中國(guó)的商業(yè)銀行住房消費(fèi)信貸主要包括中國(guó)的商業(yè)銀行住房消費(fèi)信貸主要包括公積金貸款、商業(yè)貸款、組合貸款。商業(yè)貸款:又稱個(gè)人住房貸款，是經(jīng)中國(guó)人民銀行商業(yè)銀行和住房?jī)?chǔ)蓄銀行貸款批準(zhǔn)設(shè)立，供城鎮(zhèn)居民購(gòu)買普通住房自用，公眾存款構(gòu)成商業(yè)銀行主要資金來(lái)源，商業(yè)銀行經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)可依法吸收的各類存款。

謝謝邀請(qǐng)。雖然在這個(gè)問(wèn)題上我是專家，但我還是想出丑。撥備是為處理不良貸款而提取的準(zhǔn)備金貸款。那么，假設(shè)一家銀行的不良貸款率貸款較高(不良貸款率貸款占貸款總額貸款)，則意味著其壞賬很可能較大。其實(shí)新聞鏈接已經(jīng)提供了答案，那就是“貸撥比是撥備對(duì)貸款總額的比值，撥備覆蓋率是撥備對(duì)不良貸款的比值，不良率是不良貸款總額的比值?！比咧g存在確定的關(guān)系，即“貸撥比× NPL/123，456，789-1/比率”，在中資銀行撥備覆蓋率普遍達(dá)標(biāo)的情況下，貸撥比與NPL/123，456，789-1/比率之間存在較高的正相關(guān)關(guān)系。

China 商業(yè)銀行住房消費(fèi)信貸主要有公積金貸款、業(yè)務(wù)貸款、組合貸款。公積金貸款:已繳納住房公積金的職工享受貸款。凡繳存公積金的職工，均可按公積金貸款的相關(guān)規(guī)定申請(qǐng)公積金。商業(yè)貸款:又稱個(gè)人住房貸款，是經(jīng)中國(guó)人民銀行商業(yè)銀行和住房?jī)?chǔ)蓄銀行貸款批準(zhǔn)設(shè)立，供城鎮(zhèn)居民購(gòu)買普通住房自用。組合貸款:符合個(gè)人住房商品化條件的借款人貸款同時(shí)繳存住房公積金。

中國(guó)人民銀行。理由如下:貸款利率是指貸款期間利息金額與本金金額的比率。中國(guó)的利率由中國(guó)人民銀行管理，中國(guó)人民銀行確定的利率經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)后執(zhí)行。貸款利率直接決定了借款企業(yè)與銀行之間的利潤(rùn)分配比例，從而影響借貸雙方的經(jīng)濟(jì)利益。貸款利率隨貸款的種類和期限不同而不同，也與貸款資金的稀缺性有關(guān)。銀行貸款的利率根據(jù)貸款的信用狀況綜合評(píng)估。

中國(guó)人民銀行決定，自2017年7月6日起，下調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存款基準(zhǔn)利率貸款。金融機(jī)構(gòu)一年期存款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)，一年期存款基準(zhǔn)利率貸款下調(diào)0.31個(gè)百分點(diǎn)；其他各檔次存款貸款基準(zhǔn)利率和個(gè)人住房公積金存款貸款利率相應(yīng)調(diào)整。同日起，金融機(jī)構(gòu)利率浮動(dòng)區(qū)間下限貸款調(diào)整為基準(zhǔn)利率的0.7倍。個(gè)人住房貸款利率浮動(dòng)區(qū)間不作調(diào)整，金融機(jī)構(gòu)要繼續(xù)嚴(yán)格執(zhí)行差別化住房信貸政策，繼續(xù)抑制購(gòu)房投機(jī)投資。

