二、選擇正規(guī)途徑去購買理財正規(guī)途徑其實不多,就是銀行柜臺、銀行理財專區(qū)、銀行貴賓室、自助機、銀行官網(wǎng)、手機銀行差不多就是這些。因為在大家的印象中,銀行理財一直都是收益穩(wěn)定、風(fēng)險低,適合普通人購買,但是近年來被銀行理財爆出不少的負面消息,所以行理財也是有風(fēng)險的,那么在購買銀行理財?shù)臅r候有什么是需要注意的呢。
1、銀行的理財產(chǎn)品該怎么買比較劃算?
最死腦筋的辦法:認準4%以上5%以下,期限1年。銀行理財,默認是銀行自己發(fā)行的理財產(chǎn)品,而非代銷產(chǎn)品,也非存款,銀行自己發(fā)行的理財產(chǎn)品,可以在中國理財網(wǎng)上查到相應(yīng)編號,不然就要打個問號。1.看業(yè)績比較基準(預(yù)期年化收益),越高越好,但高過一定程度也就要打個問號,比如某款理財?shù)念A(yù)期年化收益說最高有8%,那肯定投資方向是高風(fēng)險領(lǐng)域,最高是8%,也可能達不成,理論上也有虧損本金的風(fēng)險。
2.看風(fēng)險等級,低、中低、中、較高、高,一般低、中低級別的銀行理財,投資方向都是固收類產(chǎn)品、銀行同業(yè)存款、企業(yè)高信用等級債券等,出風(fēng)險的概率相對較小,兌付程度較高。3.目前銀行理財收益日趨下行,所以理財期限越長越好,可以選1-3年的,鎖定長期收益,4.投資門檻越低越好,雞蛋不放在同一個籃子里,船小好掉頭——目前銀行理財門檻從原來的5萬降到1萬元起,手里一有小閑錢,就可以買起來。
2、如何購買銀行理財?
一直以來,由于銀行理財是一種穩(wěn)健類的理財產(chǎn)品,所以是很多人的理財首選,因為在大家的印象中,銀行理財一直都是收益穩(wěn)定、風(fēng)險低,適合普通人購買,但是近年來被銀行理財爆出不少的負面消息,所以行理財也是有風(fēng)險的,那么在購買銀行理財?shù)臅r候有什么是需要注意的呢?首先大家要清楚一點的就是,銀行賣的理財產(chǎn)品不一定是銀行發(fā)行發(fā)的,因為銀行會賣自己的自營的產(chǎn)品之外,還會幫第三方機構(gòu)賣產(chǎn)品,俗稱“飛單”,即銀行員工為了賺取差價,私自向顧客出售非銀行自營的產(chǎn)品,比如信托、保險、基金等公司發(fā)行的理財產(chǎn)品。
要注意的是這類產(chǎn)品并沒有銀行自營的“靠譜”,而且一旦出了問題,銀行并不會承擔(dān)相關(guān)責(zé)任,因為銀行一般會認為這是員工個人行為,所以一般不太建議購買費銀行自營的理財產(chǎn)品,一是風(fēng)險大,二是沒保障性。其次就是,并不是所有的銀行理財產(chǎn)品都是收益穩(wěn)定的,因為理財產(chǎn)品有三大種類:保本固定收益型、保本浮動收益型、非保本浮動收益型,
類型不同,收益不同。保本固定收益型:此類理財產(chǎn)品會對本身的理財本金和收益提供有效的保障,特點就是風(fēng)險較低,穩(wěn)定收益,大部分初買銀行理財?shù)娜硕紩x擇這個類型的產(chǎn)品,保本浮動收益型:此類銀行產(chǎn)品可以保本,但是收益并不能保證,但其實銀行的理財產(chǎn)品很少出最終收益率低于預(yù)期收益率的情況,所以投資者不必過于擔(dān)心,只是在選擇時要認清“浮動收益”這一點,放好心態(tài)。
非保本浮動收益型:此類的產(chǎn)品也就是不保本也不保障收益,那么投資者不僅收益會面臨風(fēng)險,收益也會面臨風(fēng)險,雖然其中的風(fēng)險也沒有大家想象的那么大,但還是建議有投資經(jīng)驗的人購買。再者的就是理財產(chǎn)品的風(fēng)險等級,銀行理財產(chǎn)品的風(fēng)險等級分為五級,R1級風(fēng)險很低,一般可以保證收益,R2級風(fēng)險較低,一般是比較安全的非保本浮動類理財產(chǎn)品,但是R3級以上就不能確保本金及收益了,購買此類產(chǎn)品不如去買基金和股票了,
3、如何買到安全的銀行理財產(chǎn)品?
臨近年末,市場上流動的資金收緊,且每到年末銀行會面臨MPA考核,考核結(jié)果直接關(guān)系到下一年度銀行貸款額度的高低,所以在年末效應(yīng)的助推下,銀行理財產(chǎn)品收益率沖高。那該如何才能買到安全靠譜的銀行理財產(chǎn)品呢?一、購買前先做風(fēng)險評估都買理財產(chǎn)品前必須根據(jù)自己的實際情況來填風(fēng)險測評問卷,做個人風(fēng)險承受能力評估其實是為了得到你的風(fēng)險承受能力等級,能讓自己和銀行都清楚知道你的風(fēng)險承受水平,有利于選擇正確的理財產(chǎn)品,保障你的利益不會遭受不必要的風(fēng)險。