商業(yè)銀行的經(jīng)營管理理論是什么，急用簡述現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營管理的負債管理理論

來源：整理時間：2023-08-02 15:19:32 編輯：金融知識手機版

1，急用簡述現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營管理的負債管理理論

興起于20世紀50年代到60年代。該理論的基本思想是依靠借人資金的辦法來保持銀行資金的流動性，從而增加資產(chǎn)業(yè)務，增加銀行收益。負債管理的思想開創(chuàng)了保持資金流動性的新途徑，有單純靠吸收存款的被動型負債方式，發(fā)展成為外界款的主動型負債方式，可以讓負債來適應和支持資產(chǎn)，從而為銀行擴大業(yè)務規(guī)模和范圍創(chuàng)造條件。

具體

急用簡述現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營管理的負債管理理論

2，商業(yè)銀行的資產(chǎn)管理理論是什么

商業(yè)銀行發(fā)展的初期階段，由于當時資金來源渠道比較固定、狹窄，主要是吸收進來的活期存款；與此同時，工商企業(yè)的資金需求比較單一，一般是短期的臨時性貸款，加上金融市場不發(fā)達，銀行變現(xiàn)能力較低。商業(yè)銀行經(jīng)營管理的重點，主要放在資產(chǎn)管理方面，通過資產(chǎn)結構的合理安排，實現(xiàn)其經(jīng)營總方針的要求。由此而形成資產(chǎn)管理理論。

商業(yè)銀行的資產(chǎn)管理理論是什么

3，商業(yè)銀行管理理論

很多學者選擇不同的線索對現(xiàn)有的商業(yè)銀行管理理論進行了梳理,本文認為從商業(yè)銀行存在的必要性出發(fā)選擇其管理理論的梳理線索更為合理.根據(jù)金融中介理論的研究成果,商業(yè)銀行存在的必要性在于其風險管理方面的專業(yè)優(yōu)勢.因此,本文在考察了現(xiàn)有的梳理線索后,以風險管理為線索對商業(yè)銀行管理理論進行了再梳理.這一梳理也為從理論上解釋商業(yè)銀行作為一種特殊金融中介而存在的必要性提供了新的支持.

①對商業(yè)銀行貸款比例的限制：a.信用貸款的比例限制，對某一客戶的信用貸款不得超過銀行全部資產(chǎn)的0.9～1.05％;b.抵押貸款的比例限制，包括動產(chǎn)抵押貸款、不動產(chǎn)抵押貸款和對證券貸款的限制；c.對附屬機構貸款的比例限制；d.對內(nèi)部借貸的限制。 ②對商業(yè)銀行貸款地區(qū)分布的管理。包括為機構所在地優(yōu)先提供金融服務的原則，向金融管理機構報告為所在地提供資金滿足需要程度的情況，聯(lián)邦金融機構要對金融機構為所在地提供的金融服務質(zhì)量作出評價。 ③對銀行在貸款業(yè)務中與客戶關系的管理：a.貸款合同管理,如信用貸款合同(包括信用貸款原則、信用貸款條件、財務公布制度違約條款)、抵押貸款合同（包括抵押貸款總則抵押品的選擇抵押貸款條件、財務公布制度、抵押權益）；b.維護借貸雙方權益的其他法律規(guī)定，如財務及經(jīng)營信息必須真實的原則、貸款公平分配不受歧視的原則、禁止向客戶提出不合理的信貸附加條件的原則 ④對商業(yè)銀行其他資產(chǎn)業(yè)務的管理包括對商業(yè)銀行投資活動、承兌業(yè)務、信用證業(yè)務、信托業(yè)務的管理。 ⑤對商業(yè)銀行注冊及注冊資本的管理和設立分支機構的管理。特別是對商業(yè)銀行資產(chǎn)的數(shù)量和質(zhì)量，按風險類別和風險等級用法律規(guī)定了考核比例或期限標準。

