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全能銀行是什么概念，銀行基本類型中的業(yè)務全能型以哪個國家為代表

來源：整理 時間：2023-07-09 22:23:57 編輯：金融知識 手機版

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1，銀行基本類型中的業(yè)務全能型以哪個國家為代表

德國啊，全能銀行(Universal Banking)源于德國，本是德國銀行業(yè)的分類概念
德國

銀行基本類型中的業(yè)務全能型以哪個國家為代表

2，全能還款是什么意思

全能還款就是各種卡,各種方式都能還款。比如用一張信用卡可以直接還另一張信用卡。招商銀行全能還款目前是通過掌上生活進行還款的一個業(yè)務?！　≌粕仙钍且粋€全能的“信用卡管家”，不僅滿足了用戶在信用卡管理方面的基本需求—通過“掌上生活”即可輕松完成申請辦卡、查詢辦卡進度、交易查詢、額度調整、綁定借記卡直接還款、賬單分期等信用卡管理功能；同時，“掌上生活”還在跨行還款和智能提醒等方面擁有獨特優(yōu)勢。
全能還款就是各種卡，各種方式都能還款。比如用一張信用卡可以直接還另一張信用卡。再看看別人怎么說的。

全能還款是什么意思

3，全能銀行的全能銀行的定義

全能銀行(Universal Banking)源于德國，本是德國銀行業(yè)的分類概念，但在現代金融里其含義已經超出了統(tǒng)計概念的范疇。全能銀行是一種銀行類型，它不僅經營銀行業(yè)務，而且還經營證券、保險、金融衍生業(yè)務以及其他新興金融業(yè)務，有的還能持有非金融企業(yè)的股權。全能銀行可購買企業(yè)的股票，在許多企業(yè)中的股權往往超過25%，成為企業(yè)的大股東，直接干預企業(yè)的經營決策。廣義的全能銀行等于商業(yè)銀行加投資銀行加保險公司再加非金融企業(yè)股東。人們常說的全能銀行主要是指能夠從事所有金融業(yè)務的銀行，不包括非金融業(yè)務。全能銀行首先是金融中介(相對于金融市場)，其次是集多種金融業(yè)務于一體的金融聯(lián)合體或金融混業(yè)集團(Financial Conglomerates)，再次是意味著混業(yè)經營(相對于分業(yè)經營)。
全能銀行有三種不同的含義:全能銀行=商業(yè)銀行+投資銀行；全能銀行=商業(yè)銀行+投資銀行+保險公司；全能銀行=商業(yè)銀行+投資銀行+保險公司+非金融公司股東?，F在最常用的定義是第二種。全能銀行的融資范圍從傳統(tǒng)的營業(yè)資金貸款到私人債券、國際債券及各類股票發(fā)行，服務對象面向社會所有行業(yè)，包括貿易、工業(yè)、各種類型的公司、個人和公共部門。無論全能銀行的組織結構是什么樣的形式，其本質特征只有一點：能利用一個綜合業(yè)務平臺為客戶提供高效率、一站式、全面的金融服務。

