銀行之所以會禁止信用卡套現(xiàn)，主要是因為套現(xiàn)會擾亂金融秩序，影響銀行整體利潤和收入。由于套現(xiàn)的交易數(shù)據(jù)不會符合正常的消費邏輯，因此銀行會根據(jù)時間地點、商戶類型等兩個因素來判斷持卡人是否存在套現(xiàn)行為，反之，如果你的時間對應(yīng)不上，很有可能會被銀行認為是在套現(xiàn)。

1、總有人說信用卡套現(xiàn)會被“監(jiān)控”，真有這回事？銀行是怎么知道的？

是真的，輕則降額，重則封卡。具體銀行通過大概4點來判斷：1.從刷卡的時間來判斷持卡人是否在違規(guī)套現(xiàn)現(xiàn)在各行各業(yè)的商戶被細分化，營業(yè)時間都會不一樣，如果你的刷卡時間和營業(yè)時間吻合，表面上看來是沒有任何問題的。反之，如果你的時間對應(yīng)不上，很有可能會被銀行認為是在套現(xiàn)，2.從消費的地點判斷持卡人是否在違規(guī)套現(xiàn)線下商戶都有固定的位置，每次刷卡的時候都有附帶商戶的位置信息。

如果每次刷卡的地點相隔很遠，除了盜刷的可能性以外，銀行很有可能會認為你是套現(xiàn)，如果銀行產(chǎn)生了懷疑，可以采用信用卡定位功能，清楚了解到消費者的刷卡位置信息。3.從刷卡的金額判斷持卡人是否在違規(guī)套現(xiàn)一般情況下，刷卡的金額和社會性質(zhì)有一定的正比例關(guān)系，如果刷卡時產(chǎn)生的交易金額與商戶的性質(zhì)，規(guī)模比較大的話存在套現(xiàn)可能。

2、銀行知道套現(xiàn)了，如果承認有什么后果？

銀行之所以會禁止信用卡套現(xiàn)，主要是因為套現(xiàn)會擾亂金融秩序，影響銀行整體利潤和收入，既然是關(guān)系到錢了，那么對于信用卡套現(xiàn)，銀行絕對是不會手軟的。銀行判定套現(xiàn)的標準是什么？由于套現(xiàn)的交易數(shù)據(jù)不會符合正常的消費邏輯，因此銀行會根據(jù)時間地點、商戶類型等兩個因素來判斷持卡人是否存在套現(xiàn)行為，正常的消費者會在營業(yè)的時間消費，而且消費的時間頻次不會太頻繁。

打個比方，如果老鐵在凌晨消費高爾夫球場，又或者是剛剛喝完早茶五分鐘，然后就是去酒吧了，其實這兩種消費都是不合理的，短時間內(nèi)的消費交易記錄，如果是在相隔較遠的城市，那么老鐵就危險了。原來每個商戶都有它的所在地，剛剛在A市消費了商戶，過了半個小時，就到B市消費，然而AB兩市是不可能半個小時內(nèi)達到，也就是說老鐵就很明顯存在虛假交易！商戶性質(zhì)決定了消費的金額，如果金額和商戶的性質(zhì)規(guī)模相差很大，被銀行風(fēng)控的幾率就會很高。

譬如在街邊的便利店消費了五千元，其實這是相當困難的，畢竟便利店的正常消費應(yīng)該是2-500元。500元和5000元的金額就相差過大，那么這筆交易一定是有問題的，根據(jù)這些跡象，銀行就會排查老鐵的消費情況，長期消費0%費率或者0.38%的無積分商戶，也是很危險的一件事情，畢竟套現(xiàn)就是為了利潤最大化地借錢，銀行對于這些人，其實都已經(jīng)有一套風(fēng)控方案了。