商業(yè)銀行管理理論

4，商業(yè)銀行的經(jīng)營管理理論是如何發(fā)展的

西方商業(yè)銀行經(jīng)營管理理論經(jīng)歷了資產(chǎn)管理理論、負債管理理論、資產(chǎn)負債綜合管理理論的演變過程。 20世紀80年代后期以來，出現(xiàn)了一些新的發(fā)展，主要有資產(chǎn)負債外管理理論和全方位滿意管理理論。（1）資產(chǎn)管理理論。資產(chǎn)管理是商業(yè)銀行的傳統(tǒng)管理辦法，其中資產(chǎn)流動性的管理占有特別重要的地位。隨著經(jīng)濟環(huán)境的變化，銀行經(jīng)營業(yè)務的發(fā)展，其理論歷經(jīng)了如下三個不同發(fā)展階段：第一階段：商業(yè)貸款理論，又稱真實票據(jù)論。這一理論認為：為了保持資金的高度流動性，貸款應是短期和商業(yè)性的；銀行辦理短期貸款一定要以借款人的真實交易為基礎，要有真實的商業(yè)票據(jù)作為抵押或貼現(xiàn)。這種理論的不足在于：未考慮到經(jīng)濟發(fā)展對信貸多樣化的需要、銀行存款的相對穩(wěn)定性和貸款清償?shù)耐獠織l件，限制了商業(yè)銀行的業(yè)務發(fā)展。第二階段：可轉換理論。該理論認為，商業(yè)銀行可以將一部分資金投資于可轉讓證券上。由于這些盈利資產(chǎn)能夠隨時出售，轉換為現(xiàn)金，所以貸款不一定非要局限于短期和自償性投放范圍?？赊D換理論的產(chǎn)生，使商業(yè)銀行資產(chǎn)范圍擴大，業(yè)務經(jīng)營更加靈活多樣。但該理論的不足在于：不能從根本上解決銀行的流動性問題。第三階段：預期收入理論。認為銀行回收貸款的資金來源應該是依靠借款人將來的預期收入。這種理論的提出，推動商業(yè)銀行業(yè)務向經(jīng)營中長期設備貸款、分期付款的消費貸款和房屋抵押貸款等方面擴展。但它顯然也有缺陷，銀行的部分貸款由于期限長、預期收入難以把握，加大了銀行信貸經(jīng)營上的風險。（2）負債管理理論。負債管理理論產(chǎn)生于60年代，這一理論的核心思想是將商業(yè)銀行管理的重點由資產(chǎn)轉向負債，主張以借入資金的辦法來保持銀行流動性，從而增加資產(chǎn)業(yè)務，增加銀行收益。負債管理開創(chuàng)了保持銀行流動性的新途徑。這一理論的不足是：容易導致銀行負債結構中的短期資金來源比重過大，增加了經(jīng)營風險，提高了銀行的融資成本。（3）資產(chǎn)負債綜合管理理論。資產(chǎn)負債綜合管理理論認為，單純的資產(chǎn)管理或負債管理，都難以在經(jīng)營上達到安全性、流動性、收益性三者之間的均衡，只有對資產(chǎn)和負債同時進行協(xié)調(diào)管理，才能達到銀行經(jīng)營的總目標。經(jīng)過整個80年代延及今日，一直都是多數(shù)商業(yè)銀行主流的經(jīng)營管理思想。（4）商業(yè)銀行經(jīng)營理論的新發(fā)展。 20世紀80年代后期以來，由于商業(yè)銀行作為信用中介的地位受到削弱，銀行發(fā)展的重心和銀行競爭的焦點已逐漸轉向金融服務領域，以服務為重點的經(jīng)營管理理論應運而生。主要有資產(chǎn)負債外管理理論和全方位滿意管理理論。資產(chǎn)負債外管理理論提倡從正統(tǒng)的銀行資產(chǎn)、負債業(yè)務以外去尋找新的經(jīng)營領域，開辟新的盈利源泉。全方位滿意管理理論是在全面質(zhì)量管理的基礎上發(fā)展起來的。它強調(diào)企業(yè)全體與顧客滿意的管理概念。顧客的絕對滿意是這一理論的主要關心點和立足點，在追求“顧客絕對滿意”的目標下，變革銀行文化和組織制度。

