從數(shù)據(jù)看，很多保險公司常年虧損，卻從沒聽說哪家保險公司倒閉了，原因主要有以下幾個方面。如果虧損，那么其實虧損的是保險公司自身，跟保費沒有關(guān)系，這個和銀行理財產(chǎn)品拿客戶的募集資金去投資產(chǎn)生的收益和虧損是兩種情況，這么說吧，一個是保險公司用保費（收入）去自負(fù)盈虧，一個是銀行代客理財（投資），性質(zhì)是不一樣的，投保人交的保費就是保費，是保險公司的收入，或者你可以理解成債權(quán)，無論保險公司發(fā)生什么按合同約定賠付是其義務(wù)。

1、保險公司虧損，會影響保費嗎？為什么？

保險公司虧損？那也不影響保費。一般來說保險公司的盈利主要來源于三塊：死差益：就是預(yù)測計算應(yīng)為投保人患病和那啥的概率（當(dāng)然如果是車險則是出險的概率），精算得出這一年大概需要賠付1000萬，結(jié)果年第一看只賠付出去了950萬，那么差額50萬牛算死差益，這是大多數(shù)保險公司的主要利潤來源，利差益：以終身壽險和分紅險為例，假設(shè)保險合同上標(biāo)注產(chǎn)品的年收益率為2%，實際上保險公司用這些保費的投資回報率可能是3%（前些年某些保險公司比如泰康的收益率高的驚人），那么這1%再乘以保費就是保險公司的利差益。

費差益：比如保險公司年初預(yù)計本年的營銷費用（包括給員工的獎勵和給銀行、互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)站等的渠道費用）是500萬，實際上花了100萬（可能是因為符合條件的少），那么少花的那100萬叫做費差益，所以如果虧損，那么其實虧損的是保險公司自身，跟保費沒有關(guān)系，這個和銀行理財產(chǎn)品拿客戶的募集資金去投資產(chǎn)生的收益和虧損是兩種情況，這么說吧，一個是保險公司用保費（收入）去自負(fù)盈虧，一個是銀行代客理財（投資），性質(zhì)是不一樣的，投保人交的保費就是保費，是保險公司的收入，或者你可以理解成債權(quán)，無論保險公司發(fā)生什么按合同約定賠付是其義務(wù)。

2、有些保險公司連年虧損，為什么不會倒閉？

經(jīng)過三十年的發(fā)展，我國已經(jīng)成為全球第二大保險市場，但是由于保險行業(yè)起步晚，發(fā)展速度太快，因此存在很多問題。我國保險市場目前任然是寡頭壟斷，以2019年1季度為例：86家財險公司，47家盈利，39家虧損，平安、人保、太保三家公司利潤占了行業(yè)全部利潤的98%；79家壽險公司，46家盈利，33家虧損，前9家公司利潤占行業(yè)全部利潤的96%，僅國壽和平安兩家就占了三分之二。

從數(shù)據(jù)看，很多保險公司常年虧損，卻從沒聽說哪家保險公司倒閉了，原因主要有以下幾個方面：首先，保險行業(yè)自身的特點，決定保險公司的盈利需要一定周期，剛成立的保險公司，肯定都是虧損的，保費都不一定夠租樓、發(fā)工資的。行業(yè)有個不太靠譜的經(jīng)驗數(shù)據(jù)，保險公司要想盈利，平均下來要7年，很多保險公司成立時間短，業(yè)務(wù)發(fā)展還沒到盈利階段，所以前期股東要不斷投錢，支撐公司持續(xù)經(jīng)營。

第二，由于看好中國保險市場未來發(fā)展空間，或想通過保險公司吸收巨量資金搞點大事情，資本從四面八方一個勁兒的往這個行業(yè)跑，導(dǎo)致保險經(jīng)營牌照本身成為香餑餑，在銀保監(jiān)會排隊成立保險公司的申請數(shù)量，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過現(xiàn)有保險公司數(shù)量。保險公司如果因為虧損，大股東不想干了，接盤俠多得是，沒必要宣布破產(chǎn)，比如現(xiàn)在的農(nóng)銀人壽是被農(nóng)行接盤的嘉禾人壽，中銀三星是被中行接盤的中航三星。

第三，保險行業(yè)有專門的風(fēng)險基金，叫保險保障基金，如果發(fā)生問題（其實虧損都不叫個事兒）的保險公司短時間內(nèi)沒法找到接盤俠，銀保監(jiān)會就會直接出手，通過保險保障基金注資維持經(jīng)營，然后慢慢處理，新華保險、中華聯(lián)合、安邦集團(tuán)等就是活生生的例子?？傊ｋU公司想破產(chǎn)還是挺難的，尤其是壽險公司，保險法明確規(guī)定其除了分立、合并不得解散，這年頭是想死都死不了啊。