每6個(gè)月如果沒(méi)有還款，那么利息會(huì)轉(zhuǎn)為下一期的貸款本金。信用貸款如果出現(xiàn)違約，會(huì)影響征信，嚴(yán)重的還會(huì)被列為失信被執(zhí)行人，這里要注意，如果未償還的貸款本金和利息超過(guò)了現(xiàn)金價(jià)值，會(huì)導(dǎo)致保險(xiǎn)合同效力中止，這種貸款的期限一般是6個(gè)月，每6個(gè)月需要償還一次，在保單到期前，可以無(wú)限循環(huán)。

1、如果在銀行買(mǎi)的理財(cái)產(chǎn)品虧損了，或者到期不能還本，怎么處理？

“理財(cái)非存款，產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)，投資需謹(jǐn)慎。”所有客戶(hù)在銀行購(gòu)買(mǎi)理財(cái)時(shí)無(wú)論是在簽約時(shí)，還是在產(chǎn)品宣傳時(shí)，都有這句提示，2018年4月27日，中國(guó)人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)以及國(guó)家外匯管理局共同發(fā)布了《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見(jiàn)》。自此，銀行理財(cái)剛兌成為歷史，以前，即使理財(cái)出現(xiàn)了問(wèn)題無(wú)法兌付，銀行也會(huì)想辦法為客戶(hù)補(bǔ)足收益。

現(xiàn)在銀行的資管產(chǎn)品受到央行、銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)的綜合監(jiān)管，已經(jīng)明確了理財(cái)凈值化、打破剛兌、去資金池的大方向不動(dòng)搖，現(xiàn)在虧損了，只能自己承受損失。國(guó)家為什么要讓銀行理財(cái)“去剛兌”？銀行理財(cái)是客戶(hù)的叫法，銀行間的叫法是資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)是不在銀行的資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)記錄的。一旦銀行理財(cái)出現(xiàn)了無(wú)法兌付的情況，銀行會(huì)使用自身的利潤(rùn)填補(bǔ)窟窿，讓客戶(hù)以為銀行理財(cái)是保本保收益的，

這樣來(lái)看的話(huà)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)于銀行怎么去經(jīng)營(yíng)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，真實(shí)風(fēng)險(xiǎn)如何，利潤(rùn)如何，是不能做到有效監(jiān)控的。久而久之，銀行很有可能會(huì)積累大量的隱藏風(fēng)險(xiǎn)，致使金融系統(tǒng)發(fā)生規(guī)模風(fēng)險(xiǎn)，打破剛兌，去資金池就是為了讓風(fēng)險(xiǎn)在剛開(kāi)始時(shí)就充分的暴露出來(lái)。同時(shí)也可以通過(guò)市場(chǎng)力量確定各資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)與信用價(jià)格，風(fēng)險(xiǎn)較高的資產(chǎn)，價(jià)格高，風(fēng)險(xiǎn)較低的資產(chǎn)價(jià)格低。

有利于金融資產(chǎn)的合理配置，“去剛兌”之后，百姓還可以購(gòu)買(mǎi)哪些理財(cái)產(chǎn)品？資管新規(guī)的出臺(tái)就是讓銀行回歸靠息差盈利（貸款利率減存款利率）的時(shí)代。銀行在這樣的大背景下，一定會(huì)靠存款類(lèi)產(chǎn)品打造新的盈利增長(zhǎng)點(diǎn)，通過(guò)存款類(lèi)產(chǎn)品來(lái)吸引從理財(cái)陣營(yíng)逃離的客戶(hù)，大額存單和結(jié)構(gòu)性存款是銀行客戶(hù)資金新的出路。從利率上來(lái)說(shuō)，大額存單（三年期）的利率幾乎可以和銀行理財(cái)利率持平，

結(jié)構(gòu)性存款是傳統(tǒng)存款與激進(jìn)投資的結(jié)合，利率雖無(wú)法保證，但是本金幾乎不會(huì)受到損失。這幾乎是保本理財(cái)?shù)淖罴烟嫔恚徊贿^(guò)現(xiàn)階段不是所有曾經(jīng)發(fā)售保本理財(cái)?shù)你y行都有資格發(fā)行結(jié)構(gòu)性存款?？偨Y(jié)：銀行是為老百姓的錢(qián)袋子服務(wù)的機(jī)構(gòu)，但同時(shí)也是替國(guó)家看好金融市場(chǎng)的先頭部隊(duì)，銀行不允許有較高風(fēng)險(xiǎn)存在，這種不允許有較高風(fēng)險(xiǎn)不是建立在隱藏風(fēng)險(xiǎn)上，而是應(yīng)該建立在暴露風(fēng)險(xiǎn)之后，提升風(fēng)險(xiǎn)控制能力的基礎(chǔ)上。

2、用保險(xiǎn)貸款，現(xiàn)在到期還不上怎么辦？

保險(xiǎn)貸款分為保單抵押貸款和保單信用貸款兩種，處理情況不一樣。01保單抵押貸款保單抵押貸款，也就是我們常說(shuō)的保單現(xiàn)金價(jià)值貸款，由投保人直接向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)，按照現(xiàn)金價(jià)值的一定比例進(jìn)行貸款。這種貸款的期限一般是6個(gè)月，每6個(gè)月需要償還一次，在保單到期前，可以無(wú)限循環(huán)，每6個(gè)月如果沒(méi)有還款，那么利息會(huì)轉(zhuǎn)為下一期的貸款本金。

也可以滿(mǎn)6個(gè)月后只還利息，那么本金就自動(dòng)轉(zhuǎn)為下一期的貸款本金，還可以只還利息和一部分本金，剩下的本金就自動(dòng)轉(zhuǎn)為下一期的貸款本金。這里要注意，如果未償還的貸款本金和利息超過(guò)了現(xiàn)金價(jià)值，會(huì)導(dǎo)致保險(xiǎn)合同效力中止，02保單信用貸款通過(guò)銀行或者小貸公司辦理的保單貸款，一般就是屬于信用貸款，信用貸款如果出現(xiàn)違約，會(huì)影響征信，嚴(yán)重的還會(huì)被列為失信被執(zhí)行人。