用于銀行的放款銀行是一個盈利性的金融機構(gòu),在存款方面,它是需要付出一定的利息代價來吸納資金的,很明顯單純的存款不可能幫助銀行賺錢,因此銀行的賺錢途徑,就是好好的利用已經(jīng)吸納到的資金。就現(xiàn)在開看,我國的銀行存準率比起以前已經(jīng)比較低了,如果是規(guī)模較小的銀行,一般存準率在6%左右,規(guī)模中等的銀行,存準率大約是在9%,而那些大規(guī)模的銀行,規(guī)定的數(shù)值大約是11%。
1、銀行是做什么的?
這個問題太宏觀范圍太廣了,那么簡單的來說,銀行的核心業(yè)務就是存款和貸款,吸收公眾的存款,對外發(fā)放貸款。我相信很多朋友認為銀行就是中介,坐吃利差的“人民幣販子”,其實某種程度上可以這樣理解,但是從銀行人士的角度來說,銀行經(jīng)營的是風險,發(fā)放貸款獲取利息收入需要承擔風險,風險不會轉(zhuǎn)嫁給儲蓄客戶,不會因為貸款損失沒有收回來就不兌付儲戶的錢(存款),所以銀行中間賺取的利差其實是經(jīng)營風險得來的,
2、儲戶存在銀行的錢,銀行都用來做什么?
作為一個儲蓄大國,我國國民的存款意愿也比例都是比較高的。由于我國的銀行在成立和運營的時候都受到央行和銀保監(jiān)會等機構(gòu)的監(jiān)管,所以對于民眾來說,在銀行進行存款就相當安全,以及有一定的保障,那么當我們把錢存入銀行以后,這樣大量的現(xiàn)金究竟是怎樣的走向呢?根據(jù)銀行業(yè)界的一些規(guī)定以及業(yè)務范圍的不同,大致會有以下幾種情況。
1、存款準備金在我國,任何一間銀行都必須有存款準備金,也就是在其吸納的大量存款中,留存一定比例的資金,并將其存入央行,這部分資金用以保證客戶的提款需求,或者資金清算的順利完成。存款準備金的比例是由央行規(guī)定的,以前,存款準備金的比率還比較高,基本上超過15%,但是自從2018年以來,央行一共進行了12次左右的存款準備金比率下調(diào),釋放了超過80000億的資金。
具體看各個年份,2018年的四次降準中,釋放的資金有三點六五萬億;2019年的五次降準里,也釋放了資金一共是二點七萬億;2020年截至5月份的時候,也一共釋放了一點七五萬億資金,就現(xiàn)在開看,我國的銀行存準率比起以前已經(jīng)比較低了,如果是規(guī)模較小的銀行,一般存準率在6%左右,規(guī)模中等的銀行,存準率大約是在9%,而那些大規(guī)模的銀行,規(guī)定的數(shù)值大約是11%。
(順帶一提,許多歐美國家的存準率大致在13%左右,)實際上,這些各個銀行存儲在央行的存款準備金,有相當大的作用,除了維護金融穩(wěn)定,還可以有防止金融風險的作用。2、用于銀行的放款銀行是一個盈利性的金融機構(gòu),在存款方面,它是需要付出一定的利息代價來吸納資金的,很明顯單純的存款不可能幫助銀行賺錢,因此銀行的賺錢途徑,就是好好的利用已經(jīng)吸納到的資金,
而一種一項,就是進行各種放款,也就是我們說的各種類型的貸款。銀行發(fā)放的貸款肯定也不是無條件的,借款人需要承擔一定比例的借款利率,這個利率與銀行存款利率之間的利差,就是銀行的盈利部分,通常,銀行的放款就是資金很大一部分的流向,貸款的種類也相當多,其中就有抵押貸、信用貸、票據(jù)貼現(xiàn)、委托貸款等等,而針對的受眾可以是個人,也可以是企業(yè)。
當然了也不是什么人都能過向銀行借款,銀行會這些申請借款的個人或者企業(yè)進行一定的審查,通常,經(jīng)過審查被認為信用良好,并且有還款能力的對象,就更容易接到款項,3、用于銀行的投資銀行的資金,除了存款準備金,以及發(fā)放貸款以外,其實也會用于一些主動的投資。比如我們常說的投行業(yè)務,就是指的銀行參與的一些金融市場的有價證券的買賣。