“車(chē)貸還剩13萬(wàn)多...信用卡估計(jì)2萬(wàn)多。從這8千多的信用卡提現(xiàn)欠款開(kāi)始，她開(kāi)始“不經(jīng)意”地使用信用卡分期，然后“嘗試著”只償還最低還款額，又“順手”借了某互聯(lián)網(wǎng)巨頭的線上貸款...當(dāng)我詢問(wèn)欠款情況時(shí)，她斷斷續(xù)續(xù)地回復(fù)我，以信用卡分期為例，分期12個(gè)月，某銀行按分期金額收取0.6%的手續(xù)費(fèi)。

1、信用卡負(fù)債20萬(wàn)，怎么還款？

之前有個(gè)朋友，剛結(jié)婚的時(shí)候，她跟先生商量，婚后買(mǎi)輛不錯(cuò)的車(chē)。她挑了輛心儀的寶馬3系，付了近7萬(wàn)的首付，每個(gè)月還8千多的車(chē)貸，后來(lái)婚姻不順?biāo)?，兩個(gè)人協(xié)議離婚。離婚后車(chē)子歸她，這筆車(chē)貸就由她繼續(xù)支付，原本也沒(méi)什么，但是半年多前，資金周轉(zhuǎn)出了點(diǎn)問(wèn)題，她就想也沒(méi)想，順手從信用卡透支提現(xiàn)還了那個(gè)月的車(chē)貸。沒(méi)想到，這一個(gè)不經(jīng)意的順手，居然產(chǎn)生了巨大的蝴蝶效應(yīng)，

從這8千多的信用卡提現(xiàn)欠款開(kāi)始，她開(kāi)始“不經(jīng)意”地使用信用卡分期，然后“嘗試著”只償還最低還款額，又“順手”借了某互聯(lián)網(wǎng)巨頭的線上貸款...當(dāng)我詢問(wèn)欠款情況時(shí)，她斷斷續(xù)續(xù)地回復(fù)我：“車(chē)貸還剩13萬(wàn)多...信用卡估計(jì)2萬(wàn)多？哎我也搞不太清了，只是又到還款日了，我有點(diǎn)亂…你說(shuō)我該怎么還啊？”聽(tīng)完她這番話，直覺(jué)告訴我，實(shí)際數(shù)字會(huì)超過(guò)她的想象。

于是我約她見(jiàn)面，做了次財(cái)務(wù)盤(pán)點(diǎn)，我?guī)退阉械目?、存折、手機(jī)理財(cái)類APP全部清理了一遍。這一點(diǎn)，發(fā)現(xiàn)除了原本剩下的13萬(wàn)車(chē)貸，現(xiàn)在的她的總負(fù)債，居然，有快20萬(wàn)了，其實(shí)如果仔細(xì)算算，就知道，信用卡分期、最低還款額、閃電信用貸...那些看似唾手可得、價(jià)格低廉的借款渠道，背后絕不是免費(fèi)的午餐。以信用卡分期為例，分期12個(gè)月，某銀行按分期金額收取0.6%的手續(xù)費(fèi)，

但是，要注意是，每月按照全款的0.6%收取，實(shí)際年利率其實(shí)高達(dá)13.86%。再比如低還款額，不少銀行在整個(gè)還款期，都會(huì)全額計(jì)息，甚至還會(huì)利滾利，對(duì)我朋友而言，已經(jīng)發(fā)生的事情無(wú)法改變。最重要的，還是怎么還款，我們一起理清債務(wù)之后，我建議朋友的最終計(jì)劃是：先向父母坦白，借一筆“無(wú)息親情貸款”，把所有已到期的欠款還掉。

然后制定詳細(xì)的每月還款計(jì)劃，分期把錢(qián)還給父母，原因有二：1.短期來(lái)看，還款日將近的情況下，先考慮按時(shí)還款，再盡可能選擇低利率還款渠道。信用時(shí)代，留下不還款的污點(diǎn)，影響還是太大了，2.中長(zhǎng)期來(lái)看，如果欠下了金額不少的負(fù)債，最重要的是擺脫生活狀態(tài)上的惡性循環(huán)。而從心態(tài)和行動(dòng)上，明確地制定一個(gè)還款計(jì)劃，并積極執(zhí)行下去，是最實(shí)際有效的方式，

1）認(rèn)真清點(diǎn)每一筆借款，明確每一筆借款的每一次還款日；2）針對(duì)每一筆欠款，在“還款清單”上依次填寫(xiě)還款方案，能還上的用特殊顏色標(biāo)記。仔細(xì)盤(pán)算一番，你會(huì)發(fā)現(xiàn)可動(dòng)用的資源也還不少，順便分享一個(gè)曾經(jīng)有類似經(jīng)歷小伙伴的建議，ta在還完負(fù)債后說(shuō)，找到還款和生活質(zhì)量的平衡，是堅(jiān)持下去的秘訣之一：“這有點(diǎn)像減肥，過(guò)度節(jié)食很可能會(huì)有超乎想象的反彈；過(guò)度理想化的還款計(jì)劃，可能讓你的壓抑感壓垮正常生活。

”從無(wú)序借錢(qián)，進(jìn)入有序還款的狀態(tài)，讓每期現(xiàn)金流匹配起來(lái)，別急著提前把錢(qián)還完，嚴(yán)格按計(jì)劃執(zhí)行，再艱難也要堅(jiān)持一邊還款一邊儲(chǔ)蓄，盡快讓財(cái)務(wù)狀況回到正軌。愿我們都不要被賬單綁架，覺(jué)得回答不錯(cuò)，點(diǎn)個(gè)贊關(guān)注吧^_^更多理財(cái)知識(shí)干貨，歡迎關(guān)注我們的公眾號(hào)：簡(jiǎn)七讀財(cái)（ID：jane7ducai）。

2、信用卡欠20多萬(wàn)，怎么還？

信用卡欠款20多萬(wàn)，怎么還，首先肯定一點(diǎn)你的信用還是不錯(cuò)的，信用代表一個(gè)人的品行，千萬(wàn)不要逾期。感覺(jué)信用卡到期日還不上，可以在到期還款日前做一下分期，也可以和銀行協(xié)商，看看分期有沒(méi)有費(fèi)率優(yōu)惠，能省就省吧；再就是和銀行協(xié)商，讓銀行給你出主意，用最好的辦法解決信用卡還款問(wèn)題，專業(yè)的人做專業(yè)的事，一定找專業(yè)人士出主意。