回顧?quán)]儲(chǔ)銀行發(fā)展的13年,其定位準(zhǔn)確,戰(zhàn)略高遠(yuǎn),措施穩(wěn)健,行穩(wěn)致遠(yuǎn),聚沙成塔,在打造最大零售銀行戰(zhàn)略指引下,前景是光明的。相對(duì)于工商、建設(shè)、農(nóng)業(yè)、中國(guó)和交通銀行等傳統(tǒng)5大國(guó)有銀行而言,郵儲(chǔ)銀行是一家非常年輕的國(guó)有銀行,中報(bào)數(shù)據(jù)顯示,6月末郵儲(chǔ)銀行撥備覆蓋率高達(dá)400.12%,在6大國(guó)有銀行中是最充足的。
1、郵儲(chǔ)銀行有可能超過交通銀行,成為第5大國(guó)有銀行嗎?
謝謝邀請(qǐng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下,商業(yè)銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)隨時(shí)都存在,在國(guó)內(nèi)超過4000多家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中,這種競(jìng)爭(zhēng)還是非常激烈的,從近期中報(bào)數(shù)據(jù)分析,郵儲(chǔ)銀行已經(jīng)基本超越了交通銀行,第5大國(guó)有銀行的地位日漸顯現(xiàn)。相對(duì)于工商、建設(shè)、農(nóng)業(yè)、中國(guó)和交通銀行等傳統(tǒng)5大國(guó)有銀行而言,郵儲(chǔ)銀行是一家非常年輕的國(guó)有銀行,2007年掛牌成立,2012年整體改制為股份有限公司,2016年9月在香港聯(lián)交所上市,2019年12月在上交所上市,它定位于服務(wù)社區(qū)、中小企業(yè)和“三農(nóng)”的一家大型國(guó)有零售商業(yè)銀行。
2019年年報(bào)綜合數(shù)據(jù)顯示,郵儲(chǔ)與交通銀行僅一步之遙,2020年中報(bào)幾大核心財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)中,郵儲(chǔ)銀行基本全面超越交通銀行,其中:郵儲(chǔ)銀行第一次總資產(chǎn)跨入10萬億大型商業(yè)銀行行列,達(dá)到10.97萬億,而交通銀行總資產(chǎn)為10.67萬億,總資產(chǎn)規(guī)模的大小就是一家銀行經(jīng)濟(jì)實(shí)力的體現(xiàn)。在營(yíng)收方面,雖然今年各家銀行普遍受到經(jīng)濟(jì)下行,疫情防控以及讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)等因素影響,但郵儲(chǔ)銀行仍然能夠做到逆流而上,實(shí)現(xiàn)營(yíng)收1463.46億,但交通銀行只有1267.87億,在總資產(chǎn)相近情況下,郵儲(chǔ)營(yíng)收超過交行196億,可見其創(chuàng)收能力還是比較強(qiáng)的,
在幾大核心指標(biāo)中,交行只有歸母凈利潤(rùn)超過了郵儲(chǔ)。中報(bào)數(shù)據(jù)顯示,交行歸母凈利潤(rùn)為365.05億,郵儲(chǔ)則為336.58億,但并不能說明前者盈利能力更強(qiáng),因?yàn)?,郵儲(chǔ)銀行不僅在6大國(guó)有銀行中網(wǎng)點(diǎn)最多,有超過覆蓋所有縣域城市的4萬個(gè)物理網(wǎng)點(diǎn),而且員工人數(shù)達(dá)到17.4萬,而交通銀行只有3176個(gè)物理網(wǎng)點(diǎn),員工僅8.6萬人,郵儲(chǔ)銀行的運(yùn)營(yíng)成本無疑會(huì)高于交行。
同時(shí),由于郵儲(chǔ)銀行撥備覆蓋率是交行的2倍以上,也會(huì)沖減很大一部分利潤(rùn),后面再詳細(xì)介紹,所以凈利潤(rùn)相差近30億并不能說明問題,但在經(jīng)濟(jì)低迷情,讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)大背景下,盡管5大國(guó)有銀行凈利潤(rùn)全部?jī)晌粩?shù)下滑情況下,郵儲(chǔ)凈利潤(rùn)增速仍然做到-9.96%,成為六大行之首實(shí)屬不易,而交通銀行增速竟-14.61%,排在最末尾,值得深思。
在不良貸款控制方面,郵儲(chǔ)銀行仍然更勝一籌,不良率為0.89%,處于6大國(guó)有銀行最低水平,而交通銀行不良率為1.68%,處于6大國(guó)有銀行之首,形勢(shì)不容樂觀,撥備覆蓋率是商業(yè)銀行一項(xiàng)重要指標(biāo),它反映的是商業(yè)銀行財(cái)務(wù)穩(wěn)健和風(fēng)險(xiǎn)控制能力高低。中報(bào)數(shù)據(jù)顯示,6月末郵儲(chǔ)銀行撥備覆蓋率高達(dá)400.12%,在6大國(guó)有銀行中是最充足的,
反觀交通銀行,撥備覆蓋率只有148.73%,在6大國(guó)有銀行中處于最低水平,離警戒線也不遠(yuǎn)了?;仡?quán)]儲(chǔ)銀行發(fā)展的13年,其定位準(zhǔn)確,戰(zhàn)略高遠(yuǎn),措施穩(wěn)健,行穩(wěn)致遠(yuǎn),聚沙成塔,在打造最大零售銀行戰(zhàn)略指引下,前景是光明的,而交通銀行近期由于監(jiān)管罰單不斷,信用卡糾紛持續(xù)居高不下,在不良控制和減值損失準(zhǔn)備等內(nèi)部治理方面還需要更加努力,否則逆水行舟,不進(jìn)則退。