China 商業(yè)銀行 1的法律業(yè)務(wù)。吸收公眾存款。公眾存款對(duì)應(yīng)的是財(cái)政存款。商業(yè)銀行按規(guī)定只能吸收財(cái)政存款，財(cái)政存款要按規(guī)定轉(zhuǎn)入中國(guó)人民銀行。公眾存款是非金融單位和個(gè)人存款。公眾存款構(gòu)成商業(yè)銀行主要資金來(lái)源，商業(yè)銀行經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)可依法吸收的各類存款。2.短期中期長(zhǎng)期付款貸款。貸款是商業(yè)銀行資金運(yùn)用的主要形式。

3.處理國(guó)內(nèi)和國(guó)際結(jié)算。結(jié)算是指單位或個(gè)人基于商品交易、勞務(wù)提供等合法原因而進(jìn)行的貨幣收付活動(dòng)。辦理境內(nèi)外結(jié)算是指商業(yè)銀行以客戶為單位的結(jié)算存款賬戶，接受客戶委托，通過(guò)轉(zhuǎn)賬方式辦理貨幣收付。4.辦理票據(jù)承兌和貼現(xiàn)。貼現(xiàn)是購(gòu)買未到期商業(yè)票據(jù)的業(yè)務(wù)。其本質(zhì)是票據(jù)(債權(quán))抵押(或權(quán)利質(zhì)押)貸款或票據(jù)(債權(quán))折價(jià)買賣。

根據(jù)貸款規(guī)則，中國(guó)商業(yè)銀行的保證包括:1。房貸貸款。以借款人或第三方的財(cái)產(chǎn)作為抵押發(fā)放貸款。2.質(zhì)押貸款。以借款人或第三人的動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)押發(fā)放貸款。3.保證貸款。第三人作為保證人與債權(quán)人約定，如果債務(wù)人不履行還款義務(wù)，保證人按照約定償還貸款或者承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。

1我國(guó)信貸結(jié)構(gòu)存在的問(wèn)題商業(yè)銀行 1.1我國(guó)信貸期限結(jié)構(gòu)分布不合理-0。目前中國(guó)商業(yè)銀行信貸的期限結(jié)構(gòu)存在的問(wèn)題是:長(zhǎng)期信貸比重過(guò)高，短期信貸比重過(guò)小。這經(jīng)歷了一個(gè)變化的過(guò)程。改革開放以來(lái)，大多數(shù)銀行根據(jù)我國(guó)國(guó)情和信貸市場(chǎng)需求選擇了短期信貸期限。由此，我國(guó)銀行貸款短期業(yè)務(wù)貸款的占比一直在50%以上。但是，隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和國(guó)有銀行的改革上市，

現(xiàn)在商業(yè)銀行越來(lái)越注重長(zhǎng)期穩(wěn)定的收入。因此，大多數(shù)銀行不斷調(diào)整短期資產(chǎn)，增加長(zhǎng)期信貸資產(chǎn)。有些銀行甚至不惜犧牲流動(dòng)性來(lái)增加長(zhǎng)期資產(chǎn)貸款。從圖1可以看出，2008年的短線貸款比2006年的短線貸款下降了2.4%。中長(zhǎng)期貸款的占比從47.3%上升到2008年的51.1%，同比增長(zhǎng)3.8%。貸款的中長(zhǎng)期增長(zhǎng)率比貸款的短期增長(zhǎng)率高7.9%。

Guarantee貸款包含:擔(dān)保金、抵押金、質(zhì)押金貸款。1.擔(dān)保付款:根據(jù)《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》的擔(dān)保方式，借款人未能還款時(shí)，第三方承諾承擔(dān)連帶責(zé)任的付款；2.抵押貸款:根據(jù)《擔(dān)保法》的抵押方式，以借款人或第三人的財(cái)產(chǎn)作為抵押的貨款；3.質(zhì)押付款:借款人或第三人的動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利根據(jù)擔(dān)保法貸款作為抵押物，從擔(dān)保的方式來(lái)說(shuō)，主要分為:抵押貸款、質(zhì)押貸款、保證貸款、存款貸款、流動(dòng)貸款。