重點(diǎn)來(lái)了解什么是銀行凈值型理財(cái)。以上的行為，尤其是以銀行為單位的行為，是監(jiān)管機(jī)構(gòu)不允許做的，涉嫌惡意競(jìng)爭(zhēng)，但各家銀行沒(méi)有辦法，為了拉存款，都是在私下里進(jìn)行，有些甚至讓理財(cái)經(jīng)理直接讓禮品送到客戶家里，大額存單的利率由各家銀行自主制定，各家銀行也都將利率定在了傳統(tǒng)存款以上。

1、銀行理財(cái)為什么不保本了？銀行凈值型理財(cái)產(chǎn)品是什么？

朋友們好，以上兩個(gè)問(wèn)題是投資理財(cái)?shù)呐笥褌兌缄P(guān)心的。特別是銀行凈值理財(cái)產(chǎn)品是什么，畢竟在以往買(mǎi)的都是預(yù)期收益理財(cái)產(chǎn)品。下面就和朋友們分享這兩個(gè)問(wèn)題，首先，來(lái)了解為什么銀行里的產(chǎn)品不保本了:A，為符合相關(guān)管理規(guī)定的要求。如上圖，相關(guān)的管理部門(mén)發(fā)布了，包括理財(cái)產(chǎn)品等在內(nèi)的，規(guī)范，可以簡(jiǎn)稱為資管新規(guī)，這個(gè)新規(guī)，從理財(cái)角度來(lái)看，有兩個(gè)要點(diǎn):1，打破保本理財(cái)，和剛性兌付。

2，理財(cái)產(chǎn)品，逐漸由預(yù)期收益向凈值型轉(zhuǎn)變（后面會(huì)詳介），B，投資理財(cái)?shù)拇_有風(fēng)險(xiǎn)這種風(fēng)險(xiǎn)，可以有效的分散。但是，的確是無(wú)法，完全，避免或者消除，小結(jié):以上2點(diǎn)，使的銀行理財(cái)，不能，像以往那樣做保本承諾了。但是一些一級(jí)風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品，本金的安全性還是很高的，二級(jí)風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品，相對(duì)適合穩(wěn)健型以上風(fēng)險(xiǎn)偏好投資人，

其次，重點(diǎn)來(lái)了解什么是銀行凈值型理財(cái)。A，凈值型理財(cái)?shù)呐d起，凈值型理財(cái)，是隨著前面談到的，資管新規(guī)的規(guī)范，而逐漸嶄露頭角，發(fā)展壯大的。以后很可能會(huì)全面取代，預(yù)期收益型的理財(cái)，B，什么是凈值型理財(cái)。如上圖這就是對(duì)凈值型理財(cái)和以往，預(yù)期收益型理財(cái)?shù)?，較為詳盡的解釋，凈值型理財(cái)和以往預(yù)期收益型理財(cái)，有本質(zhì)的區(qū)別:理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行人不再承擔(dān)，理財(cái)產(chǎn)品收益的責(zé)任。

以往預(yù)期收益型理財(cái)理財(cái)產(chǎn)品，發(fā)行人給出的是預(yù)期型的收益，如果達(dá)不到，很顯然要承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任，畢竟你發(fā)行產(chǎn)品，給出的預(yù)期收益，影響了投資人的判斷，而凈值型理財(cái)，理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行人給出的是以往業(yè)績(jī)，提供給投資人參考并自行判斷未來(lái)，可能的情況，包括收益。產(chǎn)品發(fā)行人不再做任何承諾，這就要求投資人購(gòu)買(mǎi)時(shí)多做功課，并且要做好，承受風(fēng)險(xiǎn)的準(zhǔn)備，例如，沒(méi)有達(dá)到心中理想的收益或者甚至虧損，

如上圖，這是一款國(guó)有大行發(fā)行的凈值理財(cái)。橙色五角星附近該產(chǎn)品，明確寫(xiě)明:成立來(lái)年化，可以理解為，兩重含義:1，這個(gè)產(chǎn)品從后成立以來(lái)到現(xiàn)在，平均的年化是2.65%。2，這個(gè)成立以來(lái)年化2.65%，不代表以后會(huì)實(shí)現(xiàn)，未來(lái)可能高于，低于，或者等于，只是供投資人參考，小結(jié):以上就是關(guān)于凈值型理財(cái)，包括以前的預(yù)期收益型理財(cái)，二者的內(nèi)涵和區(qū)別。

綜上所述:在以往購(gòu)買(mǎi)理財(cái)?shù)拇_是有承諾保本的產(chǎn)品，而且對(duì)于到期后的收益，產(chǎn)品發(fā)行人（包括銀行）會(huì)給出有一個(gè)相對(duì)明確的預(yù)期，例如，X%，很具體，便于劃分責(zé)任和，投資人進(jìn)行判斷，選擇簡(jiǎn)單，資管新規(guī)的出現(xiàn)打破了這種情況。不再允許保本，而且逐漸的退出了剛性兌付，于是凈值型理財(cái)就出現(xiàn)了并且發(fā)展壯大。它主要是改變了預(yù)期收益的形式，不再對(duì)未來(lái)的收益提供預(yù)期，而是將，以往，或者同類產(chǎn)品，過(guò)去已經(jīng)實(shí)現(xiàn)的收益情況展示給投資人，

2、在銀行存款，銀行送什么禮物好？送的最貴的禮物是什么？

我在銀行基層做過(guò)理財(cái)經(jīng)理，對(duì)于給存款客人送禮品這件事兒一點(diǎn)也不陌生。給存款客戶送禮品這件事兒，幾乎每家銀行都干，甚至具體到每個(gè)理財(cái)經(jīng)理也都干，送的禮品各式各樣，不外乎就那么幾種。下面我就簡(jiǎn)單列幾種：一、簡(jiǎn)單粗暴反現(xiàn)金不少農(nóng)信社和一部分城商行對(duì)于存款客戶采取直接在利息之外反給客戶現(xiàn)金，就這個(gè)現(xiàn)金的數(shù)額也在每一年遞增。

2014年前后，存一萬(wàn)塊定期可能給10元左右，2015年前后，存一萬(wàn)塊定期可能給30左右，2016年前后就漲到了50元左右，這個(gè)數(shù)額每年的不同時(shí)段有差異，年初與年底給客戶的就多。這個(gè)數(shù)額不同地區(qū)的差異也很明顯，據(jù)我了解河南的部分銀行反30元的時(shí)候，河北的部分銀行已經(jīng)反到了80元，二、銀行統(tǒng)一采購(gòu)禮品，以積分兌換銀行或以分行為單位，或以支行為單位，利用營(yíng)銷費(fèi)用到一些批發(fā)市場(chǎng)上大量采購(gòu)一批禮品。