全能銀行的全能銀行的定義

4，金融控股公司和全能銀行的概念和區(qū)別

德意志銀行與匯豐控股都是全能銀行。英國最大的銀行集團匯豐控股，匯豐銀行是匯豐控股的子公司。金融控股公司和全能銀行是有區(qū)別的：1999年2月巴塞爾銀行監(jiān)管委員會、國際證券聯(lián)合會和國際保險監(jiān)管協(xié)會聯(lián)合發(fā)布的文件《對金融控股公司的監(jiān)管原則》中，金融控股公司被定義為“在同一控制權下，完全或主要在銀行業(yè)、證券業(yè)和保險業(yè)中至少兩個不同的金融行業(yè)大規(guī)模提供服務的金融集團”。這里需要明白的是金融控股公司中的母公司至多從事銀行、證券、保險等業(yè)務中的一種業(yè)務，而其余業(yè)務由其控股子公司經營，這是金融控股公司與全能銀行的重要區(qū)別。金融控股公司通常具有三大特點，“集團控股，聯(lián)合經營；法人分業(yè)，規(guī)避風險；財務并表，各負盈虧，合理避稅”。全能銀行(Universal Banking)源于德國，本是德國銀行業(yè)的分類概念，但在現代金融里其含義已經超出了統(tǒng)計概念的范疇。全能銀行是一種銀行類型，它不僅經營銀行業(yè)務，而且還經營證券、保險、金融衍生業(yè)務以及其他新興金融業(yè)務，有的還能持有非金融企業(yè)的股權。廣義的全能銀行等于商業(yè)銀行加投資銀行加保險公司再加非金融企業(yè)股東。人們常說的全能銀行主要是指能夠從事所有金融業(yè)務的銀行，不包括非金融業(yè)務。全能銀行首先是金融中介(相對于金融市場)，其次是集多種金融業(yè)務于一體的金融聯(lián)合體或金融混業(yè)集團(Financial Conglomerates)，再次是意味著混業(yè)經營(相對于分業(yè)經營)。 請參考以下資料，希望能夠幫到你http://www.yeqi.net/lunwen/html/?436.htmlhttp://wiki.mbalib.com/wiki/%E5%85%A8%E8%83%BD%E9%93%B6%E8%A1%8C
金融控股公司與銀行控股公司的關系：金融控股公司根據母公司的行業(yè)屬性，可以將金融控股公司分為兩類：一類是控股公司為金融企業(yè)的，更具體地說是銀行控股公司。另一類是控股公司為非金融企業(yè)的。補充銀行控股公司的概念：“銀行控股公司制”又稱為“集團制銀行”或“持股公司制銀行”，是指由少數大企業(yè)或大財團設立控股公司，再通過控制和收購兩家以上銀行股票所組成的公司。 銀行控股公司制的組織結構在美國最為流行，它是規(guī)避政府對設立分支機構進行管理的結果。目前這種組織形式已成為美國及其他一些發(fā)達國家最有吸引力的銀行組織機構。到20世紀90年代，美國的銀行控股公司控制著8700家銀行，掌握著美國銀行業(yè)總資產的90%。 參考資料：http://bar.sina.com.cn/thread.php?tid=2150508941&bid=2552http://wiki.mbalib.com/wiki/%e9%93%b6%e8%a1%8c%e6%8e%a7%e8%82%a1%e5%85%ac%e5%8f%b8%e5%88%b6

