當(dāng)你發(fā)現(xiàn)銀行開始有融資行為的時(shí)候也就意味著銀行的自有資金不足，那就是銀行非常缺錢的時(shí)候。根據(jù)提問，銀行什么月份最“缺錢”，那要根據(jù)所在銀行的考核辦法來定了，所謂的銀行缺錢與不缺錢，主要指銀行資金的流動(dòng)性是不是充足，當(dāng)然了，并不是只有這兩種特征，還有比如銀行存款利率大幅度上調(diào)也說明銀行比較缺錢，通常情況銀行攬儲(chǔ)壓力越大，就說明這家銀行越缺錢，當(dāng)銀行同業(yè)普遍都出現(xiàn)這種情況的時(shí)候，就說明市場(chǎng)流動(dòng)性非常緊張。

1、銀行什么月份最“缺錢”？

我是銀行的員工，銀行的存款考核是有節(jié)點(diǎn)的。根據(jù)提問，銀行什么月份最“缺錢”，那要根據(jù)所在銀行的考核辦法來定了，一般銀行對(duì)下面的機(jī)構(gòu)存款考核分為“日均存款考核”和“時(shí)點(diǎn)存款考核”兩種。（一）“日均存款考核”，也就是人們常說的銀行常年缺錢，同樣拉來一個(gè)億的存款，元月1日拉進(jìn)的，那就是日均一億，12月31日拉進(jìn)一億存款，那就是三百六十五分之一。

（二）“時(shí)點(diǎn)存款考核”，每個(gè)銀行的考核辦法都不一樣，為了資金的使用率，有的按月考核；有的按季考核，按月考核的，月末就是時(shí)點(diǎn)，按季考核的，季末就是時(shí)點(diǎn)。這兩個(gè)點(diǎn)就是銀行抓存款的高峰，也就是人們常說的，銀行最“缺錢”的時(shí)候，（三）不論是月末，還是季末都是銀行的節(jié)點(diǎn)。但是，銀行也和各行各業(yè)一樣，都要在半年和年底出半年報(bào)和全年的報(bào)告，以及工作總結(jié)，

2、臨近年關(guān)的時(shí)候很多人都去銀行取錢，銀行2019年春節(jié)以后會(huì)“缺錢”嗎？

不會(huì)。原因是春節(jié)前，是現(xiàn)金大量投放的時(shí)候，而春節(jié)后，是現(xiàn)金大量回籠的時(shí)候，以前在銀行工作，這種現(xiàn)象非常明顯，春節(jié)前銀行大廳人滿為患，都是取錢的人；而春節(jié)假期過后，則銀行又是人頭濟(jì)濟(jì)，卻全都是存錢的人。節(jié)前取錢，是因?yàn)檫^年要發(fā)紅包，發(fā)獎(jiǎng)金；節(jié)后則是收到紅包或獎(jiǎng)金的人來存款，因此，雖然節(jié)前大量取款，但錢會(huì)在節(jié)后大量回籠，這樣銀行又有足夠的現(xiàn)金來滿足人們的取款需求。

3、有人說：銀行常說缺錢，可是無論怎么倒騰，錢始終在銀行，為什么缺錢呢？

銀行一直在做的就是吸儲(chǔ)放貸，賺取利差，當(dāng)信貸規(guī)模增速過快的時(shí)候就會(huì)出現(xiàn)流動(dòng)性緊缺，尤其是經(jīng)濟(jì)的下行期，小微企業(yè)融資難融資貴的問題更突出，政策導(dǎo)向會(huì)扶持信貸資金投放，而存款規(guī)模卻受限于經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)以及居民的收入和消費(fèi)意識(shí)增強(qiáng)等因素，銀行的存款增速在減緩，信貸投放速度在大幅增長(zhǎng)，就會(huì)造成銀行缺錢，那么什么樣的情況下才表明銀行缺錢了呢？銀行流動(dòng)性緊張，“缺錢”的時(shí)候都有一些具體的特征，大家可以通過一些市場(chǎng)行為來觀察到，不會(huì)具體到哪個(gè)月份，因?yàn)槊恳粋€(gè)階段的貨幣政策都不一樣，所以這個(gè)沒什么統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，但是當(dāng)市場(chǎng)上出現(xiàn)以下這些現(xiàn)象的時(shí)候，說明銀行真的“缺錢”了。

1.銀行密集發(fā)布融資計(jì)劃比如在剛剛過去的2018年12月，光大、中信、興業(yè)、平安、交行以及浦發(fā)等眾多銀行先后發(fā)布融資計(jì)劃，經(jīng)過證監(jiān)會(huì)審核后以定增、發(fā)行優(yōu)先股、可轉(zhuǎn)債的方式融資超過2000億元，用于補(bǔ)充核心一級(jí)資本和一級(jí)資本，要補(bǔ)充一級(jí)資本的原因，就是提高銀行的資本充足率，目前銀保監(jiān)會(huì)對(duì)銀行的資本充足率要求是不能低于11.5%，核心一級(jí)資本充足率是不能低于8.5%。

所謂的資本充足率就是指銀行的自有資金與吸收公眾存款資金的比例，核心一級(jí)資本充足率就是指的銀行實(shí)收資本與投放出去的資金的比例，雖然現(xiàn)在取消了銀行存貸比的考核杠桿，但是資本充足率和核心一級(jí)資本充足率是每家銀行必須滿足的。當(dāng)你發(fā)現(xiàn)銀行開始有融資行為的時(shí)候也就意味著銀行的自有資金不足，那就是銀行非常缺錢的時(shí)候，

2.同業(yè)拆借利率上升銀行的存款除了吸收的公眾儲(chǔ)蓄存款之外，還有一些是銀行同業(yè)存放的資金，叫同業(yè)拆借，當(dāng)市場(chǎng)流動(dòng)性比較寬松的時(shí)候，銀行吸收存款難度不大，對(duì)同業(yè)拆借資金的需求就比較低，所以同業(yè)拆借價(jià)格就會(huì)很低。當(dāng)市場(chǎng)流動(dòng)性比較緊張的時(shí)候，吸收存款難度加大，同業(yè)拆借難度也會(huì)加大，拆借利率就會(huì)攀升，當(dāng)同業(yè)拆借利率顯著上升的時(shí)候，就說明大部分銀行都比較缺錢了，比如2013年的錢荒，就有這一現(xiàn)象，同業(yè)拆借價(jià)格非常高。