很多理財(cái)經(jīng)理都會為自己的大客戶選購一些禮品。給存款客戶送禮品這件事兒，幾乎每家銀行都干，甚至具體到每個理財(cái)經(jīng)理也都干，三、理財(cái)經(jīng)理自主選購定制化禮品有些銀行是將客戶營銷費(fèi)用給到理財(cái)經(jīng)理，需要用發(fā)票才能報(bào)銷獲得，送的禮品各式各樣，不外乎就那么幾種。
1、銀行送客戶什么禮品好？
客戶走進(jìn)你的銀行，他需要的是保本且增值。首先需要你的專業(yè)服務(wù)，要是禮品的話，1到10萬元存款，可以送生活用品廚具，實(shí)惠為主。價格在30到500左右，10萬到50萬元存款，可以送美妝，電子，日本或德國精細(xì)生活用品。價格在500到3000左右，50萬到500萬存款。可以說理財(cái)規(guī)劃，金玉制紀(jì)念品，
2、在銀行存款，銀行送什么禮物好？送的最貴的禮物是什么？
我在銀行基層做過理財(cái)經(jīng)理，對于給存款客人送禮品這件事兒一點(diǎn)也不陌生。給存款客戶送禮品這件事兒，幾乎每家銀行都干，甚至具體到每個理財(cái)經(jīng)理也都干，送的禮品各式各樣，不外乎就那么幾種。下面我就簡單列幾種：一、簡單粗暴反現(xiàn)金不少農(nóng)信社和一部分城商行對于存款客戶采取直接在利息之外反給客戶現(xiàn)金，就這個現(xiàn)金的數(shù)額也在每一年遞增。
2014年前后，存一萬塊定期可能給10元左右，2015年前后，存一萬塊定期可能給30左右，2016年前后就漲到了50元左右，這個數(shù)額每年的不同時段有差異，年初與年底給客戶的就多。這個數(shù)額不同地區(qū)的差異也很明顯，據(jù)我了解河南的部分銀行反30元的時候，河北的部分銀行已經(jīng)反到了80元。二、銀行統(tǒng)一采購禮品，以積分兌換銀行或以分行為單位，或以支行為單位，利用營銷費(fèi)用到一些批發(fā)市場上大量采購一批禮品，
根據(jù)客戶的存款量的多少給予對應(yīng)的禮品。禮品的選擇一般有下面這幾個原則：價格不那么高，但看著個頭比較大，如夏涼被等。價格不那么高，但日常使用的物品，如衛(wèi)生紙，洗發(fā)水等，看起來很高檔，其實(shí)比較山寨的品牌。如蘇某（非泊）爾的電飯煲，愛某士（非華）的拉桿箱等，三、理財(cái)經(jīng)理自主選購定制化禮品有些銀行是將客戶營銷費(fèi)用給到理財(cái)經(jīng)理，需要用發(fā)票才能報(bào)銷獲得。
如果理財(cái)經(jīng)理不花，錢就沒有了，很多理財(cái)經(jīng)理都會為自己的大客戶選購一些禮品。這種禮品相對好一些，因?yàn)槔碡?cái)經(jīng)理會把這些費(fèi)用花在那些為自己的業(yè)績做出突出貢獻(xiàn)的客戶身上，我之前為我的五百萬定期存款客戶送過親子旅行，花了大概5000元。以上的行為，尤其是以銀行為單位的行為，是監(jiān)管機(jī)構(gòu)不允許做的，涉嫌惡意競爭，但各家銀行沒有辦法，為了拉存款，都是在私下里進(jìn)行，有些甚至讓理財(cái)經(jīng)理直接讓禮品送到客戶家里。
這種現(xiàn)象的出現(xiàn)其實(shí)是利率市場化不完善造成的，各家銀行為了拉存款愿意付出的成本不同，銀行沒有辦法在利率上做文章，只能通過額外送高價值禮品來給客戶。大額存單的出現(xiàn)，基本解決了這一矛盾，大額存單的利率由各家銀行自主制定，各家銀行也都將利率定在了傳統(tǒng)存款以上。據(jù)我所知，幾乎沒有哪一家銀行還在為大額存單的客戶贈送價值比較高的禮品了，
3、銀行為什么會存款送禮品？拉存款很難嗎？為什么要做這種“賠本”生意？
銀行給存款人送禮品，是十分常見的事。但是銀行為什么會愿意做這種賠本買賣，既給利息又給禮品？這里面的原有，我來給大家說說：這里面有兩個原因，一個是生存的需要；一個是發(fā)展的需要，銀行常說“存款是立行之本”，這句話是不錯的。存款的多少直接影響到銀行的生存，所以即便花些成本，銀行也在所不惜，第一，銀行的規(guī)模需要存款支撐。
銀行之間也有市場地位之爭，存款規(guī)模越大，市場地位越高，物以類聚人以群分，那些大企業(yè)也希望跟大銀行合作，所以存款規(guī)模對是否能獲得優(yōu)質(zhì)客戶有關(guān)系。第二，貸款需要有合適的存款相對應(yīng)，才能避免出現(xiàn)風(fēng)險，很難想象，一家沒有存款的銀行，靠什么來支撐他的貸款規(guī)模？在國內(nèi)，如果有這樣的銀行，基本離倒閉不遠(yuǎn)了，以前央行對銀行有貸存比的考核，現(xiàn)在雖說這個指標(biāo)取消了，但是貸存比依然是監(jiān)控的重點(diǎn)。
