銀行想嚴(yán)查房貸貸款買(mǎi)房還能做什么？9月5日，北京銀監(jiān)局和人民銀行營(yíng)業(yè)管理部聯(lián)合下發(fā)通知，要求轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展個(gè)人業(yè)務(wù)銀行和個(gè)人消費(fèi)-2。3月10日，南方日?qǐng)?bào)記者采訪廣州多家機(jī)構(gòu)銀行了解到，廣東各機(jī)構(gòu)銀行對(duì)違規(guī)信貸資金流入樓市專(zhuān)項(xiàng)進(jìn)行了全面風(fēng)險(xiǎn)排查，并在金融監(jiān)管部門(mén)的指導(dǎo)下加強(qiáng)了對(duì)經(jīng)營(yíng)性貸款和消費(fèi)性貸款的審核。

北京樓市降溫措施仍在升級(jí)。近期，北京多個(gè)部門(mén)采取了政策引導(dǎo)、大數(shù)據(jù)篩選、專(zhuān)項(xiàng) 檢查等措施。防止經(jīng)營(yíng)性貸款等非法資金流入房地產(chǎn)市場(chǎng)。2月18日，北京市房地產(chǎn)協(xié)會(huì)在其公眾平臺(tái)“京房字”上指出，防止經(jīng)營(yíng)性貸款資金違規(guī)進(jìn)入樓市，從金融方面來(lái)說(shuō)，肯定要監(jiān)管貸前嚴(yán)格審批、貸中嚴(yán)格支付、貸后嚴(yán)格管理。8天前的春節(jié)前夕，北京銀保監(jiān)局和央行營(yíng)管部(以下簡(jiǎn)稱(chēng)兩部)聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于加強(qiáng)個(gè)人操作貸款管理防范信貸資金非法流入房地產(chǎn)市場(chǎng)的通知》。

根據(jù)監(jiān)管要求，在貸款的申請(qǐng)和審批中，各銀行審慎向近期辦理個(gè)人住房按揭貸款或已購(gòu)房貸款的客戶發(fā)放個(gè)人業(yè)務(wù)，針對(duì)以商業(yè)貸款購(gòu)房的行為，“井房子”坦言，該業(yè)務(wù)貸款必須用于企業(yè)正常的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中，不能通過(guò)制造虛假業(yè)務(wù)來(lái)“倒”錢(qián)。

深圳近期加大了對(duì)房地產(chǎn)貸款基金的監(jiān)管力度，要求商業(yè)企業(yè)銀行每季度向監(jiān)管部門(mén)報(bào)送對(duì)商貸、房貸、開(kāi)發(fā)貸、消費(fèi)貸、信用卡的調(diào)查結(jié)果。這是房地產(chǎn)市場(chǎng)資本監(jiān)管收緊的又一最新跡象。3月30日，兩位業(yè)內(nèi)人士向記者表示，近期深圳監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求每季度檢查房地產(chǎn)信貸調(diào)控政策執(zhí)行情況，經(jīng)營(yíng)性貸款資金是否違規(guī)流入樓市。同日，深圳銀保監(jiān)局回應(yīng)記者稱(chēng)，滾動(dòng)排查的范圍為截至報(bào)告期末的全部存量業(yè)務(wù)，包括不動(dòng)產(chǎn)、業(yè)務(wù)用途貸款、消費(fèi)類(lèi)貸款、信用卡、理財(cái)、投資等表外理財(cái)業(yè)務(wù)的公司和個(gè)人信貸業(yè)務(wù)，其中業(yè)務(wù)用途貸款為排查重點(diǎn)。

在中共政治局會(huì)議表態(tài)“不會(huì)把房地產(chǎn)作為刺激經(jīng)濟(jì)的短期手段”后，下半年房地產(chǎn)市場(chǎng)可能會(huì)進(jìn)一步收縮。近日，多家媒體報(bào)道稱(chēng)，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳已正式下發(fā)《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于開(kāi)展2019 銀行機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)業(yè)務(wù)專(zhuān)項(xiàng)-1/(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《通知》)的通知》，決定在北京、上海、廣州、深圳、杭州召開(kāi)以下會(huì)議。

