銀行設(shè)立全資理財子公司,對老百姓理財有什么影響。為什么有的銀行還有保本型理財產(chǎn)品,銀行為什么要大費周章設(shè)立全資理財子公司呢,所謂銀行理財,簡單說就是銀行為有錢人提供的理財工具,為什么有的銀行卻徹底沒有保本型理財產(chǎn)品呢,一些小城商行、農(nóng)商行有一些存款類產(chǎn)品收益比較高,比如武漢眾邦銀行、遼寧營口銀行、盛京銀行、阜新銀行等。
1、銀行為什么要成立全資理財子公司,對老百姓理財有什么影響?
繼11月26日晚間工行、農(nóng)行相繼宣布成立理財子公司后,國有四大行已經(jīng)全部宣布設(shè)立理財子公司,而在此之前,股份制銀行和一些中小銀行已經(jīng)率先布局,招商銀行、華夏銀行、北京銀行、寧波銀行、光大、平安、民生、廣發(fā)、興業(yè)、浦發(fā)等一共13家銀行已經(jīng)宣布成立理財子公司。銀行為什么要大費周章設(shè)立全資理財子公司呢?主要是因為理財新規(guī)、資管新規(guī)的一些監(jiān)管要求調(diào)整,作為配套的制度要求,在今年的10月19日發(fā)布的《商業(yè)銀行理財子公司管理辦法(征求意見稿)》順勢發(fā)布,銀行設(shè)立理財子公司,一方面是順應(yīng)監(jiān)管要求,一方面在本質(zhì)上還是為了強化銀行理財業(yè)務(wù)風(fēng)險隔離、推動銀行理財回歸資管業(yè)務(wù)本源,統(tǒng)一同類資管產(chǎn)品監(jiān)管標準,打破剛兌,防范金融風(fēng)險,拓寬民企融資渠道,提供直接融資和間接融資的通道,解決民企的融資難、融資貴問題,
銀行設(shè)立全資理財子公司,對老百姓理財有什么影響?了解一下《商業(yè)銀行理財子公司管理辦法(征求意見稿)》的內(nèi)容,主要利好包含6個方面:1.允許理財子公司發(fā)行的公募理財投資股票2.不設(shè)置理財產(chǎn)品銷售起點3.放開承銷機構(gòu)的渠道,可以通過銀行代銷,也可以通過其他銀保監(jiān)會認可的機構(gòu)代銷,實現(xiàn)銀行理財產(chǎn)品的線上銷售。
4.取消了銀行理財產(chǎn)品中非標債券投資不得超過銀行表內(nèi)總資產(chǎn)4%的限制5.允許理財子公司和私募基金合作6.允許理財子公司發(fā)行分級理財通過理財子公司的設(shè)立,以及相關(guān)要素調(diào)整,未來的理財市場將會更加專業(yè)、集中,理財子公司的設(shè)立門檻會成為銀行之間的分水嶺,將來的理財市場將是國有大型商業(yè)銀行、頭部城商行和農(nóng)商行、部分外資銀行的天下,對于我們老百姓來說,產(chǎn)品更加有權(quán)威性,產(chǎn)品的合規(guī)性也會更好,
2、為什么現(xiàn)在還有保本的銀行理財?
看了一下大家的回復(fù),很多都沒回到點上。首先,銀行理財沒有保本的,18年資管新規(guī)出臺,打破剛性兌付,實行凈值化,我們現(xiàn)在看到的銀行理財產(chǎn)品大多數(shù)都是凈值化了,每天收益有波動。其次,你看到的說50萬以內(nèi)保本的不是銀行理財,而是銀行存款,存款和理財根本不是一回事,不能相提并論,別弄混淆了。根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定,你在銀行存款,銀行會拿出一分部交給存款保險基金,如果銀行出現(xiàn)重大經(jīng)營問題不能兌付,那存款保障基金會給你兌付,最高限額50萬,所以你在一家銀行存款只要不超過50萬,可以認為是沒有風(fēng)險的,
但是銀行理財就不一樣了,不會有什么保障基金,所以是有虧損風(fēng)險的,而且虧了你得認。目前一些小城商行、農(nóng)商行有一些存款類產(chǎn)品收益比較高,比如武漢眾邦銀行、遼寧營口銀行、盛京銀行、阜新銀行等,這小中小銀行為了拉存款,所以給的收益會高于商業(yè)銀行,1年期差不多會有四五個點的收益。這類存款類產(chǎn)品安全性還是可以的,但是購買前一定要看清楚是存款性質(zhì)的產(chǎn)品,而不是理財,
最后再補充一點,除了銀行理財外,市場上還有沒有其他可以承諾保本的理財產(chǎn)品呢?答案是:有,券商收益憑證、國債。券商收益憑證可以看成是券商根據(jù)自己的信托發(fā)行的信用債,是目前市場上唯一還可以承諾保本的產(chǎn)品,收益在3-5個點之間,在部分券商除可以購買,國債就不用我說了,國家信用,利率較低,可以認為是無風(fēng)險的,通過券商或者銀行可以購買。
3、什么是銀行理財?銀行理財包括哪些種類?
大家好!我是一名金融學(xué)碩士,2010年研究生畢業(yè)后一直在銀行業(yè)工作,金融的本質(zhì)是:為有錢的人理財,為缺錢的人融資。所謂銀行理財,簡單說就是銀行為有錢人提供的理財工具,但實際上,不同的人所說的銀行理財,可能實質(zhì)上完全不是一回事,這就涉及到銀行理財?shù)母拍詈头诸惲?,我總結(jié)了8種常見的理財產(chǎn)品分類方式,希望以此加深大家對銀行理財?shù)恼J識。