在手機銀行上存錢,本質(zhì)還是存在客戶在銀行開立的賬戶里,而銀行的賬戶信息則是存在銀行的服務器里,銀行倒閉服務器是依然存在的,而這些服務器里的數(shù)據(jù)就是證明你存款的憑證。二、民營銀行的風險損失賠償辦法不論民營銀行,還是國有銀行、股份制商業(yè)銀行、村鎮(zhèn)銀行、城商行、農(nóng)商行,只要是銀行就要遵守《銀行存款保險條例》,每半年按時繳納存款保險費用,當出現(xiàn)銀行倒閉的時候,按照存款保險制度規(guī)定,保險公司賠償客戶最高50萬元的本息資金。
1、手機電子銀行存了錢,假設銀行倒閉,怎么索賠?
把錢存在手機銀行里,擔心不知如何索賠。有這樣的擔心,根本原因在于怕自己空口無憑,銀行即使賠付也不認賬,在手機銀行上存錢,本質(zhì)還是存在客戶在銀行開立的賬戶里,而銀行的賬戶信息則是存在銀行的服務器里,銀行倒閉服務器是依然存在的,而這些服務器里的數(shù)據(jù)就是證明你存款的憑證。只要你拿著身份證到銀行就可以查詢得到,
那么找到自己的存款數(shù)據(jù)以后,銀行或國家會怎么賠付呢?存款保險條例發(fā)布以來,還沒有出現(xiàn)過哪家銀行倒閉需要賠償,所以沒有先例可供參考。我們只能參考存款保險條例發(fā)布以前就倒閉的海南發(fā)展銀行和存款保險條例發(fā)布以后出了巨大風險的包商銀行的處理方式來進行推測,海南發(fā)展銀行在倒閉以后,是由工商銀行進行托管,托管的意思就是原海南發(fā)展銀行的儲戶拿著存單,可以直接到海南發(fā)展銀行或工商銀行進行兌現(xiàn)取款。
這個可能就是當時的賠償,沒有上限,只要你是個人存款,拿著存單都可以進行取錢,包商銀行現(xiàn)在還沒有倒閉,他只是出現(xiàn)了較大的危機,監(jiān)管機構(gòu)進行接管,建設銀行進行托管。就目前來看,危機基本已經(jīng)解除,離倒閉的危機是越來越遠,索賠的需求也越來越弱。從這兩家銀行的走向來看,我們至少可以得出兩個結(jié)論:在銀行出現(xiàn)巨大風險,有倒閉可能性的時候,監(jiān)管機構(gòu)就會出現(xiàn),
監(jiān)管機構(gòu)對于銀行倒閉的態(tài)度是先救再養(yǎng),實在救無可救,才會選擇允許倒閉。銀行一旦出現(xiàn)較大程度的風險都會有國有大行來進行托管,這是為了保障在“救治”的過程中不會出現(xiàn)擠兌風險。這兩個結(jié)論中可以看出,對于老百姓來說,短期內(nèi)幾乎不存在索賠這樣的一個情況,因為當出現(xiàn)巨大風險的時候,新聞就會爆出來,到那個時候你就可以進行提前支取。
2、在私人銀行存錢,銀行倒閉了怎么辦?
私人銀行在個人的理解上,可能是民營銀行,也可能是民間借貸組織,就是非集體所有制單位發(fā)起的、以個人資本為主體成立的金融機構(gòu),根據(jù)最高人民法院的規(guī)定,民間借貸雙方約定的利率未超過24%則是受到法律保護的,根據(jù)存款保險制度規(guī)定,民營銀行的存款最高賠付金額為50萬元。一、民間借貸的出現(xiàn)風險糾紛的解決辦法根據(jù)《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》明確指出,民間借貸雙方約定的利率未超過年利率24%,出借人有權(quán)請求借款人按照約定的利率支付利息,但如果借貸雙方約定的利率超過年利率36%,則超過年利率36%部分的利息應當被認定無效,借款人有權(quán)請求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息,
簡單地講,存款到民間借貸機構(gòu)組織,24%以內(nèi)的年利率,屬于存款人的合法存款利益,出現(xiàn)借貸組織機構(gòu)破產(chǎn)、垮臺、關門的情況下,必須償還存款人的本息;超過36%的年利率存款,存款人已經(jīng)得到利息支付,必須歸還民間借貸結(jié)構(gòu);在24%-36%之間屬于自然債務區(qū),不論存款人還是民間借貸機構(gòu)根據(jù)合同條款起訴到法院,要求歸還這這一部分的利息,法院是不支持的。
二、民營銀行的風險損失賠償辦法不論民營銀行,還是國有銀行、股份制商業(yè)銀行、村鎮(zhèn)銀行、城商行、農(nóng)商行,只要是銀行就要遵守《銀行存款保險條例》,每半年按時繳納存款保險費用,當出現(xiàn)銀行倒閉的時候,按照存款保險制度規(guī)定,保險公司賠償客戶最高50萬元的本息資金,具體地講,只要客戶存款在民營銀行不超過50萬元的本息合計,就可以按照存款實際應得資金照單賠償。
假如存款本息超過了50萬元的部分,那就先等銀行破產(chǎn)清算完成后,根據(jù)清算所剩資金情況來決定到底該賠償多少,私人銀行經(jīng)營風險高于國有銀行以及商業(yè)銀行,所以存款收益同樣高于其它銀行,高風險和高收益是在投資理財方面捆綁一起的,呈正比例。為了資金安全,盡量選擇國有銀行,或者超過50萬元的存款分散在幾個銀行存款,至于民間借貸組織,還是少沾染為好,這些人小心卷款而逃。