觀點(diǎn)地產(chǎn)訊:9月14日，銀監(jiān)會(huì)召開(kāi)新聞通氣會(huì)。對(duì)房地產(chǎn)新媒體的看法。會(huì)上，銀監(jiān)會(huì)-3檢查局副局長(zhǎng)朱彤表示，不炒住房政策得到有效落實(shí)，銀監(jiān)會(huì)繼續(xù)在30多個(gè)重點(diǎn)城市開(kāi)展房地產(chǎn)整治-2專(zhuān)項(xiàng)，增加首付貸和貸款。指導(dǎo)意見(jiàn)銀行資金主要支持棚戶區(qū)改造等保障性民生工程和居民合理自住住房需求。保障性安居工程貸款余額穩(wěn)步增長(zhǎng)，房地產(chǎn)金融化、泡沫化傾向得到有效遏制。

銀行行業(yè)自我糾錯(cuò)意識(shí)增強(qiáng)。2019 銀行 80%金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題已整改，合規(guī)體系持續(xù)完善。據(jù)介紹，今年前8個(gè)月，銀行投資14.4萬(wàn)億元，同比多增2.4萬(wàn)億元，貸款主要投向制造業(yè)、基礎(chǔ)設(shè)施、科技創(chuàng)新、小微、三農(nóng)等重點(diǎn)領(lǐng)域。據(jù)相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，今年前8個(gè)月，銀行公司新增撥備1.4萬(wàn)億元，撥備余額6.5萬(wàn)億元，撥備覆蓋率176.5%，抗信用風(fēng)險(xiǎn)能力較強(qiáng)。

近日，中共中央政治局會(huì)議、央行、銀監(jiān)會(huì)等部門(mén)召開(kāi)下半年工作會(huì)議，多次重申對(duì)房地產(chǎn)金融保持高度監(jiān)管。各地銀監(jiān)局、保監(jiān)局也加大排查力度，進(jìn)一步遏制資本漏洞，遏制房地產(chǎn)金融泡沫化趨勢(shì)。在強(qiáng)監(jiān)管的指引下，銀保監(jiān)管系統(tǒng)對(duì)信貸資金違規(guī)輸血房地產(chǎn)毫不手軟。上海、廣東、寧波等熱門(mén)地區(qū)密集披露相關(guān)罰款，其中不乏百萬(wàn)甚至上千萬(wàn)的罰款。房地產(chǎn)貸款的快速增長(zhǎng)，在金融監(jiān)管部門(mén)“房住不炒”的基調(diào)和嚴(yán)格執(zhí)法下，得到了有效控制。

業(yè)內(nèi)人士指出，金融監(jiān)管部門(mén)將加強(qiáng)對(duì)中小銀行非標(biāo)投資和表外業(yè)務(wù)的監(jiān)管，還可能對(duì)占比相對(duì)較高的新型房地產(chǎn)貸款實(shí)施名單制管理。嚴(yán)控房地產(chǎn)金融風(fēng)險(xiǎn)。近期房地產(chǎn)調(diào)控政策力度加大，遏制資金漏洞、規(guī)范市場(chǎng)秩序、落實(shí)調(diào)控要求成為諸多房地產(chǎn)金融調(diào)控政策的重要內(nèi)容。金融監(jiān)管部門(mén)多次發(fā)聲反對(duì)房地產(chǎn)金融。7月30日召開(kāi)的中共中央政治局會(huì)議重申，要堅(jiān)持房子是用來(lái)住的，不是用來(lái)炒的，穩(wěn)定地價(jià)、房?jī)r(jià)和預(yù)期，促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展。

南方日?qǐng)?bào)訊(記者/陳)違規(guī)流入樓市的信貸資金正在迅速“回流”。3月10日，南方日?qǐng)?bào)記者采訪廣州多家機(jī)構(gòu)銀行了解到，廣東各機(jī)構(gòu)銀行對(duì)違規(guī)信貸資金流入樓市專(zhuān)項(xiàng)開(kāi)展全面風(fēng)險(xiǎn)排查，在金融監(jiān)管部門(mén)的指導(dǎo)下加強(qiáng)對(duì)經(jīng)營(yíng)性貸款和消費(fèi)性貸款的審核。2020年以來(lái)的個(gè)人消費(fèi)貸款和個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款成為本輪調(diào)查的重點(diǎn)銀行。華夏銀行廣州分行重點(diǎn)關(guān)注了自去年4月1日起發(fā)生且截至今年1月31日仍有余額的個(gè)人消費(fèi)貸款和個(gè)人業(yè)務(wù)貸款

