問(wèn)如果有30萬(wàn)，怎樣理財(cái)才能實(shí)現(xiàn)財(cái)富最大程度增值。問(wèn)如果有閑錢，是買二套房劃算還是買理財(cái)劃算，問(wèn)如果有20萬(wàn)，房貸未還清，公積金沒(méi)有用，那么公積金轉(zhuǎn)商貸劃算還是留著賣二套房劃算，需要日常隨取隨用的零錢可存入活期理財(cái)中，例如我行金債活期理財(cái)，日日申購(gòu)，實(shí)時(shí)贖回，方便快捷。

1、現(xiàn)在手里有400萬(wàn)，應(yīng)該怎么錢生錢，給個(gè)建議？

現(xiàn)金投資前，需要清楚你自身得風(fēng)險(xiǎn)偏好：1.比較激進(jìn)是期貨股票，期中期貨是帶杠桿的，6-15倍杠桿，風(fēng)險(xiǎn)極大，非常刺激，天堂和地獄可以讓你分分鐘都體驗(yàn)到，炒股不用說(shuō)了，大多股民其實(shí)都是被割的韭菜，不解釋；2.相對(duì)穩(wěn)健點(diǎn)的，就是買p2p，基金和銀行理財(cái)，其中p2p正在風(fēng)口浪尖，暴雷很多，慎重，銀行的理財(cái)收益率大于6%都有風(fēng)險(xiǎn)，基金公司產(chǎn)品需要精心研究才可下手；3.保守的，就辦理銀行存款，最適合的是大額存單，存期三年居多，月月付息的，也到期付息的，根據(jù)自己需要選擇，大額存單三年期利率4%左右，小的商業(yè)銀行可以到5%，也就是你一年利息收入可在16-20萬(wàn)之間，基本家庭生活足夠了，本金絕對(duì)安全，但選擇銀行還是盡快選擇大的股份制銀行或國(guó)有銀行相對(duì)可靠，不要為幾個(gè)點(diǎn)利息冒風(fēng)險(xiǎn)，小銀行問(wèn)題太多，當(dāng)大環(huán)境發(fā)生變化時(shí)，小銀行扛不?。?.房產(chǎn)投資，今年開(kāi)始房?jī)r(jià)難再上漲，樓市已被冰凍，國(guó)家求穩(wěn)，為什么要穩(wěn)，我在以前的文章有專門講，房?jī)r(jià)不漲，租售比收益只有銀行利息收益的一半，不值，別聽(tīng)有些人拿未來(lái)通貨膨脹說(shuō)事，真要是大通脹來(lái)了，第一漲價(jià)的是糧食，房?jī)r(jià)不暴跌就不錯(cuò)了，為什么？國(guó)人不缺住房，但是會(huì)瘋狂囤積糧食，糧食是要用錢買的不是拿房子換的，另外，大通脹下，利率暴漲，很多人會(huì)斷供賣房！房屋拋售成風(fēng)，結(jié)果還賣不出去，別羨慕那些炒房的！所以，輕資產(chǎn)無(wú)負(fù)債，用好自己的本金，可基本衣食無(wú)憂！大環(huán)境即使變化，你也會(huì)比更多人從容！。

2、有400萬(wàn)閑置資金，是做銀行理財(cái)好，還是投資商鋪好呢？

作為一個(gè)財(cái)經(jīng)工作者，我覺(jué)得做出這個(gè)決定，關(guān)鍵要看哪一種投資既有較高的投資回報(bào)、風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)又小，還要看自己對(duì)投資風(fēng)險(xiǎn)的承認(rèn)能力與資金周轉(zhuǎn)能力，投資銀行理財(cái)產(chǎn)品，400萬(wàn)資金，目前普遍投資年回報(bào)率在百分之五至百分之五之間，一年的收入可達(dá)18萬(wàn)元至20萬(wàn)元的投資收益，雖然說(shuō)投資回報(bào)不是很高，而且現(xiàn)在銀行理財(cái)產(chǎn)品打破了剛兌，但相對(duì)投資商鋪來(lái)說(shuō)，風(fēng)險(xiǎn)還是比較小，而且流動(dòng)性比較好。

而如果400萬(wàn)元購(gòu)買商鋪，這要看是在哪座城市、哪個(gè)地段，在一二線城市可能400萬(wàn)元購(gòu)買不了多大的商鋪，就按每平米10萬(wàn)元計(jì)算，充其量也就40平米，應(yīng)該一年租金20萬(wàn)元不成問(wèn)題，而且商鋪也具有一定的保值增值作用，從這一點(diǎn)看，似乎比購(gòu)買銀行理財(cái)產(chǎn)品的投資收益要高，而且也比較持續(xù)，還可保值增值，但是如果購(gòu)買得不好，商鋪?zhàn)獠怀鋈セ蜃饨鸬?，則有可能比不上銀行理財(cái)產(chǎn)品，而且如果收益低的情況下，出手也出相對(duì)較難，如果缺乏流動(dòng)性的家庭不適合購(gòu)買商鋪。

3、有接近400萬(wàn)的閑錢投資哪家銀行收益更多些？

400萬(wàn)元對(duì)于很多人來(lái)說(shuō)都是一個(gè)天文數(shù)字了，不過(guò)都存在銀行確實(shí)有些可惜，但是你既然有要求，我就只推薦銀行存款產(chǎn)品，下面具體看看，第一，國(guó)有六大行。工、農(nóng)、中、建、交通及郵儲(chǔ)銀行，這類銀行可以認(rèn)為是親生的兒子，實(shí)力強(qiáng)大，不愁存款的問(wèn)題。所以這些銀行給出的利率一般不高，一般存款大致都是基本利率水平，大額存單會(huì)進(jìn)行利率上浮，但是浮動(dòng)力度較小。

我不建議選擇國(guó)有銀行存款，除了們給自己增加安慰，不會(huì)帶來(lái)任何經(jīng)濟(jì)利益，第二，股份制商業(yè)銀行。除了國(guó)有銀行，其他銀行想要在市場(chǎng)中生存最重要的就是需要有特點(diǎn)，股份制商業(yè)銀行就是打著服務(wù)于收益好的特點(diǎn)，400萬(wàn)元存銀行，選擇大額存單產(chǎn)品，收益率會(huì)在4%以上的水平，部分銀行可以商量一下利率，但是一般不會(huì)超過(guò)4.5%的水平。