你好,我是投資理財(cái)專業(yè)的,現(xiàn)在是投資理財(cái)顧問(wèn)很高興能用到我的專業(yè)知識(shí)來(lái)回答這個(gè)問(wèn)題。工薪階層理財(cái)?shù)闹饕康氖桥苴A通貨膨脹,想要靠理財(cái)發(fā)家致富可能性不大,所以要控制好風(fēng)險(xiǎn),以配置低風(fēng)險(xiǎn)的投資產(chǎn)品為主,主要是保證家庭資產(chǎn)的保值增值。
1、家庭穩(wěn)健投資與理財(cái)規(guī)劃如何做?
你好,我是投資理財(cái)專業(yè)的,現(xiàn)在是投資理財(cái)顧問(wèn)很高興能用到我的專業(yè)知識(shí)來(lái)回答這個(gè)問(wèn)題。家庭理財(cái)規(guī)劃主要的環(huán)節(jié)有:1、進(jìn)行現(xiàn)金消費(fèi)和債務(wù)管理,現(xiàn)金管理主要就是滿足日常支出、應(yīng)急和未來(lái)消費(fèi)的需求。在消費(fèi)方面則是要矯正不合理的消費(fèi)習(xí)慣,養(yǎng)成良好的消費(fèi)習(xí)慣,達(dá)到節(jié)流的目的。在債務(wù)管理方面建議要計(jì)算一下可負(fù)擔(dān)的債務(wù)能力,然后擬訂償債計(jì)劃,按計(jì)劃還清負(fù)債,必要時(shí)可以考慮進(jìn)行債務(wù)重組,
2、進(jìn)行積極科學(xué)合理的保險(xiǎn)規(guī)劃。保險(xiǎn)具有杠桿效應(yīng),是家庭理財(cái)規(guī)劃的重要環(huán)節(jié),正所謂平時(shí)一滴水,難時(shí)太平洋,建議保險(xiǎn)的品種按照順序排列分別是意外傷害保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。特別需要注意的是,如果家庭財(cái)政相對(duì)沒(méi)那么寬松的話,建議保險(xiǎn)的重點(diǎn)保障對(duì)象應(yīng)該是家庭的重要經(jīng)濟(jì)支柱,而不是老人和小孩,
3、有條件的話可以考慮進(jìn)行稅收規(guī)劃。進(jìn)行合理的避稅、節(jié)稅,在我們國(guó)家有些會(huì)計(jì)賬目是可以合并同類項(xiàng)的,即可減少重復(fù)納稅。也可以采用合法手段進(jìn)行合理避稅,通常就是利用優(yōu)惠稅收政策,4、進(jìn)行穩(wěn)健的投資。主要是保證家庭資產(chǎn)的保值增值,通常我們是建議進(jìn)行金融資產(chǎn)的配置。①主要以配置固定收益類的理財(cái)產(chǎn)品為主,比如銀行存款、貨幣市場(chǎng)基金、債券基金等,
2、家庭如何理財(cái)投資更合理?
首先把全家的社保和商業(yè)保險(xiǎn)保障配齊配夠,家里有單位的肯定交社保的,沒(méi)單位的就把居民醫(yī)保全部交上,還有百萬(wàn)意外險(xiǎn)加意外醫(yī)療,百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn),百萬(wàn)重疾險(xiǎn),百萬(wàn)定期壽險(xiǎn),全家把這些基礎(chǔ)保障全部買足,防止因?yàn)榇蟮娘L(fēng)險(xiǎn)影響家庭資產(chǎn)規(guī)劃其次,把全家的負(fù)債和信用卡盡量還清,留一張小額信用卡平常使用就可以,同時(shí)在上面購(gòu)買重疾險(xiǎn)的時(shí)候,同時(shí)考慮保單貸款,夫妻雙方都要準(zhǔn)備百萬(wàn)保單貸款的資格,夫妻雙方就是要準(zhǔn)備200萬(wàn)的保單貸款資格,防范萬(wàn)一急用錢的情況然后,再根據(jù)夫妻雙方的具體情況,去考慮理財(cái),對(duì)于這樣的家庭,我只建議兩個(gè)選擇,一個(gè)是年化3.5復(fù)利的增額終身壽險(xiǎn),這個(gè)是目前復(fù)利3.5的理財(cái)里安全系數(shù)最高的,因?yàn)槭菍戇M(jìn)合同的另外一個(gè)是夫妻雙方如果有時(shí)間,也善于學(xué)習(xí),可以看下定投指數(shù)基金,只要夠?qū)I(yè),長(zhǎng)期投資,收益還是不錯(cuò)的以上兩個(gè)理財(cái)是未來(lái)很多人的主流投資渠道,前者不需要去持續(xù)學(xué)習(xí)和花時(shí)間,只需要在購(gòu)買的時(shí)候花點(diǎn)心思,但后者需要比較多的時(shí)間精力,但也不能說(shuō)一定是哪個(gè)收益更高,看自己吧,最好的方式是做組合,都參與,只是份額自己來(lái)拿捏以上我把保障,融資,兩大相對(duì)靠譜的理財(cái)方式,都講了一遍,不知道對(duì)你有沒(méi)有幫助。
3、面對(duì)諸多的家庭理財(cái)投資方式,工薪階層的家庭該怎么選擇?
家庭理財(cái)是一個(gè)系統(tǒng)化的問(wèn)題,并不是找個(gè)標(biāo)買了就可以的,首先要確保用來(lái)理財(cái)?shù)牟糠质羌彝コ蓡T統(tǒng)一意見拿出來(lái)的錢,要不然你說(shuō)要理財(cái),他說(shuō)要配置生活用品這樣是理不好財(cái)?shù)?。其次工薪階層理財(cái)?shù)闹饕康氖桥苴A通貨膨脹,想要靠理財(cái)發(fā)家致富可能性不大,所以要控制好風(fēng)險(xiǎn),以配置低風(fēng)險(xiǎn)的投資產(chǎn)品為主,可把一半的可支配收入放到固定收益類產(chǎn)品中,比如貨幣基金,像支付寶、微信、銀行app里都有銷售,一般收益率在3%到5%和通貨膨脹的速率差不多。
另外可以配置四分之一的指數(shù)基金定投,用來(lái)追求資產(chǎn)的增值,如果家庭抗風(fēng)險(xiǎn)能力比較強(qiáng)的話,比如父母都有不錯(cuò)的養(yǎng)老金,夫妻雙方的收入都很可觀,那么可以在把股票類基金的比重調(diào)高一些。最后還是要做好風(fēng)險(xiǎn)保障,除去居民醫(yī)療險(xiǎn)、職工醫(yī)療險(xiǎn)外,像意外險(xiǎn),商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn),壽險(xiǎn),重疾險(xiǎn),有購(gòu)買能力的話盡量都配置上,那么可以說(shuō)是高枕無(wú)憂了。