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銀行存款利率低怎么理財,現(xiàn)在銀行存款利息那么低

來源:整理 時間:2022-07-10 10:14:54 編輯:金融知識 手機版

銀行存款利率雖然低了一些,但是畢竟從安全性上來講,還是很高的。三,而且理財風(fēng)險大,安全系數(shù)低,人們對理財更加慎重小心,防止上當(dāng)受騙,近些年來,國內(nèi)的實際市場利率是在不斷下行的,貸款利率進行LPR改革后,5年期以上貸款利率由4.9%下降至了4.65%,但銀行為了攬儲,實際存款利率一直沒有下降,部分銀行的存款利率還在往上限走。

1、現(xiàn)在銀行利息低,國債利率也低,有些什么適合老百姓的理財方式?

現(xiàn)在銀行存款利息確實很低,尤其是中長期存款,和以前相比下降了不少。對于儲蓄國債來說,最近幾期的儲蓄國債票面利率下降也很多,不過相對來說,還是可以購買的,其實適合普通老百姓理財?shù)姆绞?,無外乎銀行存款、儲蓄國債、銀行理財產(chǎn)品、基金等。銀行存款利率雖然低了一些,但是畢竟從安全性上來講,還是很高的,在當(dāng)前的金融環(huán)境之下,是比較穩(wěn)妥的。

如果金額比較大,可以選擇購買銀行大額存單,以便獲得更高的收益,儲蓄國債比銀行存款產(chǎn)品安全性還要高,利率也更高一些,唯獨美中不足的是流動性相對差一些,也是普通老百姓理財?shù)氖走x。當(dāng)然銀行理財產(chǎn)品,也是不錯的選擇,雖然表面上看,由于打破剛性兌付,不在保本保息,但實際上安全性比以前還是更高了,只要選擇那些大銀行發(fā)行理財產(chǎn)品,問題不是很大,收益還是可以的。

基金相對于股票來說風(fēng)險是小了一些,但和銀行存款、國債、銀行理財產(chǎn)品等相比,風(fēng)險還是大一些,但收益也相對更高,如果風(fēng)險偏好比較低的,可以選擇貨幣基金或者債券基金。風(fēng)險偏好稍高一些的,可以選擇股票型基金或者混合型基金,以便獲得更高收益,以上基本就是幾種適合普通老百姓理財?shù)姆绞桨桑梢愿鶕?jù)自己的風(fēng)險偏好進行選擇。

2、現(xiàn)在銀行存款利息那么低,為什么仍有很多人選擇存款而不是做理財?

一,人們對理財知識了解甚少,加上宣傳力度不夠廣泛,對理財有偏見,產(chǎn)生懷疑態(tài)度,二,你即使去理財,要求高,有硬件條件,要五萬起存才能理財。三,而且理財風(fēng)險大,安全系數(shù)低,人們對理財更加慎重小心,防止上當(dāng)受騙,四,存款有靈活的支取方法舉措,而理財是死政策,必須到期才能支取。五,現(xiàn)在人們的風(fēng)險意識和憂患意識不斷增強,不能拿自已的辛苦錢去做賭注,

3、想理財可是怕賠,存款利息低怎么辦?

保持本金安全的情況下,獲得超過銀行存款利率的收益。這個并不難實現(xiàn),首先,明確超額收益的來源。理論上,通常取一年期的國債收益率為無風(fēng)險收益;超額的理財收益都是通過承擔(dān)風(fēng)險所獲得的風(fēng)險補償,從公式上看就是:實際理財收益=無風(fēng)險收益 信用風(fēng)險補償 市場風(fēng)險補償 流動性風(fēng)險補償那么,以上公式中,哪些因素有可能會帶來本金損失呢?很明顯,是信用風(fēng)險和市場風(fēng)險:信用風(fēng)險,就是對手方違約帶來的風(fēng)險。

比如,理財產(chǎn)品投資于債券,結(jié)果發(fā)行人違約不能按時還本付息,市場風(fēng)險,就是市場價格波動帶來的風(fēng)險。比如,理財產(chǎn)品投資于股市,結(jié)果購買的股票意外下跌,這兩種風(fēng)險,一旦發(fā)生,是有可能造成本金虧損的。而流動性風(fēng)險不會,流動風(fēng)險是指資產(chǎn)不能及時足額變相帶來的風(fēng)險。比如,同樣是存款,定期存款的利率會遠高于活期存款,就是因為定期存款承擔(dān)了更多的流動性風(fēng)險,

結(jié)論:超額收益都是承擔(dān)了對應(yīng)的風(fēng)險換來的;想獲得超額收益而不承擔(dān)風(fēng)險,是不可能的;想獲得超額收益,又不愿意冒本金損失的風(fēng)險,可以考慮規(guī)避信用風(fēng)險和市場風(fēng)險,以承擔(dān)流動性風(fēng)險的方式獲取超額收益。其次,是具體產(chǎn)品的選擇,第一個想到的產(chǎn)品,毫無疑問,肯定是國債。今年新發(fā)行的三年期國債,年化收益率為4%;而三年定期存款的利率,五大行都只有2.75%;股份制銀行一般也就是3.1%-3.3%左右,

國債,由國家信用作保,是教科書中零信用風(fēng)險的典范;只要持有到期,必然本息俱得,也不會有市場風(fēng)險。國債的超額收益,就來自它的長期限帶來的流動性風(fēng)險,如果提取支取,會造成減少預(yù)期收益,相比普通定期存款,國債提前支取還要繳納0.1%的手續(xù)費,另一個值得考慮的就是最近比較火的大額存單了,大額存單,可以在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上,上浮40%-55%,也就是說,三年期大額存單的利息收益最高可以達到4.26%。

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