2011年3月，保監(jiān)會(huì)和銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布“商業(yè)銀行代理Insurance業(yè)務(wù)監(jiān)管指引”，要求“陽(yáng)光”銀監(jiān)。商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)管理第五十二條商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)應(yīng)評(píng)估產(chǎn)品提供者的信用狀況、管理能力、市場(chǎng)投資能力和風(fēng)險(xiǎn)處置能力，明確雙方的權(quán)利義。

關(guān)于印發(fā)的通知-2代理Insurance業(yè)務(wù)-3指引、第三十五條銷售人員不得進(jìn)行誤導(dǎo)銷售或者錯(cuò)誤銷售。在銷售過(guò)程中，不得將保險(xiǎn)產(chǎn)品與儲(chǔ)蓄存款、銀行理財(cái)產(chǎn)品相混淆，不得使用“銀行與保險(xiǎn)公司聯(lián)合推出”、“銀行推出”、“銀行理財(cái)新品業(yè)務(wù)”等不當(dāng)用語(yǔ)，不得套用“本金”、“利息”、“存款”等概念，不得將保險(xiǎn)產(chǎn)品收益與銀行存款收益、國(guó)債收益掛鉤。

保險(xiǎn)邊肖幫你解答，更多問(wèn)題可以在線解答。2010年11月，銀監(jiān)會(huì)下發(fā)90號(hào)文，確立了兩條原則:一是商業(yè)銀行保險(xiǎn)公司人員不得進(jìn)駐銀行網(wǎng)點(diǎn)；二、商業(yè)銀行原則上每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)只能與不超過(guò)三家保險(xiǎn)公司合作銷售合作公司的保險(xiǎn)產(chǎn)品。超過(guò)三家的，應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持審慎經(jīng)營(yíng)，并向所在地銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。2011年3月，保監(jiān)會(huì)和銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布“商業(yè)銀行代理Insurance業(yè)務(wù)監(jiān)管指引”，要求“陽(yáng)光”銀監(jiān)。

保險(xiǎn)邊肖幫你解答，更多問(wèn)題可以在線解答。銀行存款變保險(xiǎn)投訴分析及建議2013年3月7日16:55來(lái)源:中國(guó)消費(fèi)者協(xié)會(huì)網(wǎng)近年來(lái)，消費(fèi)者在銀行存款時(shí)被誤導(dǎo)購(gòu)買保險(xiǎn)(儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn))的報(bào)道頻頻見(jiàn)諸報(bào)端和網(wǎng)絡(luò)，“銀行存款變保險(xiǎn)”、“存單變保單”等問(wèn)題成為新的消費(fèi)投訴熱點(diǎn)和難點(diǎn)。此類投訴嚴(yán)重侵犯了消費(fèi)者的知情權(quán)，是影響社會(huì)和諧穩(wěn)定的潛在因素。

第一，銀行存款和保險(xiǎn)的區(qū)別。銀行存款是儲(chǔ)蓄，主要目的是獲取利息收入，而保險(xiǎn)的主要目的是應(yīng)對(duì)各種意外的經(jīng)濟(jì)損失。儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)是保險(xiǎn)公司設(shè)計(jì)的保險(xiǎn)功能和儲(chǔ)蓄功能的結(jié)合。比如現(xiàn)在常見(jiàn)的養(yǎng)老保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)、教育基金保險(xiǎn)，除了基本的保障功能之外，還有儲(chǔ)蓄功能。如果在保險(xiǎn)期間沒(méi)有意外，保險(xiǎn)公司會(huì)在約定的時(shí)間返還一筆錢給保險(xiǎn)受益人，就像逐年零存整取保費(fèi)，到期一次性支取一樣，類似于銀行的零存整取，但其本質(zhì)還是保險(xiǎn)和保障。