5，根據我國國情商業(yè)銀行更適用分業(yè)經營還是混業(yè)經營

一、混業(yè)經營與分業(yè)經營的內涵　　混業(yè)經營是指金融企業(yè)以科學的組織方式在貨幣和資本市場進行多業(yè)務、多品種、多方式的交叉經營和服務的總稱?！　』鞓I(yè)經營制度的特征是國家對商業(yè)銀行的經營范圍如間接融資與直接融資業(yè)務、短期信貸與長期信貸業(yè)務、銀行業(yè)務與非銀行業(yè)務之間不作或很少作法律方面的限制。而分業(yè)經營是一種銀行業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)、信托業(yè)分別設立機構獨立經營業(yè)務的經營方式?！　∧壳埃鞈洜I一般可分為兩種模式：一種為綜合銀行制，可設置內部業(yè)務部門全面經營銀行證券和保險業(yè)務，如德國、瑞士、荷蘭等國的商業(yè)銀行。另一種為全能銀行制，通過在外部設立公司或控股公司的形式兼營證券、保險業(yè)務等，如英國、日本、美國的商業(yè)銀行。在目前的國內文獻中，有部分人將混業(yè)經營等同于全能銀行。我認為有必要區(qū)分以下兩個概念：全能銀行主要是從銀行為其客戶提供服務的角度來講的，對應傳統(tǒng)銀行服務；而混業(yè)經營則是從銀行運作的角度講的，對應分業(yè)經營?！　「鶕D與博迪提出的“功能觀點”認為：金融體系最基本的功能是在不確定的環(huán)境下，跨時空配置經濟資源。金融體系的功能相對于金融機構更具穩(wěn)定性，金融體系的功能及競爭性組合方式決定了金融產品及金融機構的外在形式。因此，金融機構的形式和金融業(yè)務范圍和產品門類都是可變的。它們都是滿足實體經濟發(fā)展需要的金融功能的外在表象。金融分業(yè)經營轉向混業(yè)經營，實際上是金融分工模式的轉變。混業(yè)經營知識金融結構變化的外在表象，其深層次原因是市場利益誘導下的金融功能配置格局的重構?！　《H金融業(yè)經營模式發(fā)展歷程　　國際金融業(yè)經營模式的歷史沿革了分—混—分—混的發(fā)展歷程。　　早期的經營模式是自然分離的，到19世紀末20世紀初，隨著證券市場日益繁榮和膨脹，證券市場上的投資、投機、包銷等經濟活動空前活躍，商業(yè)銀行與投資銀行各自憑借雄厚的資金實力大量地向對方行業(yè)擴張業(yè)務，這是金融業(yè)最初的混業(yè)經營。但1929-1933年經濟危機的爆發(fā)使商業(yè)銀行、投資銀行混業(yè)的弊端暴露無遺。美國政府為了加強對資本市場的控制，于1933年通過了《格拉斯—斯蒂格爾法案》，嚴格限制商業(yè)銀行和投資銀行的業(yè)務界限。隨后，許多國家也紛紛效仿，形成了西方金融分業(yè)經營的格局?！　〉搅?0世紀80年代，科技進步與世界金融市場的不斷發(fā)展，促使各種金融衍生工具創(chuàng)新推陳出新，金融業(yè)之間的滲透融合力度逐步加強，原來的分業(yè)經營與監(jiān)管的機制阻礙了金融業(yè)務創(chuàng)新和服務效率的提高。在這種背景下，西方各國金融當局如英國、德國、法國、瑞士、日本等紛紛進行了已打破證券和銀行業(yè)界限為主要內容的改革，形成了現代銀行混業(yè)經營的趨勢?！　∵M入九十年代以后，隨著金融管制的放松和金融創(chuàng)新活動加劇，商業(yè)銀行和投資銀行的業(yè)務融合進一步發(fā)展，金融業(yè)并購潮風起云涌。銀行、證券、信托、保險等跨行業(yè)強強聯(lián)合，優(yōu)勢互補的購并，加快了國際銀行業(yè)向混業(yè)經營邁進的步伐。美國國會于1999年11月4日通過的《金融服務現代化法案》從法律上取消了商業(yè)銀行和證券公司跨界經營的限制，以此為標志，現代國際金融業(yè)務走上了多樣化、專業(yè)化、集中化和國際化的發(fā)展方向?！　∪?、銀行業(yè)混業(yè)經營的優(yōu)勢與風險　　混業(yè)經營制度通過多樣化、綜合化的業(yè)務經營，可以分散風險?！　×硗?，其本身也具有一些分業(yè)經營模式所缺乏的優(yōu)點：　　1、混業(yè)經營增強了銀行業(yè)對金融市場變化的適應性。從業(yè)務開發(fā)來看，全能銀行的多元化經營為銀行的金融產品創(chuàng)建了巨大的發(fā)展空間，從而極大的增強了商業(yè)銀行對金融市場變化的適應性。　　2、混業(yè)經營通過銀行內部之間的業(yè)務交叉，提高了服務效率，特別是針對中小客戶時，成本降低更為明顯，有利于增強競爭力。　　3、混業(yè)經營可使商業(yè)銀行的資源得到充分利用，降低社會成本，促進金融機構的競爭，有助于社會資源的有效配置，提高經濟效率。　　4、從政府的角度看，混業(yè)經營精簡了金融機構，便于當局進行監(jiān)管。金融機構與監(jiān)管當局的協(xié)調配合加強，有利于提高政府的宏觀調控能力?！　〉?，我們也應該看到，混業(yè)經營也帶來了巨大的風險。例如：因哈格進入證券業(yè)后加劇證券行情的波動，損害中小投資者的利益。并且，證券市場上的公開市場業(yè)務歷來是貨幣當局對貨幣供應量進行調控的中介場所，銀行業(yè)的介入將降低其可控性。另外，銀行業(yè)經營的證券業(yè)務若遭遇失敗，其風險將由存款人乃至整個社會負擔，這就可能使銀行鋌而走險，放松對風險的控制，不利于社會穩(wěn)定?？梢?，混業(yè)經營對金融監(jiān)管和金融風險控制能力提出了很高的要求?！　∷?、中國金融業(yè)經營模式的發(fā)展趨勢　　1、我國金融業(yè)經營模式的發(fā)展歷史。