5，商業(yè)銀行的商業(yè)經(jīng)營理念是什么

一、樹立以資本增值為目標的經(jīng)營理念　　資本增值是商業(yè)銀行的最終目標和根本任務，衡量一個銀行業(yè)績的好壞，一個關鍵問題就是看資本增值的情況，凡資本增值大的就好，反之就比較差。為了解決資本增值這一關鍵問題，當前，國家已就國有商業(yè)銀行建立董事會和監(jiān)事會做出安排，由董事會行使國有金融資產(chǎn)的所有者權力。在此基礎上，國有商業(yè)銀行又進一步完善了一級法人制度，并作為出資者規(guī)范了對分支行的管理職能，強化了分支行行長的資本人格化特征，明確了實現(xiàn)金融資本的保值、增值是分支行行長的基本責任。因此，當前國有商業(yè)銀行的經(jīng)營思想的定位應該是：充分發(fā)揮國有商業(yè)銀行的籌資、融資、投資、服務、信用中介等綜合功能，在尊重并維護各方利益，兼顧公平，依法合規(guī)經(jīng)營以及防范風險的前提下，最大限度地追求利潤，實現(xiàn)國有資產(chǎn)的保值和增值。　　二、樹立銀行出售的是服務的經(jīng)營理念　　現(xiàn)代市場經(jīng)濟的商品交換不但包括物質(zhì)產(chǎn)品的交換，還包括資金、人才、技術、資源、知識、信息的交換。銀行屬于第三產(chǎn)業(yè)，第三產(chǎn)業(yè)又稱服務業(yè)，銀行也象第三產(chǎn)業(yè)其他部門一樣擁有自己的無形產(chǎn)品，這就是服務。銀行作為社會信用中介，在辦理存款、放款、結算、兌換、代理等業(yè)務過程中，運用現(xiàn)代信息科技手段，以熱情、禮貌、快捷、準確的服務滿足了客戶的需求，賺取了手續(xù)費和利差，從商品交易的角度看，銀行就是出售了服務。在我國計劃經(jīng)濟體制下，銀行由國家統(tǒng)一管理，壟斷經(jīng)營，缺乏競爭，因而出現(xiàn)了“門難進，臉難看，事難辦”的現(xiàn)象，社會對銀行的服務不太滿意。隨著市場經(jīng)濟取代計劃經(jīng)濟，國有銀行在金融業(yè)一統(tǒng)天下的局面被打破，各家銀行之間競爭日趨激烈，某家商業(yè)銀行如果服務不好就跟企業(yè)產(chǎn)品質(zhì)量不合格一樣，必將被市場所淘汰。因此，我們一定要樹立銀行出售的是服務的經(jīng)營理念，每個員工都要把自己所提供的服務看成一種商品，嚴格要求，把提高服務質(zhì)量、改善服務態(tài)度作為大事來抓，在服務上做到“四個到位”，即表情到位，語言到位，服務到位，質(zhì)量到位，通過優(yōu)質(zhì)服務贏得更多的客戶，取得銀行的發(fā)展?！　∪淞⒁钥蛻魹橹行牡慕?jīng)營理念　　客戶是銀行的生存之本，商業(yè)銀行要實現(xiàn)利潤，就離不開客戶。商業(yè)銀行要向社會上企事業(yè)單位和居民籌集資金，擴充資金實力，再運用出去，以達到謀取利潤的目的。因此說銀行的一切收益來自客戶，客戶是銀行的衣食父母，沒有客戶，銀行就不能生存。在以客戶為中心的經(jīng)營理念中我們經(jīng)歷了客戶至上、客戶第一、客戶滿意、增加客戶價值四個發(fā)展階段。在客戶至上階段：主要體現(xiàn)了銀行的服務姿態(tài)；在客戶第一階段，銀行全體人員和全部行為都圍繞客戶，客戶的事情是銀行工作的重心；在客戶滿意階段，強調(diào)不僅要重視客戶，還要把客戶的需求和利益放在前面，以客戶的滿意度作為評價工作的標尺；增加客戶價值階段是目前最先進的理念，是指通過向客戶提供產(chǎn)品和服務項目，使客戶價值增加，讓客戶享受增值服務，體會到物超所值。對銀行來講，就是通過提供高專業(yè)水準的服務，使客戶資產(chǎn)價值增加，風險降低，運營效率提高，回報加大?！　∷?、樹立市場營銷一體化的經(jīng)營理念　　銀行業(yè)要發(fā)展，必須依靠營銷來擴大和培育客戶資源群體，銀行開展市場營銷，其目的就是要不斷滿足對客戶變化的需要，從而贏得客戶，贏得市場。過去，我們在銀行經(jīng)營中把存款任務分解給員工，人人都有存款任務，這種粗放經(jīng)營行為在某一時期起到了一定作用，但金融部門全部都這樣做的結果，不但使銀行效益難有提高，反而造成金融市場秩序的混亂。為了改變這種局面，商業(yè)銀行從建立高水平的專業(yè)營銷隊伍出發(fā)，推行客戶經(jīng)理制度，這就使得客戶經(jīng)理作為銀行的專業(yè)金融產(chǎn)品營銷人員，向客戶全面營銷銀行的所有金融產(chǎn)品和服務，全面負責客戶的所有事務，從而形成介于銀行的內(nèi)部作業(yè)、管理體系和銀行客戶之間的橋梁和紐帶，形成一種客戶經(jīng)理圍著客戶轉，銀行內(nèi)部圍著客戶經(jīng)理轉的新型的、專業(yè)分工明確、高效運轉的市場營銷體系?？蛻艚?jīng)理制度就是要把金融產(chǎn)品的營銷作為一種專門化的事業(yè)，將各種營銷資源進行整合，以滿足各種營銷活動要素，從而實現(xiàn)營銷的專業(yè)化、一體化的目的。