Bank 業(yè)務(wù)實(shí)際工作中涉及的法律法規(guī)監(jiān)管規(guī)則包括與銀行和管理直接相關(guān)的法律法規(guī)；適用于所有營(yíng)利性組織的法律法規(guī)。1.銀行從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動(dòng)中要樹立守法意識(shí)。不得向客戶明示或暗示逃避金融外匯監(jiān)管的規(guī)定。Bank 業(yè)務(wù)涉及的法律法規(guī)相當(dāng)復(fù)雜。總之，實(shí)際工作中涉及的法律法規(guī)監(jiān)管一般包括以下幾類:1。適用于所有營(yíng)利性機(jī)構(gòu)的法律法規(guī):如會(huì)計(jì)、稅務(wù)、工商管理等。

2.與銀行業(yè)務(wù)和管理直接相關(guān)的法律法規(guī):如《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中國(guó)人民銀行法》、商業(yè)銀行 Law、《外匯管理?xiàng)l例》等法律、行政法規(guī)；中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)人民銀行、國(guó)家外匯管理局等制定的相關(guān)規(guī)章制度。監(jiān)管和指引根據(jù)上述法律。3.還包括其他金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)針對(duì)跨多個(gè)監(jiān)管領(lǐng)域產(chǎn)品發(fā)布的規(guī)則，如中國(guó)保監(jiān)會(huì)關(guān)于兼業(yè)保險(xiǎn)的相關(guān)規(guī)定代理和中國(guó)證監(jiān)會(huì)關(guān)于基金托管的相關(guān)規(guī)定業(yè)務(wù)。

是合法的。目前銀行保險(xiǎn)主要是在銀行或郵政柜臺(tái)銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品。銀行保險(xiǎn)是保險(xiǎn)公司銷售保險(xiǎn)的一個(gè)非常重要的渠道?？偟膩?lái)說(shuō)產(chǎn)品線也很全。保險(xiǎn)營(yíng)銷員銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品(insurance 代理人)與電話、網(wǎng)絡(luò)銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，在保險(xiǎn)費(fèi)、保險(xiǎn)責(zé)任、理賠等方面沒(méi)有本質(zhì)區(qū)別。2011年3月，保監(jiān)會(huì)和銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布“商業(yè)銀行代理Insurance業(yè)務(wù)監(jiān)管指引”，規(guī)定保險(xiǎn)公司委托/。

Bank 代理保險(xiǎn)范圍銀行的主要保險(xiǎn)范圍代理包括人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。新型壽險(xiǎn)產(chǎn)品中占據(jù)市場(chǎng)主流的險(xiǎn)種主要是分紅險(xiǎn)和萬(wàn)能險(xiǎn)。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)主要包括房貸險(xiǎn)、企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)和家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)。我國(guó)《保險(xiǎn)法》規(guī)定，銀行網(wǎng)點(diǎn)必須“取得保險(xiǎn)兼業(yè)代理-4/保險(xiǎn)頒發(fā)的許可證監(jiān)管機(jī)構(gòu)”才能開(kāi)辦保險(xiǎn)。并與保險(xiǎn)公司簽訂了協(xié)議代理。銀行代理保險(xiǎn)是保險(xiǎn)公司和商業(yè)銀行采取相互合作的策略。

個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)管理第五十二條商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)涉及代理銷售其他金融機(jī)構(gòu)的投資產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)考慮產(chǎn)品提供方的資信狀況、管理能力和市場(chǎng)。第五十三條商業(yè)銀行提供代銷產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)要求提供詳細(xì)的產(chǎn)品介紹、相關(guān)市場(chǎng)分析報(bào)告和風(fēng)險(xiǎn)收益計(jì)算報(bào)告。

商業(yè)銀行根據(jù)產(chǎn)品供應(yīng)商提供的相關(guān)資料和對(duì)產(chǎn)品的分析，按照謹(jǐn)慎性原則，重新編寫相關(guān)的產(chǎn)品介紹資料和宣傳資料。第55條商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)銷售原創(chuàng)產(chǎn)品時(shí)商業(yè)銀行要求產(chǎn)品開(kāi)發(fā)部提供產(chǎn)品介紹資料和宣傳資料，個(gè)人財(cái)務(wù)業(yè)務(wù)部門認(rèn)為有必要改寫上述材料時(shí)，應(yīng)注意準(zhǔn)備好的相關(guān)材料與原產(chǎn)品介紹、宣傳材料的一致性。