新中國成立后，我國金融業(yè)的經營模式沿襲了混—分兩個發(fā)展階段，1993年以前實行混業(yè)經營。從建國到20世紀80年代中期，銀行業(yè)在中國金融體系中一直處于主導地位。20世紀80年代末國家開創(chuàng)了證券的發(fā)行和流通市場，銀行在資金、人員、技術和組織管理上都發(fā)揮了巨大的作用。但1992年下半年開始，伴隨著房地產熱和證券投資熱的出現，各專業(yè)銀行都介入了股票、房地產、保險等業(yè)務，導致了金融秩序混亂甚至于一度失控的局面。因此，國家于1993年7月開始大力整頓金融秩序，并于1993年十四屆三中全會通過的《中共中央關于建立社會主義市場經濟體制若干問題的決定》中提出了“銀行業(yè)與證券業(yè)實行分業(yè)經營管理”。1995年5月10日通過的《中華人民共和國商業(yè)銀行法》進一步明確了我國實行銀行、證券、信托、保險業(yè)分業(yè)管理的基本原則?！　?、當前我國銀行業(yè)分業(yè)經營的必要性與面臨的挑戰(zhàn)。目前，我國銀行業(yè)的開放程度還不高，金融市場體系、法律體系還不健全，監(jiān)管水平低，資本流動性差等許多條件還達不到金融業(yè)混業(yè)經營條件的標準。在這種情況下，分業(yè)經營是必然的選擇。因為分業(yè)經營有利于國家監(jiān)管，有利于防范金融風險，保障金融體系的安全。而一旦實行混業(yè)經營又無法依靠自律、法律機制約束，難以有效控制風險。　　但是，中國銀行的分業(yè)經營也面臨著巨大的挑戰(zhàn)。一方面，國內銀行業(yè)的風險增加，經營效益下降，競爭能力差。由于證券市場的發(fā)展，直接融資渠道增加，銀行優(yōu)質客戶丟失，盈利能力下降，同業(yè)競爭加劇。也涌現出了一些混業(yè)經營的金融創(chuàng)新產品，像存折炒股、銀行資產證券化、保險資金入市等。銀行業(yè)本身產生了擺脫分業(yè)經營束縛的要求。另一方面，加入WTO以后，外資銀行的進入對中資銀行形成了巨大的競爭壓力。其業(yè)務涉及銀行、保險、證券、信托等多個領域。資金實力雄厚，管理經驗豐富，人才儲備全面，服務產品齊全，創(chuàng)新能力強，具有許多中資銀行短期內無法比擬的優(yōu)勢。這也要求國內商業(yè)銀行加大發(fā)展混業(yè)經營的步伐，增強競爭力。　　3、對我國金融業(yè)經營發(fā)展方向的思考。綜合以上多方面的分析可見，混業(yè)經營是當今國際金融法發(fā)展的趨勢，也是我國金融業(yè)經營模式發(fā)展的必然取向?！　∥艺J為，根據我國金融環(huán)境的具體情況，混業(yè)經營的第二種模式：金融控股公司的全能銀行制是我國合理的選擇。它是指在統(tǒng)一控制權下完全或主要在銀行業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)中至少兩個不同的金融行業(yè)大規(guī)模提供服務的金融集團。一般以一個金融企業(yè)或非金融企業(yè)為控股母公司，全資或控股擁有專門從事某些具體業(yè)務的子公司。這些子公司具有獨立法人資格，獨立對外開展相關業(yè)務，承擔相應的民事責任。一方面，通過投資控股形成多重資本杠桿，有利于資本的集約化經營。另一方面，各子公司相對獨立核算，便于子母公司內部監(jiān)管，也大大降低了整體風險?！　〗鹑诮M織形式的變革在一定程度上來說是金融發(fā)展需求與金融監(jiān)管不斷博弈的結果。金融控股公司的全能銀行正是在最大限度提高金融運作效率與降低奉獻這兩種力量在既定金融環(huán)境的均衡而產生的。分業(yè)經營是九十年代初我國經濟運行產生泡沫、金融秩序出現混亂的條件下，金融發(fā)展與監(jiān)管的矛盾均衡點。然而，隨著我國經濟不斷發(fā)展，經濟金融環(huán)境不斷變化，又客觀要求形成新的均衡。從我國金融業(yè)發(fā)展需求來看，金融創(chuàng)新、科技進步以及國際金融業(yè)的競爭使我國金融業(yè)受到強大的沖擊，我國金融業(yè)必須以多樣化的金融服務去滿足需求和贏得競爭。同時金融混業(yè)經營的全球性趨勢對金融監(jiān)管提出了更高的要求！而我國金融監(jiān)管水平與風險管理的能力不高，如果監(jiān)管力度和方式不當，就會給金融穩(wěn)定和發(fā)展帶來風險和負面效應。而且，雖然我國近年大力推行金融體制改革，但許多深層次問題尚未解決，市場體系不完善，監(jiān)管效率不高，監(jiān)督體系尚未發(fā)展到以金融功能監(jiān)管為主的階段。因此，綜合各方面條件，必須使我國金融業(yè)經營模式的轉變在過渡中逐步解決矛盾。金融控股公司或全能銀行無疑是我國在分業(yè)監(jiān)管模式下對其低效率弊端不斷改進的一種合理選擇?！　‰m然全能性銀行是我國金融業(yè)今后發(fā)展的方向，但并不是所有的商業(yè)銀行都要向全能發(fā)展，一些中小銀行尚不具備發(fā)展多種業(yè)務的能力，也可以集中專項發(fā)展為特色銀行。全能性銀行與專項小銀行協(xié)調發(fā)展，互為補充，才能構件完善的金融體系，為經濟發(fā)展提供良好的條件
在現階段，分業(yè)經營還是有它的優(yōu)點的。最主要是 安全，在這次金融危機中我國幸免與我國的實行分業(yè)經營是分不開的。但是，混業(yè)經營又是一個銀行業(yè)的必然趨勢，所以說要想從現在健康去過渡到混業(yè)經營還有很長的路要走的。
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