負(fù)利率國(guó)家的老百姓是如何理財(cái)?shù)哪?。一、?fù)利率的國(guó)家，老百姓如何理財(cái)當(dāng)前存款實(shí)行負(fù)利率的國(guó)家基本都在歐洲，比如瑞典、瑞士、匈牙利、挪威、歐元區(qū)，有多種理財(cái)和解決方案，可以比較首先，來(lái)看這位朋友的理財(cái)需求，因?yàn)槿蛟絹?lái)越多的國(guó)家正在進(jìn)入負(fù)利率時(shí)代，而中國(guó)未來(lái)也必將迎來(lái)低利率甚至負(fù)利率時(shí)代。

1、手里有10萬(wàn)塊錢(qián)，不知道怎么投資，買(mǎi)銀行理財(cái)產(chǎn)品利率太低，有什么好的投資渠道可以分享一下嗎？

朋友們好！以10萬(wàn)塊錢(qián)的金額，結(jié)合目前投資理財(cái)市場(chǎng)的實(shí)踐，中低風(fēng)險(xiǎn)的情況下，一年理財(cái)，預(yù)期收益在5%左右！如果再高，比如10%，需要承受相對(duì)交高的風(fēng)險(xiǎn)！明確的講：有多種理財(cái)和解決方案，可以比較首先，來(lái)看這位朋友的理財(cái)需求：這位朋友手里有10萬(wàn)元，還有房貸人要還！感覺(jué)提前還還房貸，有點(diǎn)虧…做生意又怕賠…放著感覺(jué)貶值…想投資理財(cái)賺點(diǎn)，可是銀行的是理財(cái)收益低！希望能每年有12%左右的預(yù)期收益，也就是一個(gè)月1000元…其次，來(lái)看現(xiàn)實(shí)可行的多種解決方案：1，提前還房貸，不虧！目前房貸的，年平均利率，在5%~6%之間！超過(guò)了絕大多數(shù)低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的，年化預(yù)期收益率！而且房貸是剛性還款，理財(cái)是預(yù)期的浮動(dòng)收益，從這個(gè)角度看，提前還房貸，也是一種好的險(xiǎn)財(cái)選擇！鎖定了財(cái)富，變相的得到了5%~6%的固定利率！2，綜合分散風(fēng)險(xiǎn)投資理財(cái)方案：A，5000至1萬(wàn)元，購(gòu)買(mǎi)一些貨幣基金，或現(xiàn)金管理創(chuàng)新存款，用來(lái)滿(mǎn)足不時(shí)之需，避免應(yīng)急用錢(qián)無(wú)法贖回的情況，即獲得收益又可以相對(duì)靈活的使用！B，購(gòu)買(mǎi)銀行的一些債券類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品！目前債券類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品，總體上風(fēng)險(xiǎn)適中，預(yù)期收益率，相對(duì)較好，是一個(gè)不錯(cuò)的選擇！C，采用定投的方法，購(gòu)買(mǎi)黃金投資基金，或指數(shù)型基金！這些產(chǎn)品大多屬于中高風(fēng)險(xiǎn)！采取，小額，定投的方式，既從一定程度上分散了風(fēng)險(xiǎn)，又可以享受市場(chǎng)波動(dòng)，帶來(lái)的較高預(yù)期收益！最后，一起來(lái)總結(jié)分析：10萬(wàn)元閑散資金，投資理財(cái)有多種選擇，結(jié)合實(shí)踐來(lái)看，低風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)（PR2級(jí)以?xún)?nèi)）理財(cái)產(chǎn)品，年化預(yù)期收益率在4%~5%，想要獲取較高的預(yù)期收益，例如年化預(yù)期12%甚至更高，需要購(gòu)買(mǎi)一些中高或者高風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品（PR4一PR5級(jí)）！但通過(guò)合理的分配資金，選擇合適的投資方法，例如定投，10萬(wàn)元，年化預(yù)期收益率，10%-12%，仍然具有一定的可行性！同時(shí)，提前還房貸，也是可選的理財(cái)方案之一，10萬(wàn)元，一年，至少可以，“節(jié)省”5%，甚至更多的利息！朋友們可以根據(jù)自身的情況，對(duì)以上的方案，進(jìn)行優(yōu)化參考！。

2、銀行和余額寶的利率太低了，20萬(wàn)買(mǎi)什么理財(cái)產(chǎn)品比較好？

20萬(wàn)買(mǎi)什么理財(cái)好，主要還是先得分析你的投資偏好以及你的家庭資產(chǎn)的配置情況再做規(guī)劃，如果20萬(wàn)是純投資的資金，不用留下一些急用金的情況下，你的投資愛(ài)好是偏保守的，不能承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的，建議你還是選擇銀行的短期或中期的理財(cái)產(chǎn)品，收益在年化3%-4%不等，是高于銀行的定期存款的，你可以選擇手機(jī)銀行進(jìn)行操作，方便快捷。

如果你想收益達(dá)到年化5%左右甚至更高，可以直接選擇一些保險(xiǎn)或基金公司的凈值產(chǎn)品，持有時(shí)間越久，收益會(huì)相對(duì)越高，還有一些混合型基金的產(chǎn)品年化收益在20%以上，當(dāng)然都是有一定風(fēng)險(xiǎn)的，不是所有的投資者都合適，對(duì)于普通的投資者來(lái)說(shuō)，如果不能接受風(fēng)險(xiǎn)，只要理財(cái)收益一年能達(dá)到4%左右就可以了，如果想要更高的回報(bào)，肯定是要有承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的準(zhǔn)備。

像投資P2P之類(lèi)的產(chǎn)品收益比較高，但是風(fēng)險(xiǎn)也比較大，股市投資更是如此，市場(chǎng)環(huán)境好的情況下，順勢(shì)而為，買(mǎi)一些保險(xiǎn)，券商的股票，做一波行情也有20%的收益，當(dāng)然做股票的投資者專(zhuān)業(yè)度要求會(huì)更高，也要有很強(qiáng)的心理承受風(fēng)險(xiǎn)的能力，綜上所述，20萬(wàn)買(mǎi)什么樣的理財(cái)產(chǎn)品因人而異，關(guān)鍵還是要對(duì)于家庭資產(chǎn)做一個(gè)詳細(xì)的梳理再做決定，沒(méi)有統(tǒng)一的購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品的標(biāo)準(zhǔn)。

3、在實(shí)行低利率甚至負(fù)利率的國(guó)家，普通老百姓是如何理財(cái)?shù)模?/strong。