)發(fā)基數(shù)），

現(xiàn)在主要問(wèn)題是各地的養(yǎng)老金計(jì)發(fā)基數(shù)并不統(tǒng)一，以2020年為例。山東省是6573元，廣東省則是7860元，有的地方一個(gè)省內(nèi)養(yǎng)老金計(jì)發(fā)基數(shù)都不一致，像遼寧省普通地區(qū)是6057元，但沈陽(yáng)市是7195元，大連市是7679元，全國(guó)最高的北京市達(dá)到了9910元，如果按照6000元計(jì)算，每月只能領(lǐng)取720元的個(gè)人賬戶(hù)養(yǎng)老金，如果按北京市的9910元，計(jì)算能夠領(lǐng)取1200元左右。