商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法(征求意見稿)銀監(jiān)會發(fā)布的“商業(yè)銀行。-3/(征求意見稿)，向商業(yè)銀行征求意見，力爭從根本上解決理財 業(yè)務(wù)中國銀行“隱性擔(dān)?！?、“剛性兌付”等問題，推進，第六條中國銀行監(jiān)督管理委員會依據(jù)本辦法及相關(guān)法律法規(guī)實施商業(yè)銀行個人理財-4/的活動。

【答案】:a管理第七十三條辦法 商業(yè)銀行從事理財 業(yè)務(wù)活動，違反有關(guān)法律、行政法規(guī)和國家銀行業(yè)有關(guān)。銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)除本辦法第七十條至第七十二條的規(guī)定外，還可依照《中華人民共和國銀行法》第四十八條監(jiān)督管理和《金融違法行為處罰處分條例》的有關(guān)規(guī)定予以處罰。

資管新規(guī)公布近三個月后，在國內(nèi)金融資產(chǎn)管理市場占據(jù)主導(dǎo)地位的銀行理財 業(yè)務(wù)終于迎來了監(jiān)管細則。2018年7月20日晚間，中國銀監(jiān)會發(fā)布公告，就商業(yè)銀行-2-4監(jiān)督管理-3/(征求意見稿)征求意見。中國商業(yè)銀行自2002 理財 業(yè)務(wù)推出以來，在豐富金融產(chǎn)品供給、推進利率市場化方面發(fā)揮了積極作用。但快速發(fā)展的同時也帶來了諸多問題，如業(yè)務(wù)操作不規(guī)范，投資者適當性管理不到位，“賣方負責(zé)”基礎(chǔ)上的“買方自負”并未真正實現(xiàn)。

以資管新規(guī)為代表的一系列措施不斷完善銀行的監(jiān)管框架理財-4/。去年年末，中國銀行非保本理財產(chǎn)品余額為22.17萬億元(人民幣，下同)，今年6月末余額為21萬億元，同業(yè)理財規(guī)模和占比持續(xù)下降。但資管新規(guī)正式公布后，銀行理財 業(yè)務(wù)的監(jiān)管規(guī)則一直是“只聞其聲，不見其人”。這也導(dǎo)致很多機構(gòu)持觀望態(tài)度，向合規(guī)靠攏的步伐略顯緩慢。

【答案】:a、e商業(yè)銀行個人理財-4/臨時管理辦法第六十二條規(guī)定-由銀行監(jiān)督管理機構(gòu)根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》進行處罰②銷售一般儲蓄存款產(chǎn)品as 理財并違反國家利率管理政策，變相高息吸收存款；(三)提供虛假的成本效益分析報告或者風(fēng)險效益預(yù)測數(shù)據(jù)；

7月21日，為統(tǒng)一資產(chǎn)管理產(chǎn)品監(jiān)管標準，促進銀行健康發(fā)展，銀監(jiān)會近日起草商業(yè)銀行-2。辦法要求商業(yè)銀行-2業(yè)務(wù)實行分類管理，區(qū)分公募和私募理財產(chǎn)品。公募理財產(chǎn)品向不特定公眾公開發(fā)行，私募理財產(chǎn)品向不超過200名合格投資者非公開發(fā)行；同時，單只公募理財產(chǎn)品的銷售起點將由目前的5萬元降至1萬元。

第一章總則第一條為加強-1 理財子公司(以下簡稱銀行理財子公司)和促進銀行-。根據(jù)《中華人民共和國銀行法》監(jiān)督管理等法律、行政法規(guī)和《關(guān)于規(guī)范金融機構(gòu)資產(chǎn)管理的指導(dǎo)意見》業(yè)務(wù)商業(yè)銀行理財-4 -1/理財子公司管理第二條本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的銀行理財子公司。

第四條銀行理財子公司應(yīng)當按照商業(yè)銀行-2-4監(jiān)督管理-3/等監(jiān)管規(guī)定，第五條本行理財子公司董事會對公司凈資本管理負最終責(zé)任，負責(zé)確定凈資本管理目標，批準并監(jiān)督凈資本管理計劃的實施。

【答案】:B 商業(yè)銀行 理財產(chǎn)品可投資于政府債券、地方政府債券、中央銀行票據(jù)、政府機構(gòu)債券、金融債券、銀行存款、大額存單、同業(yè)存單、企業(yè)信用債券、在銀行間市場和證券交易所市場發(fā)行的資產(chǎn)支持證券、公開發(fā)行的商業(yè)銀行 理財產(chǎn)品不得直接投資于信貸資產(chǎn)，不得直接或間接投資于本行信貸資產(chǎn)，不得直接或間接投資于理財本行或其他銀行業(yè)金融機構(gòu)發(fā)行的產(chǎn)品，不得直接或間接投資于本行發(fā)行的次級信貸資產(chǎn)支持證券。

第一章總則第一條為規(guī)范商業(yè)銀行-2/產(chǎn)品銷售活動，促進商業(yè)銀行-2業(yè)務(wù)健康發(fā)展。第二條本辦法所稱辦法是指由我行開發(fā)設(shè)計的商業(yè)銀行-2/產(chǎn)品(以下簡稱理財產(chǎn)品)銷售商業(yè)銀行等。

第四條中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會及其派出機構(gòu)應(yīng)當依照有關(guān)法律、行政法規(guī)和本辦法及其他有關(guān)規(guī)定，實施理財產(chǎn)品銷售活動監(jiān)督管理等。第二章基本原則第五條商業(yè)銀行Sales理財產(chǎn)品應(yīng)當遵循誠實、守信、勤勉、真實的原則。第六條商業(yè)銀行Sales理財產(chǎn)品應(yīng)當遵循公平、公開、公正的原則，充分揭示風(fēng)險，保護客戶合法權(quán)益，不得誤導(dǎo)客戶。第七條商業(yè)銀行Sales理財產(chǎn)品應(yīng)當進行合規(guī)審查，準確界定銷售活動中涉及的法律關(guān)系，防范合規(guī)風(fēng)險。

銀監(jiān)會緊急下發(fā)商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法(征求意見稿)。力爭從根本上解決-2 業(yè)務(wù)中國銀行“隱性擔(dān)?！焙汀皠傂詢陡丁眴栴}，推進理財-4/資產(chǎn)管理。根據(jù)銀監(jiān)會文件，為更好地化解我行-2 業(yè)務(wù)和促進理財-4/回歸資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)本質(zhì)的潛在風(fēng)險，銀監(jiān)會創(chuàng)新監(jiān)管部起草了新的。

第一章總則第一條為加強對商業(yè)銀行個人理財-4/活動的管理，促進個人健康有序發(fā)展理財-4/。第二條本辦法所稱個人理財 業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、理財規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)服務(wù)活動。第三條商業(yè)銀行發(fā)展個人理財-4/應(yīng)當遵守法律、行政法規(guī)和國家有關(guān)政策規(guī)定。

第四條商業(yè)銀行個人發(fā)展應(yīng)本著客戶利益和風(fēng)險承受能力的原則審慎負責(zé)地進行理財-4/。第五條商業(yè)銀行個人發(fā)展理財-4/建立相應(yīng)的風(fēng)險管理制度和內(nèi)部控制制度，嚴格執(zhí)行授權(quán)管理制度，第六條中國銀行監(jiān)督管理委員會依據(jù)本辦法及相關(guān)法律法規(guī)實施商業(yè)銀行個人理財-4/的活動。第二章分類與定義第七條商業(yè)銀行個人理財-4/根據(jù)管理運作模式的不同，分為理財咨詢服務(wù)和綜合服務(wù)。