按揭貸款時(shí)，銀行讓選“等額本息”。為什么說(shuō)選擇“等額本息”對(duì)銀行有利，可以理解成等額本金相對(duì)于等額本息來(lái)說(shuō)就是提前還款，也就是選等額本金還款法比等額本息還款法節(jié)省3845.51元利息，由于等額本息比等額本金的總利息要高，銀行客戶經(jīng)理往往會(huì)推薦客戶選擇等額本息。
1、銀行房貸等額本金和等額本息哪種好？一些銀行為什么要讓人們選等額本息呢？
按揭貸款時(shí)，銀行讓選“等額本息”？原因很簡(jiǎn)單：對(duì)銀行有利。關(guān)于等額本息和等額本金兩種還貸方式的概念，我在這里就不抄了，大家可以自行搜索，我要說(shuō)的是這兩種還貸方式的最大差別，就是：如果選擇等額本金的還貸方式，那么貸款利息是隨著貸款本金的減少而減少的；反之，如果選擇等額本息，那么你在整個(gè)還貸期間，每月的貸款利息都是一樣的，而不管你本金已經(jīng)還了多少。
由此而給貸款客戶造成的影響就是：在等額本金還貸方式下，借款人前期還本付息壓力比較重，而后期壓力會(huì)越來(lái)越輕；而在等額本息的還貸方式下，借款人的還本付息壓力是不變的，為什么說(shuō)選擇“等額本息”對(duì)銀行有利？是因?yàn)殂y行不鼓勵(lì)客戶提前還貸。如果采用等額本金的還貸方式，那么客戶是沒(méi)有損失的，因?yàn)橘J款利息是隨著本金的減少而減少的，
2、關(guān)于等額本息，如何還款劃算？
等額本息還款方式每月償還的貸款本金與利息總和固定，月還款壓力均衡，但各月所還本金和所還利息此消彼長(zhǎng)——貸款還款前期償還的利息多、本金少，還款后期償還的本金多、利息少。如果提前還清貸款，一次性得還的金額為剩余本金和至還清貸款當(dāng)日的未還利息，提前還款節(jié)省利息的多少跟提前還清貸款的時(shí)間有關(guān)，同一筆貸款，提前還的時(shí)間越早，節(jié)省的利息越多。
適合提前還貸的人需要符合以下三個(gè)條件：首先，選擇了等額本息還款法并且處于還貸前5年之內(nèi)，這樣的人可以提前還貸，因?yàn)榭梢允∠潞芏嗬?，其次，自己手上有閑余資金，但又苦于沒(méi)有其他投資途徑，或者投資收益率小于貸款利率。最后，不久的將來(lái)有大筆開(kāi)支的可能性較小，等額本息提前還款，提前還的越多早，節(jié)省的利息越多，因此如果購(gòu)房者手頭有閑余資金，可以提早進(jìn)行還款。
3、每年都有提前還款，該選擇等額本息還是等額本金？
有提前還款的打算就要選擇等額本金的還款方式，在對(duì)兩種還款方式進(jìn)行選擇之前，首先應(yīng)該對(duì)兩種還款方式的特點(diǎn)進(jìn)行充分地了解，也唯有如此，才能選擇符合自己實(shí)際需求的還款方式。我們首先通過(guò)名字對(duì)兩者進(jìn)行區(qū)分，等額本息是說(shuō)每月的本金加利息是等額的。與此類(lèi)似，等額本金說(shuō)的是每月的本金是等額的，在本金一樣，利率一樣，期限一樣時(shí)，兩種還款方式唯一的不同就是月供。
等額本息和等額本金都遵循一個(gè)原則，每月的利息部分都是月利率乘以剩余本金，按照這個(gè)邏輯，兩種還款方式的利息是每月都在減少的。相應(yīng)的，等額本息為了保證每個(gè)月的本息和都一樣，它的本金是每月在增加的，而等額本金每月的本金則是一樣多的，這說(shuō)明了一個(gè)什么道理呢？等額本息前期都在還利息，越靠后期，還的本金才慢慢增多。
等額本金則將所有本金均攤到了每個(gè)月份上，可以理解成等額本金相對(duì)于等額本息來(lái)說(shuō)就是提前還款。提前還款一般有兩種形式，一種是選擇還款期限不變減少月供，另一種是月供不變減少還款期限，不管采用哪種方式，新的還款計(jì)劃都是基于剩余本金來(lái)進(jìn)行重新計(jì)算的。提前還款還的就是本金，它跟剩余多少利息沒(méi)有關(guān)系，因?yàn)槔⒍际且匦逻M(jìn)行計(jì)算的。
結(jié)論應(yīng)該顯而易見(jiàn)了，等額本金相對(duì)于等額本息來(lái)說(shuō)，每月還款的本金要多，提前還款也是比正常還款要?dú)w還更多的本金，既然最終的目標(biāo)都是要提前歸還本金，那肯定選擇等額本金了。由于等額本息比等額本金的總利息要高，銀行客戶經(jīng)理往往會(huì)推薦客戶選擇等額本息，銀行工作人員有時(shí)甚至?xí)室獠徽勥€款方式的問(wèn)題，自動(dòng)為客戶選擇等額本息的方式，等貸款放下來(lái)的時(shí)候，借款人才發(fā)現(xiàn)自己辦得是等額本息。
