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富銀融資租賃怎么樣,什么是融資租賃

來(lái)源:整理 時(shí)間:2022-08-08 18:49:53 編輯:金融知識(shí) 手機(jī)版

典型的融資租賃是涉及三方關(guān)系的,可以理解其內(nèi)容包括了租賃和融資兩個(gè)方面。融資租賃(FinancialLeasing)又稱(chēng)設(shè)備租賃(EquipmentLeasing)或現(xiàn)代租賃(ModernLeasing),是指實(shí)質(zhì)上轉(zhuǎn)移與資產(chǎn)所有權(quán)有關(guān)的全部或絕大部分風(fēng)險(xiǎn)和報(bào)酬的租賃。

1、什么是融資租賃?

什么是融資租賃

融資租賃(FinancialLeasing)又稱(chēng)設(shè)備租賃(EquipmentLeasing)或現(xiàn)代租賃(ModernLeasing),是指實(shí)質(zhì)上轉(zhuǎn)移與資產(chǎn)所有權(quán)有關(guān)的全部或絕大部分風(fēng)險(xiǎn)和報(bào)酬的租賃。資產(chǎn)的所有權(quán)最終可以轉(zhuǎn)移,也可以不轉(zhuǎn)移,融資租賃是集融資與融物、貿(mào)易與技術(shù)更新于一體的新型金融產(chǎn)業(yè)。

由于其融資與融物相結(jié)合的特點(diǎn),出現(xiàn)問(wèn)題時(shí)租賃公司可以回收、處理租賃物,因而在辦理融資時(shí)對(duì)企業(yè)資信和擔(dān)保的要求不高,所以非常適合中小企業(yè)融資,典型的融資租賃是涉及三方關(guān)系的,可以理解其內(nèi)容包括了租賃和融資兩個(gè)方面。業(yè)務(wù)類(lèi)型主要分為:直租和售后回租,1、直租。傳統(tǒng)的直租業(yè)務(wù)涉及三方當(dāng)事人,出租人、承租人、出賣(mài)人,

打個(gè)比方:你需要一臺(tái)洗衣機(jī),但你發(fā)現(xiàn)你不夠錢(qián)一次性去買(mǎi)那臺(tái)洗衣機(jī)。這時(shí)你看到我很有錢(qián),于是你跟我簽融資租賃合同,讓我買(mǎi)下來(lái)那臺(tái)洗衣機(jī),然后再租給你,你只需要分期給我租金,就可以一直使用那臺(tái)洗衣機(jī)了。當(dāng)我們的租賃期滿(mǎn)之后,事先有約定好的話,一般你只要按這個(gè)用過(guò)的洗衣機(jī)的殘值給錢(qián),就能得到這臺(tái)洗衣機(jī)的所有權(quán),

如果沒(méi)有約定,那這臺(tái)洗衣機(jī)就歸我。這就是融資租賃里典型的直租業(yè)務(wù),在上面這個(gè)例子中,商店是出賣(mài)人,我是出租人,你是承租人,涉及就是這三方的關(guān)系。2、售后回租,售后回租中,出賣(mài)人和承租人為同一人。繼續(xù)打比方:你需要錢(qián)花,你發(fā)現(xiàn)你擁有一臺(tái)洗衣機(jī)。我仍然是那個(gè)很有錢(qián)的人,于是你把洗衣機(jī)賣(mài)給我,我給你一大筆錢(qián),然后你和我簽融資租賃合同,我再把洗衣機(jī)租回給你。

洗衣機(jī)你繼續(xù)留著用,但是要分期付租金給我(以上的賣(mài)和租并沒(méi)有先后順序,實(shí)物也并沒(méi)有實(shí)質(zhì)轉(zhuǎn)移),租賃期到了之后,洗衣機(jī)我再賣(mài)回給你或者我收過(guò)來(lái)??梢钥吹竭@和前面的直租模式大部分內(nèi)容都是一樣的,主要不同在于,在這個(gè)例子中,沒(méi)有了商店作為出賣(mài)人,而是變成了你既是出賣(mài)人又是承租人,我還是出租人,涉及的三方關(guān)系,其中的兩方合為了一方。

另外再多說(shuō)兩句,其實(shí)售后回租才是目前國(guó)內(nèi)融資租賃業(yè)務(wù)的主流,根據(jù)商務(wù)部《2015年中國(guó)融資租賃業(yè)發(fā)展報(bào)告》:“2014年,我國(guó)融資租賃企業(yè)新增融資額5374.1億元,直接租賃融資額占比22.4%,售后回租融資額占比61.7%,其他租賃方式占比15.9%,”我理解為目前國(guó)內(nèi)企業(yè)的玩法主要還是把融資租賃業(yè)務(wù)當(dāng)成單純的以租賃資產(chǎn)為擔(dān)保物的一種融資方式,類(lèi)似于抵押貸款。

2、融資租賃有哪些特點(diǎn)?

融資租賃有哪些特點(diǎn)

在中國(guó)制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)背景下,融資租賃特有的功能優(yōu)勢(shì)逐漸顯現(xiàn),如可通過(guò)租賃方式來(lái)以租代售、借租促銷(xiāo),同時(shí)還能整合上下游和金融機(jī)構(gòu),增強(qiáng)供應(yīng)鏈服務(wù)和產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)能力,促進(jìn)了中國(guó)制造業(yè)的轉(zhuǎn)型升級(jí),在破解小微企業(yè)融資難題方面,租賃行業(yè)也充分發(fā)揮了以物融資、期限靈活等優(yōu)勢(shì)。融資、融物,連接金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資租賃作為一種將“融資”與“融物”有機(jī)結(jié)合的金融創(chuàng)新工具,其租賃資產(chǎn)的形成、交易和后續(xù)處置過(guò)程中涉及實(shí)體經(jīng)濟(jì)的諸多產(chǎn)業(yè)門(mén)類(lèi),

在融資租賃行業(yè)的整個(gè)生態(tài)圈中,主要包括資金端(股東/戰(zhàn)略投資者/銀行等)、供應(yīng)端(設(shè)備/原材料/零部件供應(yīng)商)、出租人(租賃公司)、承租人(企業(yè)/個(gè)人)及產(chǎn)業(yè)服務(wù)集群等。一是資金端,融資租賃是以物、資產(chǎn)為載體的新興資本流動(dòng)的方式,投融資渠道的建立對(duì)融資租賃產(chǎn)業(yè)鏈的延伸發(fā)展至關(guān)重要。出租人(租賃公司)作為融資租賃交易的核心,其上游主要是投融資企業(yè),

其中,投融資機(jī)構(gòu)涵蓋股東、戰(zhàn)略投資者、銀行、非銀行機(jī)構(gòu)等。出租人的資金下游企業(yè)主要是地方政府或金融機(jī)構(gòu)組織增信、動(dòng)產(chǎn)或不動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保等,二是供應(yīng)端,即設(shè)備制造商、零部件供應(yīng)商等,其上游產(chǎn)業(yè)主要是指設(shè)備的生產(chǎn)商,下游產(chǎn)業(yè)主要是設(shè)備經(jīng)銷(xiāo)商/貿(mào)易商,融資租賃作為設(shè)備供給產(chǎn)業(yè)的一種營(yíng)銷(xiāo)載體,通過(guò)實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品所有權(quán)和使用權(quán)的有效分離,突破了傳統(tǒng)的買(mǎi)斷式銷(xiāo)售模式,有利于促進(jìn)我國(guó)生產(chǎn)企業(yè)的發(fā)展。

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