銀行業(yè)的理財(cái)產(chǎn)品非常多，打開任何一家銀行的手機(jī)銀行都能看到各式各樣的理財(cái)產(chǎn)品。以前銀行理財(cái)剛出現(xiàn)時(shí)，銀行主要代銷證券公司、保險(xiǎn)公司的理財(cái)產(chǎn)品，它們的產(chǎn)品收益比自營(yíng)理財(cái)相對(duì)較高，但是老百姓并不信任，總覺得有風(fēng)險(xiǎn)，要看懂銀行理財(cái)產(chǎn)品首先要搞清楚自營(yíng)理財(cái)和代銷理財(cái)。

1、招商銀行的理財(cái)產(chǎn)品怎么樣？

研究了50多家銀行的理財(cái)產(chǎn)品，發(fā)現(xiàn)一個(gè)很明顯的問(wèn)題【很多人可能看完這篇文章會(huì)吃驚！會(huì)后悔！】，就是很多銀行的理財(cái)竟然還沒有一些銀行的存款收益高！我們知道，銀行理財(cái)產(chǎn)品畢竟是不保本的，但銀行存款是保本保息的。也就是說(shuō)，15萬(wàn)你存在銀行，買的是理財(cái)產(chǎn)品，一年以后可能會(huì)虧得一毛沒有【尤其風(fēng)險(xiǎn)較高的產(chǎn)品】，但存款是一定保證本金還在并且按照約定的利息來(lái)付，

就比如下面這幾款銀戶通平臺(tái)上的銀行存款產(chǎn)品，很明顯比大家提到的銀行理財(cái)產(chǎn)品收益還高，有的甚至高2倍之多。【1】就拿柳州銀行這5款【取息寶】產(chǎn)品來(lái)說(shuō)，1個(gè)月，3個(gè)月，就超過(guò)4% ，其實(shí)已經(jīng)秒殺市面很多理財(cái)產(chǎn)品了，更是甩余額寶幾條街，一般來(lái)說(shuō)，不用的錢分成比例存入不同期限的產(chǎn)品，再留幾千急用放余額寶就可以啦。

要是有大額的存款，直接存1年，可以拿到4.7%的收益，拿100萬(wàn)來(lái)說(shuō)，存這家銀行一年可以有4.7萬(wàn)收益，都可以靠利息解決生活日?；ㄤN了，但你放余額寶試試，肉眼可見虧3萬(wàn)多?！?】這家禹州新民生村鎮(zhèn)銀行收益比柳州銀行更好，也是有1個(gè)月這樣的靈活產(chǎn)品4.3%收益，3個(gè)月4.5%的爆款，6個(gè)月4.65%，短中長(zhǎng)它都有，你只管隨便存就行了，

真的很哇塞的收益。唯一需要提醒大家的就是，這是一家村鎮(zhèn)銀行，規(guī)模不大，不過(guò)，一般來(lái)說(shuō)，50萬(wàn)以下有存款保險(xiǎn)，銀行出了任何問(wèn)題，都是可以賠付的，所以其實(shí)也不用太擔(dān)心啦。存款自己要謹(jǐn)慎一些，看清楚簽字協(xié)議，不要被誆就行，【3】這家銀行雖然只有一款產(chǎn)品，但是也非常硬核，有些人可能會(huì)把它看成5年期，其實(shí)存滿1年之后就可以按照4.8來(lái)付息，但很多人還不知道這么好的產(chǎn)品，只能說(shuō)像這樣的銀行都太低調(diào)了。

搞不清楚的可以看看它的產(chǎn)品詳情里面的實(shí)例，都是算出來(lái)收益的，這些肉眼可見，非常明確詳細(xì)！有些人擠破頭顱去買一年3.8%的不保本的理財(cái)產(chǎn)品，卻沒有去尋找像這樣4.8%保本保息的硬核存款，難道你沒發(fā)現(xiàn)，有些理財(cái)，還不如別人家的存款嗎？所以，同樣是圖收益，我們當(dāng)然選擇更安全收益更好的咯，大家說(shuō)是不是這個(gè)理！。

2、如何看懂各種銀行理財(cái)產(chǎn)品？

銀行業(yè)的理財(cái)產(chǎn)品非常多，打開任何一家銀行的手機(jī)銀行都能看到各式各樣的理財(cái)產(chǎn)品，對(duì)于投資小白來(lái)說(shuō)，難免會(huì)出現(xiàn)選擇困難癥。那么如何進(jìn)行區(qū)分，怎么能找到自己需要的銀行理財(cái)呢？要看懂銀行理財(cái)產(chǎn)品首先要搞清楚自營(yíng)理財(cái)和代銷理財(cái)，自營(yíng)理財(cái)是銀行自主研發(fā)的理財(cái)產(chǎn)品，它的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)一般較低，但是缺乏靈活性，收益也不是很高，這是由銀行的審慎基因決定的。

主要包括結(jié)構(gòu)性存款、傳統(tǒng)的凈值型銀行理財(cái)?shù)?，代銷理財(cái)是銀行遴選理財(cái)市場(chǎng)上銷售的理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行銷售，雖沒有自主研發(fā)，但是代理銷售哪只理財(cái)也需要過(guò)會(huì)審批才能進(jìn)行。代銷的理財(cái)收益相對(duì)較高，購(gòu)買方式也比較靈活，它是銀行自營(yíng)理財(cái)?shù)挠行аa(bǔ)充。當(dāng)然了很多銀行在銷售理財(cái)時(shí)或在電子銀行渠道上進(jìn)行展示時(shí)都會(huì)很明顯的列出是自營(yíng)理財(cái)還是代銷理財(cái)，

以前銀行理財(cái)剛出現(xiàn)時(shí)，銀行主要代銷證券公司、保險(xiǎn)公司的理財(cái)產(chǎn)品，它們的產(chǎn)品收益比自營(yíng)理財(cái)相對(duì)較高，但是老百姓并不信任，總覺得有風(fēng)險(xiǎn)。甚至有些人不管理財(cái)有沒有出現(xiàn)實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)，都覺得自己買了代銷理財(cái)就一定會(huì)受損，現(xiàn)在隨著老百姓理財(cái)知識(shí)的增多，理財(cái)觀念的改變，理財(cái)意識(shí)的提高，代銷理財(cái)已經(jīng)不再備受排斥，再加上銀行紛紛成立理財(cái)子公司，銀行往往代銷的都是理財(cái)子公司的產(chǎn)品，肉都爛在自己家的鍋里，相比理財(cái)型保險(xiǎn)這種產(chǎn)品更讓老百姓放心。