從全球范圍來看，國際銀行業(yè)和國際金融業(yè)近一二十年來，特別是進入90年代以來，明顯地表現(xiàn)出兩大趨勢：一是全球金融創(chuàng)新速度加快，全球金融深化加快，商業(yè)銀行普遍出現(xiàn)綜合化、全能化趨勢，金融自由化的步伐在加快；二是在放松管制和推行金融自由化的同時，中央銀行的金融監(jiān)管日益加強，中央銀行的獨立性愈來愈強，權威性也愈來愈大。顯然，隨著科學技術的進步和金融競爭的加劇，現(xiàn)代商業(yè)銀行的內(nèi)涵和外延已遠遠超出它過去的特定范圍，不再局限于短期性的資金融通，而以多種金融資產(chǎn)和金融負債為經(jīng)營對象，提供比過去廣泛得多的金融服務。這種銀行“全能化”的結果一方面確實滿足和適應了社會對金融業(yè)的多方面需求，另一方面又使其自身的風險分散化、減少化，同時還明顯地改變了其收入來源結構和利潤結構。雖然，最近幾年的巴林銀行事件、bcci事件、大和銀行事件、住友期貨事件等都和銀行全方位發(fā)展不無關聯(lián)，但也不可把主要責任歸結于此。在一定意義上，商業(yè)銀行綜合化發(fā)展、全能化運作，從總體上看是利大于弊的，并且是一種發(fā)展方向。因為從理論上將，混業(yè)經(jīng)營模式的存在具有如下價值：　　首先，混業(yè)經(jīng)營模式能為客戶提供全面的金融服務。同一客戶常常需要幾類不同的金融服務。如果同一家銀行可以同時提供這幾類業(yè)務的話，客戶們就不必腳步匆匆地奔波于幾家專業(yè)銀行之間了。這不僅為客戶節(jié)省了時間，也節(jié)約了交易成本。而從銀行的角度來說，由于銀行同時保有客戶的存款帳戶、工資帳戶、安全保管帳戶、私人貸款帳戶等，通過這些帳戶，銀行可以較好地了解客戶的財務狀況，從而為客戶設計和提供最佳融資渠道和投資建議，以及各類財務咨詢等。當然，客戶也不是被動地等著銀行為其包辦一切，客戶可以從各家銀行所能提供的全能服務中選擇最佳投資機會和最適合自己需要的投資工具。　　其次，混業(yè)經(jīng)營模式是實現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟的一種快捷方式。由于銀行的"百貨超市"式多種經(jīng)營，它可以利用其自身所擁有的設備、網(wǎng)點、人員以及技術信息上的優(yōu)勢向客戶提供最優(yōu)的金融服務?；鞓I(yè)經(jīng)營會給銀行帶來規(guī)模經(jīng)濟所具有的獨特的優(yōu)勢，包括市場開發(fā)初期費用的減少以及單位金融商品成本的降低等，還有利于從整體上降低金融體系的籌資成本，改善其營利狀況，從而確保整個銀行的競爭優(yōu)勢。(1)　　再次，混業(yè)經(jīng)營制度具有內(nèi)在穩(wěn)定性。因為百貨超市般的多樣化經(jīng)營使銀行自身形成了一套損益互補的機制，即銀行的某一業(yè)務的虧損可以通過其它業(yè)務的盈利來彌補。這種損益互補的機制，不僅使銀行能夠獲得長期穩(wěn)定的利潤，而且使銀行的風險減小，增加客戶對銀行的信任程度?！　?最后，混業(yè)經(jīng)營模式還帶來一個后果。隨著銀行、證券、保險、信托等業(yè)務范圍突破自我設定的專業(yè)領域，從總體上看，經(jīng)營某一業(yè)務的主體成倍增加，這樣整個領域的競爭就會加強，結果促進了整個銀行業(yè)的效率的提高。