但其實(shí)國(guó)家是允許銀行破產(chǎn)的,假設(shè)銀行某一天倒閉了,投資人在銀行買的理財(cái)產(chǎn)品怎么辦。一、銀行代銷產(chǎn)品;二、銀行資產(chǎn)自銷理財(cái)產(chǎn)品,我們一般在銀行里購買的理財(cái)產(chǎn)品為銀行的表外理財(cái),屬于銀行的資管業(yè)務(wù),跟銀行倒閉沒有多大關(guān)系,該資產(chǎn)不列入銀行資產(chǎn)負(fù)債表。
1、銀行倒閉理財(cái)產(chǎn)品怎么辦?
在很多人的印象中,銀行是比較安全的金融機(jī)構(gòu)。但其實(shí)國(guó)家是允許銀行破產(chǎn)的,假設(shè)銀行某一天倒閉了,投資人在銀行買的理財(cái)產(chǎn)品怎么辦?能不能拿回錢呢?這要根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品的具體情況來判斷,下面希財(cái)君就來和大家聊一聊這個(gè)話題,一、如果你買的是存款產(chǎn)品如果你在銀行買的理財(cái)產(chǎn)品僅僅是存款,比如活期存款、定期存款、大額存單、結(jié)構(gòu)性存款等等,那就可以稍微放心了。
這些是受存款保險(xiǎn)制度保障的,即使銀行破產(chǎn),還能給你賠個(gè)50萬,大部分人的錢都能夠拿回來,二、如果你買的是代銷理財(cái)產(chǎn)品銀行會(huì)代銷什么理財(cái)產(chǎn)品呢?比如基金(貨幣基金、股票基金等)、保險(xiǎn)理財(cái)(萬能險(xiǎn)、投連險(xiǎn))都有可能。這類代銷的理財(cái)產(chǎn)品,投資人的本金不在銀行,而是放在基金公司或者保險(xiǎn)公司的托管賬戶里,銀行倒閉是不影響這些代銷理財(cái)產(chǎn)品的,銀行也挪用不了這些代銷理財(cái)產(chǎn)品的資金,到時(shí)候如果銀行倒閉,投資人直接去向基金公司或者保險(xiǎn)公司要錢就行。
三、如果你買的是自營(yíng)理財(cái)產(chǎn)品銀行如果倒閉,第一步會(huì)清算自己的資產(chǎn),然后給存款儲(chǔ)戶們還錢,最后才會(huì)還理財(cái)用戶的錢,所以碰到銀行倒閉,買了銀行自營(yíng)理財(cái)產(chǎn)品的可能會(huì)拿不回全部的本金,相當(dāng)于投資人自己承擔(dān)了虧損風(fēng)險(xiǎn)。平心而論,一家銀行沒那么容易設(shè)立,也沒那么容易倒閉,所以大家也不必過于擔(dān)心,任何投資理財(cái)行為都有風(fēng)險(xiǎn),投資人需要理性對(duì)待,不要杞人憂天。
2、如果買的銀行的理財(cái)產(chǎn)品還沒到期到銀行倒閉了該怎么辦?
您好,你所指的是理財(cái)產(chǎn)品而非定存?如果是定存,在50萬以內(nèi),按照《存款保險(xiǎn)條例》完全可以要回來,事關(guān)理財(cái)產(chǎn)品,我們先來分析分析:銀行理財(cái)產(chǎn)品:代理代銷:如果是正規(guī)的產(chǎn)品,銀行僅是銷售然后從中收取一些費(fèi)用,資金的理財(cái)是有專業(yè)理財(cái)機(jī)構(gòu)如公募、私募機(jī)構(gòu)或信托等產(chǎn)品。這樣不必過于的擔(dān)心,如果產(chǎn)品渠道合法合規(guī),并不會(huì)受到影響,
銀行理財(cái)子公司等:如果公募、私募、信托類產(chǎn)品,這也沒有關(guān)系,銀行破產(chǎn)清算不能把您的理財(cái)資金算作他們的資產(chǎn)。如果屬于灰色理財(cái)或其它形式并沒有在相關(guān)監(jiān)管或自律協(xié)會(huì)備案,這就比較復(fù)雜,不必過于的悲觀,像您說的情況,常規(guī)的理財(cái)產(chǎn)品渠道應(yīng)該是正規(guī)的。只要渠道合法合規(guī),那么您的理財(cái)資金并不是在銀行進(jìn)行,而是在各類權(quán)益或固收類標(biāo)的中,他們也不能作為他們的資產(chǎn)進(jìn)行清算,
3、若銀行倒閉,理財(cái)產(chǎn)品有五十萬賠嗎?
縱觀所有銀行理財(cái)產(chǎn)品,與老百姓相關(guān)的產(chǎn)品有三種,分別是銀行存款、自營(yíng)理財(cái)、代銷理財(cái)。這三種產(chǎn)品,運(yùn)作模式有較大的不同,銀行在其中扮演的角色也不盡相同,承擔(dān)的責(zé)任也不太一樣,銀行存款相當(dāng)于銀行欠你的錢,對(duì)于銀行來說是負(fù)債。在正常情況下,銀行是必須要連本帶利給到儲(chǔ)戶的,自營(yíng)理財(cái)是銀行幫投資者打理資金,是因?yàn)槟阏J(rèn)為銀行在理財(cái)方面專業(yè),所以才委托銀行打理資金,在不違反投資說明書的前提下,理財(cái)是否出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)與銀行無關(guān)。
代銷理財(cái)是銀行代理銷售自己認(rèn)為較好的,其它金融公司的理財(cái)產(chǎn)品,理財(cái)最終表現(xiàn)結(jié)果如何與銀行無關(guān)。銀行只起到產(chǎn)品中介的作用,以上是在正常情況下,銀行所承擔(dān)的職責(zé),那么銀行出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn),倒閉以后,銀行是如何面對(duì)持有這三類產(chǎn)品的客戶呢?前面講了,銀行存款是銀行的負(fù)債,欠債還錢,天經(jīng)地義。如果是有限責(zé)任公司破產(chǎn)了,公司進(jìn)入清算程序,公司的法人和股東只要沒有惡意抽逃資金,是沒有償還公司債務(wù)的義務(wù)的,
也就是說銀行倒閉了,將所有資產(chǎn)進(jìn)行清算,夠還誰的還誰的。可由于銀行在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的特殊地位,國(guó)家出臺(tái)了存款保險(xiǎn)條例,對(duì)儲(chǔ)戶的存款給予50萬上限的保障,也就是說,如果銀行倒閉了,除了清算資金按順序補(bǔ)償外,至少還能夠獲得50萬的賠付,銀行自營(yíng)理財(cái)是銀行出面將募集到的資金投入到相關(guān)的資產(chǎn)標(biāo)的中去,這些資產(chǎn)都有哪些,事先會(huì)在產(chǎn)品說明書中說清楚。