為什么銀行要幫這些保險公司打工。要流入保險公司的賬戶?其實銀行并不傻,現(xiàn)在銀行未必是存款越多越好,存款的多少直接影響到銀行的生存,所以即便花些成本,銀行也在所不惜,最近國家又出臺了存款保證金規(guī)定,一些地方銀行給的利率靈活性好與國家?guī)状筱y行,所以國有銀行面臨的存款壓力較大。
1、銀行為什么要搞存款驚喜活動?
每年年底銀行都有一個考核指標(biāo),叫做存貸比。也就是存款和貸款的比率,如果存貸比過低,銀行里所有人都可能被考核,扣獎金,所以到了歲末,各家銀行都會發(fā)揮自己的最大能力拉存款。要想拉存款,相當(dāng)于拉業(yè)務(wù),當(dāng)然不能白拉,除了一些本身的貸款客戶,迫于以后還要貸款的壓力,會把一些賬款都轉(zhuǎn)到銀行賬戶之外,大多數(shù)的存款大戶(除公家賬戶)外,都不是傻瓜。
這時候各家銀行都會拉攏這些有巨額存款的對象,這些人也會貨比三家。但是銀行存款的利息是國家定的,而且銀監(jiān)會監(jiān)管特別嚴格,利息不能輕易動,那么怎么辦?就是通過送禮物的方式,變相提高存款利息,吸收存款以完成指標(biāo)。當(dāng)然這些錢是不可能走利息這個科目的,只能通過其他渠道,比如通過禮物禮品啥的,本身來看當(dāng)然是違規(guī)的,但是很多銀行都這么干。
2、銀行為什么會存款送禮品?拉存款很難嗎?為什么要做這種“賠本”生意?
銀行給存款人送禮品,是十分常見的事,但是銀行為什么會愿意做這種賠本買賣,既給利息又給禮品?這里面的原有,我來給大家說說:這里面有兩個原因,一個是生存的需要;一個是發(fā)展的需要。銀行常說“存款是立行之本”,這句話是不錯的,存款的多少直接影響到銀行的生存,所以即便花些成本,銀行也在所不惜。第一,銀行的規(guī)模需要存款支撐,
銀行之間也有市場地位之爭,存款規(guī)模越大,市場地位越高。物以類聚人以群分,那些大企業(yè)也希望跟大銀行合作,所以存款規(guī)模對是否能獲得優(yōu)質(zhì)客戶有關(guān)系,第二,貸款需要有合適的存款相對應(yīng),才能避免出現(xiàn)風(fēng)險。很難想象,一家沒有存款的銀行,靠什么來支撐他的貸款規(guī)模?在國內(nèi),如果有這樣的銀行,基本離倒閉不遠了,以前央行對銀行有貸存比的考核,現(xiàn)在雖說這個指標(biāo)取消了,但是貸存比依然是監(jiān)控的重點。
所以說存款數(shù)量是支撐貸款規(guī)模的重要指標(biāo),再說發(fā)展的需要。第一個很好理解,不管銀行送出多少禮品,這都不足以超出存貸利差,國內(nèi)銀行雖說有競爭,但是在價格方面有默契,所以存貸利差一直是有很大空間。存款越多,能放的貸款越多,掙錢就越多,第二,存款的派生效應(yīng)才是銀行掙錢的秘訣。不要以為你存給銀行10萬,銀行就只能放出去7萬,實際情況是:貸款企業(yè)又可能留存5萬在銀行,于是銀行又能再放出去3.5萬以此類推,實際放款額遠大于你的存款,這叫銀行“創(chuàng)造信用”的功能,
3、為什么年底有些銀行都拉存款?
題主說的應(yīng)該是農(nóng)歷年底吧?那就是元月份了。元月份是銀行一個考核年度的開始,銀行拉存款的主要原因有以下幾個方面:1.春節(jié)前后是銀行所稱的旺季,各銀行都會開展專門的旺季營銷,旺季營銷的主要任務(wù)就是拉存款,所以銀行網(wǎng)點和員工一月份存款任務(wù)更重、壓力更大,出去拉存款的力度也就更大了。2.春節(jié)前也是很多單位回款、個人發(fā)年終獎以及外出人員返鄉(xiāng)的高峰期,單位和個人手中和平時相比都更有錢,正是銀行拉存款的黃金時節(jié),銀行內(nèi)部通常說元月份做好了可以一月管一年,
4、銀行很缺錢嗎?為什么一到過年,很多在銀行工作的親戚朋友就一直拉著大家要存款?
銀行永遠缺錢,就像保險永遠缺客戶一樣。因為這兩者,都是靠客戶的資金來賺錢的,收到的客戶資金越多,銀行自己賺錢的機會越多,打個比方,你向銀行存款一百萬,存款利率1.5%,銀行轉(zhuǎn)手貸款出去,利率4.35%(為簡化計算,統(tǒng)一使用基準(zhǔn)利率),銀行一入一出毛利賺了28500元。那如果存款是1000萬呢?1億呢?10億呢?如果存期短貸期長,利差是不是更大——很顯然,存款本金金額越大,銀行借雞生的蛋就越大。