尤其是銀行“開門紅”活動,這個不是哪一家銀行的特色,是幾乎所有銀行都在做的。12%的利率,到底是怎樣的一種存款,任何一家銀行的定期存款,現(xiàn)在都不可能達到4.12%的利息,即使是一些小銀行,利息上浮比較高,也是不可能超過4.0%的,像現(xiàn)在各大銀行,常賣的五年期躉交產品。
1、銀行定期存款利率4.12%,為何去存款的人很少,這是為什么?
我就在基層銀行上班,我可以明確的告訴大家:任何一家銀行的定期存款,現(xiàn)在都不可能達到4.12%的利息?,F(xiàn)在國有銀行定期一年,利息只有2.1%,定期兩年,利息只有2.6%。定期三年,利息只有3.25%,即使是一些小銀行,利息上浮比較高,也是不可能超過4.0%的。所以當你在銀行存款,遇見這樣的“好事情”時,首先應該考慮,這里面是否有坑等著你跳,
4.12%的利率,到底是怎樣的一種存款?1.理財理財?shù)氖找婵梢赃_到4.12%,但是理財?shù)氖找?,都是預期收益。什么意思?你購買的任何一款理財,它標注的收益,都是往年的歷史收益,只能代表過去,不能代表未來。理財滿期以后的收益,往往和預期收益差別很大,小概率會高出預期收益,大概率都是低于預期收益的。預期收益4.12%的理財,屬于銀行穩(wěn)健型理財范疇,
但是再穩(wěn)健的理財,本質上也是非保本浮動收益的。而且資管新規(guī)里,明確的說了,理財已經打破剛性兌付,即使出現(xiàn)本金虧損,銀行也不需要付任何的責任。所以,沒有理財經驗的人,即使年化收益4.12%很誘人,也不能輕易的去購買,2.開門紅什么叫“開門紅”?就是每年年底的時候,各大商業(yè)銀行和保險公司合作,大力的向客戶推薦銷售保險產品。
說白了,就是銀行賣保險,分為兩種:期交產品和躉交產品。期交產品,就是哪種一年存一次,連續(xù)存幾年,多少年后才能取的那種,躉交產品,就是一次性交,幾年后可以取的那種。像這種4.12%利率的產品,很有可能就是保險躉交產品,躉交產品能不能買?可以買,但是你必須放滿期,不能提前退保。否則收益可能還趕不上定期,甚至本金都會有損失,
像現(xiàn)在各大銀行,常賣的五年期躉交產品。滿五年,收益就在4.12%左右,如果四年提前退保,收益只有3.5%左右。如果三年提前退保,收益只有3.0%左右,如果兩年提前退保,收益只有1.5%左右。一般在一年零三個月以內,本金都是有損失的,如果你剛存沒多久,突然急需用錢取出來,那本金就會有很大的損失。所以,保險產品可以買,但是有個前提,就是不能提前退保,
否則,沒有利息都是小事,本金還有可能會損失一部分。越是到年底的時候,去銀行存錢就越要注意,你本來是想存定期的,一不小心就可能買了保險。每年到年底的時候,幾乎所有的商業(yè)銀行都在搶綜收(銀行一年的收入,叫綜收),各種理財產品,保險產品,都發(fā)行的特別多。尤其是銀行“開門紅”活動,這個不是哪一家銀行的特色,是幾乎所有銀行都在做的,
只要你去柜臺存錢,必然會像你推薦開門紅產品。而且回饋的禮品也很多,對很多中老年人,特別有吸引力,保險產品不代表不好,保險產品也不會主動去騙人,但是人會騙人啊,賣保險的人就可能會誤導你,本來躉交產品,五年才能退保,他可能就會給你說,隨便哪一年都可以取。期交產品,五年才是交費期滿,可能就會誤導你,告訴你五年就滿期了。