工商銀行廣東分行通過(guò)挨家挨戶走訪，跟蹤賬戶流向，對(duì)重點(diǎn)對(duì)象檢查進(jìn)行了核查。建設(shè)銀行廣東分行調(diào)查近9萬(wàn)戶，金額超100億元。每家每戶銀行都對(duì)發(fā)現(xiàn)的信用違規(guī)行為進(jìn)行了調(diào)查和整改。通信銀行中國(guó)廣東省分行銀行廣東省分行、建設(shè)銀行廣東省分行、招商銀行廣州分行等機(jī)構(gòu)查實(shí)違規(guī)樓市流入樓市-2。民生銀行廣州分行也終止了違規(guī)客戶的授信額度。

中國(guó)銀監(jiān)會(huì)新聞發(fā)言人7日在回答記者提問(wèn)時(shí)表示，截至7月底，所有金融股已有近70%完成整改，預(yù)計(jì)大部分銀行機(jī)構(gòu)將在今年年底前完成整改。與此同時(shí)，銀監(jiān)會(huì)繼續(xù)完善房地產(chǎn)金融監(jiān)管機(jī)制，對(duì)經(jīng)營(yíng)性貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)專(zhuān)項(xiàng)的調(diào)查基本完成。對(duì)發(fā)現(xiàn)的違法問(wèn)題，督促建立臺(tái)賬，逐項(xiàng)整改，“清銷(xiāo)號(hào)”。到7月底，房地產(chǎn)貸款增速創(chuàng)八年新低。近七成理財(cái)存量整改任務(wù)臨近資管新規(guī)過(guò)渡期最后期限。銀行理財(cái)股整改進(jìn)展備受關(guān)注。

目前整改進(jìn)度符合預(yù)期。截至7月底，所有金融股已有近70%得到整改。預(yù)計(jì)大部分銀行機(jī)構(gòu)可以在今年年底前完成整改。對(duì)于個(gè)人銀行剩余少量資產(chǎn)難以處置的，按照相關(guān)規(guī)定納入案件專(zhuān)項(xiàng)進(jìn)行處置，直至全部清收。發(fā)言人表示，理財(cái)業(yè)務(wù)按照監(jiān)管指引有序轉(zhuǎn)型，結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，凈值化轉(zhuǎn)型力度加大，風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)收斂。截至7月底，凈值型理財(cái)產(chǎn)品占比已經(jīng)超過(guò)80%；同業(yè)理財(cái)較峰值下降96%；保本、理財(cái)、不合規(guī)短期產(chǎn)品規(guī)模較資管新規(guī)發(fā)布時(shí)下降98%以上。

1月29日，上海銀保監(jiān)局消息，為督促轄內(nèi)業(yè)務(wù)銀行進(jìn)一步落實(shí)《關(guān)于促進(jìn)本市房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展的意見(jiàn)》(滬房管協(xié)〔2021〕48號(hào))要求，2021年1月29日，上海銀保監(jiān)局下發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)個(gè)人住房信貸管理的通知》，對(duì)上海市商業(yè)企業(yè)實(shí)施差別化住房信貸政策和住房信貸管理提出要求主要內(nèi)容包括房地產(chǎn)貸款集中管理、首付資金來(lái)源及償付能力審核、借款人資質(zhì)審查及信貸管理、個(gè)人住房貸款發(fā)行管理及信貸資金。

/圖片-9月5日，北京銀監(jiān)局和人民銀行營(yíng)業(yè)管理部聯(lián)合下發(fā)通知，要求所轄金融機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人業(yè)務(wù)銀行和個(gè)人消費(fèi)貸款進(jìn)行自查，重點(diǎn)檢查檢查。北京銀監(jiān)局相關(guān)人士表示，近期，北京銀行(股吧)興業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款和個(gè)人消費(fèi)貸款規(guī)模增長(zhǎng)加快，根據(jù)市場(chǎng)情況，個(gè)人銀行發(fā)行個(gè)人。